Quản lý tài chính đã trở thành một phần quan tâm của các cá nhân, doanh nghiệp, công ty, tổ chức và chính phủ trong hoạt động hàng ngày của họ. Đây là kết quả của xu hướng ngày càng tăng về nhu cầu tài chính của các lĩnh vực này.
Hơn nữa, sự cần thiết phải sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các nhu cầu tài chính của họ cũng là một yếu tố góp phần quan trọng vào việc sử dụng hiệu quả các nguồn tài chính của họ. Sự bền vững, tăng trưởng và phát triển đó đồng thời là điều cần thiết để đảm bảo lợi thế cạnh tranh tiếp tục trong các hoạt động của họ.
Do đó, kích thích nhu cầu vay tài chính để mở rộng năng lực tài chính của họ. Khoản vay này dưới hình thức vay từ các tổ chức tài chính. Có nhiều loại cho vay khác nhau và trọng tâm của chúng tôi là cho vay Ngắn hạn và Dài hạn.
Cho vay ngắn hạn và dài hạn
Sự khác biệt giữa các khoản vay Ngắn hạn và Dài hạn là khoảng thời gian cần thiết để hoàn trả số tiền đã vay.
Điều này đơn giản có nghĩa là Các khoản vay ngắn hạn được phát hành và hoàn trả trong một khoảng thời gian ngắn, thường là trong vòng một năm trong khi Các khoản vay dài hạn khi đi vay, chúng được hoàn trả trong nhiều năm. Thời hạn thay đổi từ hơn 1 năm đến thậm chí 30 năm tùy thuộc vào hình thức cho vay.
Bảng so sánh giữa các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Cho vay ngắn hạn | Khoản vay dài hạn |
|---|---|---|
| Thời hạn trả nợ | Các khoản cho vay ngắn hạn có thời hạn trong vòng một năm sau khi khoản vay được hoàn trả | Các khoản cho vay dài hạn được chia thành nhiều kỳ bằng nhau và phải trả trong các năm |
| Yêu cầu tài sản thế chấp | Đối với các khoản vay này, không cần tài liệu như sổ nhật ký hoặc chứng thư quyền sở hữu để đóng vai trò bảo đảm trong trường hợp vỡ nợ | Các khoản vay này yêu cầu người đi vay chứng minh quyền sở hữu tài sản trị giá số tiền đã vay của họ để hỗ trợ người cho vay trong trường hợp vỡ nợ |
| Sự dễ dàng mua lại | Các khoản vay ngắn hạn liên quan đến quy trình đăng ký dễ dàng ngay cả trên điện thoại di động và tiền được chuyển nhanh chóng trong vòng 24 giờ | Các khoản cho vay dài hạn đòi hỏi phải được xem xét kỹ lưỡng để xác định mức độ tín nhiệm và khả năng của người đi vay để trả lại các khoản vay bao gồm một quá trình dài trước khi nhận được vốn |
| Số tiền đã vay | Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay này được thực hiện để đáp ứng các yêu cầu thanh khoản khẩn cấp nghĩa là số tiền cần thiết không quá cao | Số tiền được vay trong hầu hết các trường hợp là dành cho các dự án phát triển dài hạn hoặc nhu cầu thâm dụng vốn do đó cần một lượng vốn lớn |
| Lãi suất | Các khoản cho vay ngắn hạn thu hút lãi suất cao vì được vay trong thời gian ngắn và số tiền thấp hơn so với các khoản vay dài hạn | Các khoản cho vay dài hạn có lãi suất thấp hơn do được trả trong nhiều năm và có số tiền rất lớn so với các khoản vay ngắn hạn. |
Khoản vay ngắn hạn là gì?
Khoản vay ngắn hạn là một hình thức tín dụng hoặc một hình thức cho vay mà số vốn đã vay, lãi thu được và bất kỳ khoản phí vay bổ sung nào được tích lũy, được thanh toán theo một thời hạn nhất định, hầu hết trong vòng một năm sau khi vay.
Các khoản vay này có đặc điểm là thời hạn trả nợ ngắn từ một năm trở xuống, chúng là khoản vay tín chấp nghĩa là không cần thế chấp để vay.
Họ xoay quanh số tiền vay thấp khi họ tìm cách giải quyết các yêu cầu thanh khoản ngay lập tức. Ngoài ra, họ thu hút Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao. Đây là biểu thức phần trăm của chi phí thực tế hàng năm của các khoản vốn đã vay.
APR chỉ đơn giản đề cập đến lãi suất tính trên một khoản vay cộng với bất kỳ khoản phí bổ sung nào đối với khoản vay đó như phí dịch vụ. Nó được tính cho người vay và phát hành cho nhà đầu tư.
Các khoản cho vay ngắn hạn tồn tại ở các loại khác nhau như LOC (Lines of Credit), hoạt động giống như một thẻ tín dụng kinh doanh hơn. Điều này có nghĩa là một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xác định trước mức độ tín nhiệm của bạn và đặt số tiền tối đa mà bạn không thể vượt quá trong quá trình vay.
Khoản vay Ngân hàng Ngắn hạn là một loại hình cho vay ngắn hạn khác. Họ có thời hạn chấm dứt mà họ được hoàn trả. Sau khi trả nợ, trong trường hợp có nhu cầu vay thêm, bạn bắt buộc phải làm hồ sơ mới chứ không phải gia hạn lần vay trước đó.
Thấu chi ngân hàng là một hình thức cho vay ngắn hạn được liên kết với tài khoản của người đi vay. Ngân hàng đặt trước một số tiền cố định, do đó, khi tài khoản không đủ tiền, chủ tài khoản vẫn có thể truy cập tiền để thực hiện các công việc lặt vặt của họ.
Loại cho vay ngắn hạn khác là Ứng trước tiền mặt cho người bán. Nó áp dụng cho những người bán có khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt khi mua hàng.
Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp vốn cho người bán dưới hình thức cho vay và để hoàn trả, ngân hàng sẽ lấy một tỷ lệ hàng ngày nhất định từ doanh số hàng ngày của người đi vay.
Tài trợ hóa đơn là một khoản vay ngắn hạn phổ biến còn được gọi là tài trợ cho các khoản phải thu. Người đi vay tìm kiếm nguồn vốn bằng cách sử dụng các hóa đơn đến hạn thanh toán của khách hàng và một khi con nợ thanh toán, các ngân hàng sẽ thu hồi tiền của họ với một khoản phí dịch vụ bổ sung.
Loại cho vay ngắn hạn cuối cùng là Cho vay ngắn hạn trong đó số tiền được vay được xác định bằng thu nhập của người đi vay và việc hoàn trả được thực hiện khi người đi vay nhận được thu nhập hoặc phiếu lương tiếp theo của họ.
Các khoản cho vay ngắn hạn có những lợi ích đối với người đi vay như khả năng cung cấp vốn dễ dàng và nhanh hơn mà không cần nhiều yêu cầu cần thiết, do đó đáp ứng nhu cầu tài chính tức thời của họ mà không bị chậm trễ.
Tuy nhiên, nhược điểm của các khoản vay này là chỉ vay được số lượng thấp và không kinh tế đối với các dự án dài hạn do lãi suất khá cao nên chỉ phù hợp với các dự án ngắn hạn.
Khoản vay dài hạn là gì?
Các khoản cho vay dài hạn là một loại nợ mà số vốn đã vay, tiền lãi thu được và bất kỳ khoản phí vay bổ sung nào đã tích lũy, được hoàn trả trong một thời gian dài. Hầu hết các lần trong một năm đến thậm chí 25 năm hoặc hơn tùy thuộc vào hình thức cho vay.
Các đặc điểm chung của các hình thức cho vay này là: số tiền vay được cấp cho người vay cao, lãi suất tiền vay thấp, cần có tài sản đảm bảo trong quá trình vay vốn.
Thêm vào đó, số tiền có thể hoàn trả được gọi là khoản trả góp và được phân bổ đều trong suốt thời gian thanh toán. Cuối cùng, một số khoản vay như cho vay mua nhà được miễn thuế vì chúng được phân loại là khoản vay cho nhu cầu cơ bản.
Các khoản cho vay dài hạn có nhiều loại khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở, cho vay giáo dục, cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô. Các khoản vay cá nhân được hoàn trả trong 3 năm trở lên được tính là một phần của danh mục này.
Các khoản cho vay kinh doanh nhỏ và các khoản cho vay dài hạn chờ ngày lĩnh lương được nhóm lại là các khoản cho vay dài hạn, đặc biệt nếu chúng phải được hoàn trả trong một thời gian dài.
Khả năng vay được số lượng vốn lớn, lãi suất vay thấp và lịch trình trả nợ phù hợp, linh hoạt với tình hình tài chính của người đi vay là một trong những lợi ích đi kèm với các khoản vay dài hạn.
Các khoản nợ này không bị bỏ sót vì thời gian thanh toán kéo dài dẫn đến việc trả quá nhiều số tiền đáng lẽ đã được tiết kiệm cho các mục đích khác. Ngoài ra, tài sản thế chấp được yêu cầu có thể hoạt động như một rào cản đối với các cá nhân hoặc doanh nghiệp không có, khiến họ không đủ điều kiện nhận tiền. Đôi khi, vì bất kỳ lý do gì mà người đi vay không thể trả khoản vay, điều đó có thể dẫn đến căng thẳng hoặc trầm cảm.
Sự khác biệt chính giữa các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn
- Các Khoản vay Ngắn hạn được hoàn trả trong vòng một năm sau khi vay trong khi Các Khoản vay Dài hạn phải mất nhiều năm để hoàn trả số tiền đã vay.
- Không giống như các khoản cho vay dài hạn, các khoản cho vay ngắn hạn có thể được vay và cấp mà không cần có bất kỳ tài sản đảm bảo nào, đây là yêu cầu bắt buộc đối với các khoản vay dài hạn.
- Các khoản vay dài hạn được vay để bù đắp cho các khoản đầu tư dài hạn. Mặt khác, các khoản vay ngắn hạn được thực hiện để giải quyết các vấn đề cấp bách về thanh khoản.
- Các khoản vay ngắn hạn trong hầu hết các trường hợp có thể không yêu cầu bất kỳ giấy tờ chứng minh nào như thẻ nhận dạng, phiếu lương, v.v. Đối với giấy tờ chứng minh khoản vay dài hạn, giấy tờ chứng minh thanh toán là một yêu cầu bắt buộc.
- Các khoản cho vay dài hạn có liên quan đến các khoản vay lớn, trái ngược với các khoản vay ngắn hạn khi vốn vay có số lượng thấp.
Sự kết luận
Các khoản vay ngắn hạn và dài hạn đều có những lợi ích khác nhau và nhằm phục vụ những nhu cầu khác nhau. Khi bạn cân nhắc khoản vay nào, hãy tính đến số tiền cần vay, thời gian hoặc thời gian bạn cần khoản vay cũng như sức mạnh tài chính và khả năng hoàn vốn.
Suy nghĩ đó chọn một khoản vay có lợi cho bạn với tư cách là một người đi vay tùy thuộc vào mục đích của bạn. Không có quy tắc ngón tay cái cho khoản vay nào là tốt nhất, tất cả phụ thuộc vào nhu cầu của bạn.
Trong tình huống, bạn cần tài chính gấp và bạn chắc chắn về kế hoạch hoàn vốn trong thời gian ngắn, các khoản vay ngắn hạn sẽ là lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Cuối cùng, khi bạn cần thời gian dài hơn để thanh toán khoản vay trả góp nhỏ thì các khoản vay dài hạn sẽ là lựa chọn tốt nhất.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
