Lĩnh vực ngân hàng giúp các quốc gia duy trì sự ổn định và bền vững trong nền kinh tế của mình. Ngành ngân hàng cung cấp các khoản vay và cơ hội khác nhau cho người dùng cuối, các tổ chức và chính phủ để phát triển kinh doanh và kiếm lợi nhuận. Đồng thời, họ cũng tạo ra các chính sách để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp. Hệ thống ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn, ngân hàng thương mại và ngân hàng doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại là một trong những tập hợp con của hệ thống ngân hàng bán buôn.
Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Thương mại
Sự khác biệt giữa ngân hàng bán buôn và ngân hàng thương mại là ngân hàng bán buôn là một giải pháp ngân hàng được cung cấp cho các tập đoàn lớn, chính phủ và các tổ chức ngân hàng khác, trong khi ngân hàng thương mại là hệ thống ngân hàng cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Hệ thống ngân hàng thương mại và ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tương tự nhưng cho các phân khúc khách hàng khác nhau.
Hệ thống ngân hàng bán buôn chỉ cung cấp dịch vụ cho các tập đoàn lớn, dưới tên một công ty chứ không phải cho một cá nhân. Các dịch vụ được cung cấp là quản lý tiền mặt, tư vấn, hỗ trợ các công ty hợp nhất và mua lại các công ty doanh nghiệp khác, tạo dựng lòng tin giữa các công ty và các dịch vụ khác. Nó cũng cung cấp dịch vụ cho các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp.
Hệ thống ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ cho khách hàng như tiền gửi, cho vay ngắn hạn và dài hạn, và các dịch vụ đại lý như ATM, ngân hàng thương mại, chuyển tiền và các tài sản khác. Khách hàng có thể mở các tài khoản như tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản cố định tùy theo yêu cầu của họ. Khách hàng không cần có báo cáo tài chính đủ mạnh để sử dụng các dịch vụ ngân hàng thương mại.
Bảng so sánh giữa ngân hàng bán buôn và ngân hàng thương mại
| Các thông số so sánh | Ngân hàng bán buôn | Ngân hàng thương mại |
| Sự định nghĩa | Ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tập đoàn lớn như chính phủ, các công ty tư nhân và đại chúng với một báo cáo tài chính mạnh mẽ. | Ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân ngay cả khi họ không có báo cáo tài chính mạnh. |
| Chức năng | Một số chức năng là hợp nhất và mua lại, dịch vụ tư vấn, bảo lãnh phát hành, quản lý tiền mặt và bảo đảm cho số tiền đã ký quỹ. | Một số dịch vụ là tạo tín dụng, gửi tiền và rút tiền bằng séc hoặc thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, cho vay đối với tài sản cá nhân, giao dịch, tạo điều kiện cho tủ khóa an toàn và những dịch vụ khác. |
| Phân khúc khách hàng | Các tập đoàn lớn, các viện tài chính và các cơ quan chính phủ là khách hàng của các ngân hàng bán buôn. | Khách hàng cá nhân và các công ty nhỏ là khách hàng của các ngân hàng thương mại. |
| Thí dụ | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI, và những ngân hàng khác. | Các ngân hàng SBI, Kotak Mahindra, ngân hàng trục, ngân hàng Baroda, và những ngân hàng khác. |
| Nhược điểm | Khách hàng cần đặt cọc một số tiền lớn, và phí xử lý sẽ cao hơn. | Việc tạo và duy trì tài khoản rất tốn kém đối với khách hàng. |
Ngân hàng Bán buôn là gì?
Ngân hàng bán buôn là một hệ thống ngân hàng hoàn chỉnh cung cấp các dịch vụ cho khách hàng của mình thông qua các kênh khác nhau. Ngân hàng bán buôn hoạt động trên thị trường địa phương và quốc tế. Nó cung cấp các sản phẩm cho khách hàng của mình như giao dịch quốc tế, dịch vụ trao đổi tiền tệ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn, dịch vụ đại lý và cũng thực hiện cho vay và đi vay từ các ngân hàng khác.
Ngân hàng bán buôn đôi khi được gọi là ngân hàng doanh nghiệp hoặc ngân hàng thương mại, nhưng trên thực tế, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng thương mại là các nhánh con của ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho một nhóm khách hàng khác nhau. Nhìn chung, khách hàng của ngân hàng bán buôn là các cơ quan chính phủ, các tập đoàn nhà nước và tư nhân, đặc biệt là những công ty có vốn lớn. Trong ngân hàng bán buôn, khách hàng tạo tài khoản công ty dưới tên của tổ chức chứ không phải là thành viên hội đồng quản trị cá nhân của công ty.
Ngân hàng bán buôn áp dụng phí hoạt động thấp nhưng phí xử lý cao hơn. Nó bổ sung thêm sự an toàn cho tài sản của khách hàng và cố gắng duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng của mình. Ngân hàng bán buôn mang lại lợi tức đầu tư cao hơn cho khách hàng và hỗ trợ họ phát triển và tăng trưởng kinh doanh.
Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là một trong những kênh trong hệ thống ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân nhỏ và khách hàng cá nhân. Ví dụ, SBI là ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ cho các tập đoàn lớn, khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó xử lý các kênh khác nhau để cung cấp các dịch vụ cần thiết cho khách hàng của mình. SBI trực thuộc ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp và cả ngân hàng bán buôn.
Hệ thống ngân hàng thương mại bán các khoản tiền gửi, cho vay, khóa bảo mật, tài trợ kinh doanh và các dịch vụ khác tương tự như ngân hàng bán buôn nhưng theo báo cáo thu nhập của khách hàng. Khách hàng của ngân hàng thương mại không cần duy trì số tiền cao hơn trong tài khoản nhưng phải duy trì một số tiền tối thiểu để giữ cho tài khoản hoạt động. Ngân hàng tính phí các dịch vụ của mình từ khách hàng nhưng cũng tính thêm phí cho các dịch vụ ban đêm và phí rút tiền cao hơn. Ngân hàng thương mại là hệ thống ngân hàng mang lại lợi nhuận cao hơn các hệ thống ngân hàng khác.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng bán buôn và ngân hàng thương mại
Sự kết luận
Ngành ngân hàng buộc phải bảo vệ đất nước chống lại suy thoái thông qua các chính sách và dịch vụ của mình. Nó phải duy trì sự lưu thông ổn định của tiền tệ trên thị trường để bảo vệ đất nước khỏi sự tan rã vì lợi nhuận. Các hệ thống ngân hàng thương mại và bán buôn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau cho khách hàng của họ. Ngân hàng bán buôn có lượng khách hàng hạn chế, và các ngân hàng thương mại có lượng khách hàng lớn. Các sản phẩm và dịch vụ mới được đưa vào hệ thống ngân hàng để thu hút khách hàng với sự hỗ trợ của công nghệ.
