Hầu hết tất cả đều hiểu lãi suất đơn giản và lãi suất kép là hai khái niệm thiết yếu thường được sử dụng trong các sản phẩm tài chính khác nhau, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Lãi suất đơn giản được sử dụng trong các khoản vay như cho vay trả góp, cho vay mua ô tô, cho vay học và thế chấp. Phần lớn tiền gửi ngân hàng đã sử dụng lãi kép này để trả lãi. Điều đó trả nhiều hơn chỉ là lãi suất.
Như trong trường hợp lãi suất áp dụng cho số dư tín dụng, chi phí vay tiền được đặc trưng bởi lãi suất. Nếu có chứng chỉ tiền gửi, tiền lãi có thể là giá trị tương ứng với khoản tiền gửi
Lãi suất đơn giản so với Lãi suất kép
Sự khác biệt chính giữa Lãi suất đơn giản và Lãi suất gộp Lãi suất đơn giản là Lãi suất kép chỉ được tính trên số tiền chính và trên khoản lãi suất tài chính lớn chỉ tính theo chu kỳ. Trong Lãi suất đơn giản, Nguyên tắc là liên tục nhưng trong lãi suất kép, lãi suất sẽ được thay đổi
Chi phí vay tiền được gọi là lãi suất, và người đi vay chỉ trả một khoản phí cho người cho vay để đổi lấy khoản vay. Lãi suất này, thường được biểu thị bằng%, cũng có thể đơn giản và phức tạp. Lãi suất đơn giản được tính trên số tiền gốc của khoản vay hoặc tiền gửi.
Mặt khác, lãi gộp được tính bằng cách sử dụng khái niệm này và thu nhập mà nó tạo ra trong thời gian. Việc tính lãi đơn giản dễ dàng hơn lãi tổng hợp vì nó chủ yếu được thu từ khoản vay và số dư ngân hàng.
Số tiền chính cũng như tiền lãi tích lũy theo thời gian. Lãi suất đơn giản dễ tính hơn lãi suất kép vì nó được đánh chủ yếu vào số dư chính của khoản vay và tiền gửi.
Lãi kép cũng được sử dụng trong tài khoản tiết kiệm, trái phiếu công ty và bất kỳ khoản đầu tư nào khác cho phép tái đầu tư thu được lợi nhuận.
Bảng so sánh giữa lãi đơn và lãi kép
| Các thông số so sánh | Điều quan tâm đơn giản | Lãi kép |
| Sự định nghĩa | Lãi suất đơn giản được mô tả là số tiền được hoàn trả đầy đủ để vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất đơn giản được mô tả là số tiền được trả lại cho việc vay tiền trong một khoảng thời gian xác định trước. | Lãi gộp xảy ra khi một số tiền gốc lớn vượt quá ngày đến hạn thanh toán, cũng như lãi suất, trong một khoảng thời gian. |
| Công thức | S.I. = (P × T × R) ⁄ 100 | C.I. = P (1 + R⁄100) t - P |
| Tiền lãi | Số tiền gốc | Tổng số tiền gốc cũng như thu nhập tích lũy |
| Trở lại | Nó sẽ mang lại lợi nhuận rất thấp | Nó sẽ mang lại lợi nhuận cao |
| Có ích | Bất cứ khi nào nói đến việc mua một thứ gì đó, sự quan tâm đơn giản luôn được ưu tiên hơn cả. Hầu hết các khoản vay mua xe được tính bằng lãi suất cơ bản. | Lãi gộp có thể có lợi khi đầu tư. Bởi vì nó cho phép các quỹ sẽ mở rộng với tốc độ nhanh hơn |
Lãi suất đơn giản là gì?
Chi phí đi vay được biểu thị bằng lãi suất đơn giản (SI). Điều đáng quan tâm là chủ yếu dựa trên số dư nợ gốc được tính theo tỷ trọng của số tiền gốc. Người cho vay sẽ thu được lợi nhuận dưới mức lãi suất đơn giản vì họ sẽ chỉ phải trả lãi cho các khoản vay được thực hiện. Nói cách khác, lãi suất đơn giản là số tiền trả cho người cho vay để sử dụng vốn vay trong một thời hạn nhất định.
Rất dễ tính Tiền lãi đơn giản được tính bằng cách nhân số tiền còn nợ với thời hạn và số tiền gốc. Lãi suất đơn giản không tính đến lãi suất trước. Nó chỉ phụ thuộc vào số tiền đóng góp ban đầu.
Khi tính toán các khoản trả lãi cho các khoản vay mua ô tô và tiêu dùng, lãi suất cơ bản được sử dụng. Ngay cả khi chỉ cần một chứng chỉ tiền gửi cũng tính toán lợi tức đầu tư bằng cách sử dụng lãi suất đơn giản.
Những người cho vay kiếm được nhiều lợi nhuận hơn với lãi suất đơn giản vì không có sức mạnh tích lũy. Nói cách khác, không có thu nhập từ tiền lãi. Mặt khác, các nhà đầu tư có thể thua lỗ nếu các khoản đầu tư của họ dựa trên lãi suất cơ bản.
Lãi gộp là gì?
Lãi gộp (CI) thu lãi trên số tiền lãi đã kiếm được trước đó, trái ngược với lãi đơn thuần, chỉ thu lãi trên tổng số tiền chính. Tiền lãi được áp dụng cho cả tiền gốc. CI là viết tắt của Lãi suất trên Lãi suất. Toàn bộ khái niệm tập trung vào việc kiếm được lợi nhuận lớn hơn thông qua việc cộng lãi suất trên số tiền ban đầu.
Nói cách khác, CI dường như có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với chỉ đơn giản là kiếm lãi từ một khoản đầu tư. Bởi vì lãi kép được dự đoán dựa trên sức mạnh chính của lãi kép, khoản đầu tư sẽ tăng theo cấp số nhân.
Tính thường xuyên của lãi kép được xác định bởi các ngân hàng, công ty tài chính hoặc người đi vay. Việc này có thể được thực hiện hàng tháng, hàng tuần, hai tháng, nửa năm hoặc hàng năm. Tỷ trọng lãi kép càng cao thì số tiền lãi cộng dồn càng lớn. Kết quả là các nhà đầu tư thu được lợi nhuận từ lãi kép nhiều hơn so với các con nợ.
Lãi suất tổng hợp được người cho vay sử dụng cho một số khoản vay. Mặt khác, lãi kép thường được sử dụng nhiều nhất trong đầu tư.
Sự khác biệt chính giữa lãi đơn giản và lãi kép
1. Trong Lãi suất Đơn giản, tốc độ tăng trưởng không đổi. Nhưng đối với Lãi suất kép, tốc độ tăng trưởng rất nhanh.
2. Trong Lãi suất đơn giản, tiền lãi chủ yếu được tính theo số tiền nguyên tắc. Nhưng trong Lãi suất gộp, nó được tính lãi trên cả tiền gốc và lãi tích lũy.
3. Trong lãi suất đơn giản, lợi nhuận sẽ ít hơn rất nhiều. Nhưng trong lãi suất kép, lợi nhuận thu được rất cao
4. Trong Lãi suất đơn giản có một nguyên tắc không đổi nhưng trong Lãi suất kép, tiền gốc sẽ vẫn thay đổi
5. Trong lãi suất đơn giản, việc tính toán rất dễ dàng và dễ hiểu. Nhưng trong Lãi suất gộp, việc tính toán rất khó khăn vì thời gian tính lãi kép liên quan đến
Sự kết luận
Về cơ bản, tiền lãi là một khoản phí sử dụng tiền mặt của người khác. Rủi ro, lạm phát, giá trị thời gian tiết kiệm (tác động của lãi kép) và chi phí cơ hội là một trong những lý do để trả lãi.
Như đã thảo luận trong công thức trước, lãi đơn giản dễ tính, nhưng lãi kép thì khó và phức tạp. Cũng giống như trong ví dụ trước, việc tính lãi kép và đơn giản như nhau chỉ trong một thời gian, tỷ lệ và tiền gốc nhất định cho thấy lãi kép luôn lớn hơn lãi đơn giản theo hiệu ứng nhân, thường được gọi là giá trị thời gian của tiền.
Nhận ra sự khác biệt giữa hai cách tiếp cận này có thể cho phép bạn chọn khoản thế chấp tốt nhất cũng như tùy chọn tốt nhất để lưu trữ thu nhập của mình. Nhưng nếu bạn là một người đi vay không muốn phải trả một khoản nợ dài và tốn kém, bạn sẽ tìm kiếm một khoản vay không phức tạp. Tuy nhiên, và nếu bạn là một nhà đầu tư muốn kiếm được nhiều tiền mà bạn có thể sử dụng sau này, bạn sẽ tìm kiếm các tùy chọn kết hợp với tần suất lớn hơn.
Người giới thiệu
- https://www.jstor.org/stable/43236859
