Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng kinh tế của đất nước. Ngân hàng là trung gian tài chính giữa người cho vay và người đi vay để đáp ứng nhu cầu về vốn và lợi nhuận của họ. Các ngân hàng thực hiện một số chức năng và cung cấp các dịch vụ khác nhau để đáp ứng nhu cầu của các khách hàng khác nhau. Các thuật ngữ Ngân hàng bán buôn và ngân hàng doanh nghiệp được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có một chút khác biệt về khách hàng mục tiêu của chúng.
Ngân hàng Bán buôn so với Ngân hàng Doanh nghiệp
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng doanh nghiệp là Ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng như cơ quan chính phủ, nhà đầu tư, các tập đoàn lớn và nhỏ. Mặt khác, ngân hàng doanh nghiệp là một tập hợp con của ngân hàng bán buôn chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính cho các công ty doanh nghiệp, cho dù họ là tư nhân hay chính phủ.
Ngân hàng Bán buôn cung cấp dịch vụ cho những công ty và ngân hàng duy trì báo cáo tài chính mạnh mẽ. Nó cung cấp các dịch vụ như quản lý tiền mặt, dịch vụ trung gian và dịch vụ thanh toán, liên ngân hàng giữa hai hoặc nhiều ngân hàng, cho vay hợp vốn và tài trợ lương hưu. Nó hoạt động ở cả thị trường địa phương và quốc tế. Ngân hàng Bán buôn bao gồm ba phân khúc một là ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư.
Ngân hàng doanh nghiệp là một trong những phân khúc của ngân hàng bán buôn chỉ nhắm vào các tập đoàn lớn. Nó cung cấp tất cả các dịch vụ của ngân hàng bán buôn và ngân hàng thương mại cho các công ty lớn hoặc đa quốc gia. Nó duy trì mối quan hệ tốt với các khách hàng doanh nghiệp và hỗ trợ họ trong các dự án lớn và chiến lược phát triển của họ.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Doanh nghiệp
| Các thông số so sánh | Ngân hàng bán buôn | Ngân hàng Doanh nghiệp |
| Sự định nghĩa | Ngân hàng Bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho các công ty, cơ quan chính phủ và các tổ chức ngân hàng khác trên thị trường bán buôn. | Ngân hàng doanh nghiệp chỉ cung cấp dịch vụ tài chính cho các tập đoàn đa quốc gia để hỗ trợ các dự án và kế hoạch phát triển của họ. |
| Đặc trưng | Chi phí hoạt động thấp và tỷ lệ lợi nhuận cao | Các dịch vụ chỉ được cung cấp cho một số khách hàng hạn chế và chỉ dưới danh nghĩa của công ty doanh nghiệp và không cho khách hàng cá nhân. |
| Dịch vụ | Quản lý tiền mặt, các sản phẩm thanh toán trung gian, các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn, cho vay hợp vốn, mua bán và sáp nhập, v.v. | Quản lý ngân khố, các sản phẩm tín dụng, các khoản cho vay cho các dự án, dịch vụ sử dụng lao động, tài trợ thương mại và những thứ khác. |
| Thí dụ | SBI cũng là một ngân hàng bán buôn có nhiều bộ phận và kênh cho các phân khúc khách hàng khác nhau như doanh nghiệp, thương gia và thương mại. | SBI Corporate Internet Banking là bộ phận cung cấp các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp cho các khách hàng lớn. |
| Nhược điểm | Rủi ro cao đối với khách hàng và cần đặt cọc số tiền lớn. | Nó có một tài khoản Phụ thuộc, rủi ro đầu tư cao và rủi ro vi phạm. |
Ngân hàng Bán buôn là gì?
Ngân hàng bán buôn là một viện tài chính luân chuyển tiền giữa người cho vay và người đi vay. Khách hàng của các ngân hàng bán buôn là các ngân hàng khác, các viện chính phủ, các công ty vừa, nhỏ và lớn, và các khách hàng cá nhân khác. Các ngân hàng bán buôn có các bộ phận khác nhau xử lý các cấp độ khách hàng khác nhau, chẳng hạn như kênh ngân hàng thương mại xử lý khách hàng cá nhân và các công ty nhỏ, kênh ngân hàng doanh nghiệp xử lý các cơ quan hợp tác và chính phủ quy mô vừa và kênh ngân hàng đầu tư xử lý các công ty đa quốc gia.
Ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ khác nhau cho khách hàng của mình như các khoản tiền gửi nhỏ, các khoản cho vay, các khoản tín dụng lớn, các khoản vay dài hạn, sáp nhập và mua lại. Nó giúp các công ty đưa ra các quyết định tài chính có lợi, và nó cũng bổ sung thêm sự an toàn cho các khoản tiền gửi của khách hàng. Nhân viên của các ngân hàng bán buôn được trả lương cao hơn dựa trên vai trò của họ và khách hàng được trả tỷ lệ lợi nhuận cao hơn dựa trên số tiền đầu tư của họ. Nó cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn để xây dựng lòng tin giữa các khách hàng khác nhau.
Ngân hàng bán buôn tạo cơ hội cho khách hàng phát triển kinh doanh nhưng đồng thời tính phí xử lý cao. Khách hàng nhận được lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư nhưng đồng thời cũng phải lo sợ rủi ro khai thác và các rủi ro tài chính khác.
Ngân hàng Doanh nghiệp là gì?
Ngân hàng doanh nghiệp là một trong những phân đoạn hoặc bộ phận của ngân hàng bán buôn chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các đối tác lớn hoặc vừa. Khách hàng của công ty có thể là tư nhân hoặc cơ quan chính phủ. Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ như quản lý tiền mặt và tài sản, dịch vụ tư vấn, đầu tư dự án, dịch vụ giao dịch quốc tế, trao đổi tiền tệ, quản lý thanh khoản, quản lý rủi ro và các dịch vụ ngân hàng khác. Khách hàng chỉ phải mở tài khoản công ty dưới tên công ty.
Khách hàng phải gửi một số tiền cao để bắt đầu nhận được các dịch vụ từ ngân hàng doanh nghiệp. Phân khúc ngân hàng doanh nghiệp có lượng khách hàng hạn chế và cung cấp các dịch vụ không chậm trễ cho khách hàng của mình. Nó giúp tăng xếp hạng tín dụng của khách hàng. Hệ thống ngân hàng doanh nghiệp tuyển dụng những nhân viên có trình độ cao, giàu kinh nghiệm và trả cho họ mức lương cao nhất so với các ngân hàng khác. Hệ thống ngân hàng này có mức độ hài lòng của khách hàng và nhân viên cao hơn các ngân hàng khác.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Doanh nghiệp
Sự kết luận
Hệ thống ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của các quốc gia. Các ngân hàng cung cấp các khoản vay và dịch vụ khác nhau cho các phân khúc khách hàng khác nhau thông qua các kênh khác nhau như ngân hàng bán buôn, công ty và thương mại. Hệ thống ngân hàng bán buôn và ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ tương tự cho khách hàng của họ nhưng hoạt động riêng lẻ.
Ngân hàng bán buôn có nhiều loại khách hàng từ cá nhân đến hợp tác, còn ngân hàng doanh nghiệp thì chỉ có công ty doanh nghiệp. Ngân hàng bán buôn có rủi ro về ổn định địa điểm và rủi ro về khai thác khách hàng. Ngân hàng bán buôn và ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ cho khách hàng trong nước và quốc tế. Họ kinh doanh tài chính trên thị trường địa phương và quốc tế.
