Ngoài các ngân hàng công và ngân hàng tư nhân, có một phân loại khác của ngân hàng là ngân hàng có lịch trình và không theo lịch trình.
Ngân hàng đã lên lịch so với Ngân hàng không theo lịch trình
Các sự khác biệt giữa Ngân hàng Lập lịch và Ngân hàng Không Lập lịch là các ngân hàng theo lịch trình có thể lấy tiền từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, trong khi các ngân hàng không theo lịch trình không thể lấy tiền từ RBI. Dự trữ tiền mặt trong ngân hàng theo lịch trình được giữ bằng RBI, trong khi ngân hàng không theo lịch trình sẽ tự giữ khoản dự trữ tiền mặt.
Các ngân hàng theo lịch trình có thể là thành viên của nhà thanh toán bù trừ trong khi các ngân hàng không theo lịch trình không thể là thành viên.
Bảng so sánh giữa các ngân hàng có lịch biểu và không có lịch biểu
| Tham số so sánh | Các ngân hàng đã lên lịch | Ngân hàng không theo lịch trình |
| Điều kiện kín | Đây là những tổ chức ngân hàng có dự trữ không dưới 5 vạn rupee. | Dự trữ của họ ít hơn 5 vạn rupee bắt buộc. |
| An toàn và bảo mật | Chúng thường lành mạnh hơn về mặt tài chính và không có khả năng làm tổn hại đến lợi ích và phúc lợi của người gửi tiền. | Những ngân hàng này có nhiều rủi ro hơn khi kinh doanh. |
| Nghĩa | Các ngân hàng theo lịch trình là những ngân hàng được liệt kê và điều chỉnh bởi các quy tắc được quy định trong Đạo luật ngân hàng dự trữ của Ấn Độ năm 1934 | Các ngân hàng không theo lịch trình là những ngân hàng được miễn trừ khỏi các quy tắc chi phối các tổ chức tài chính mạnh hơn ở Ấn Độ. |
| Tỷ lệ dự trữ tiền mặt | Được duy trì với Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. | Mỗi ngân hàng sẽ tự duy trì tỷ lệ dự trữ tiền mặt. |
| Vay | Họ được phép vay tiền từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ với mục đích thực hiện các hoạt động ngân hàng thường xuyên. | Không đủ điều kiện để vay bất kỳ khoản vay nào từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Nếu họ phải làm như vậy, họ sẽ làm như vậy từ các ngân hàng có cùng chí hướng. |
| Lợi nhuận | Được yêu cầu nộp hồ sơ khai thuế cho Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ theo định kỳ, tốt nhất là mỗi năm một lần. | Không có điều khoản nào như vậy tồn tại. Tuy nhiên, họ phải công bố và nộp lợi nhuận cho cổ đông và sở giao dịch chứng khoán nơi họ niêm yết. |
| Tư cách thành viên của cơ quan thanh toán bù trừ | Những người này có thể đủ điều kiện để tham gia tổ chức thanh toán bù trừ. Vì lý do này, họ cho phép chuyển khoản tài chính liên ngân hàng và thanh toán séc. | Không đủ điều kiện để trở thành thành viên trong cơ quan thanh toán bù trừ. Do đó, các ngân hàng không theo lịch trình không thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền liên ngân hàng và thanh toán séc. |
Ngân hàng đã lên lịch là gì?
Theo luật của Ấn Độ, các ngân hàng theo lịch trình là các tổ chức tài chính được liệt kê trong lịch trình thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934.
Phần lớn, các ngân hàng này là các tổ chức tài chính thuộc sở hữu nước ngoài, tư nhân và quốc hữu hóa có dấu chân ở Ấn Độ. Chúng an toàn hơn và đáng tin cậy hơn để giao dịch.
Ngân hàng không theo lịch trình là gì?
Mặt khác, các ngân hàng không theo lịch trình là những ngân hàng không được liệt kê trong lịch trình đã nêu ở trên. Các ngân hàng này có vốn dự trữ dưới 5 lakh rupee.
Nói chung, chúng có kích thước nhỏ hơn và có phạm vi ảnh hưởng hạn chế. Với sức mạnh tài chính hạn chế của mình, họ không an toàn khi kinh doanh.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng được lập lịch và không được lập lịch
Vốn thanh toán lên
Các ngân hàng dự kiến phải giữ không dưới 5 vạn rupee vốn đã thanh toán. Tuy nhiên, các đối tác không được lên lịch của họ có thể duy trì giá trị thấp hơn giá trị này.
Phủ sóng
Các ngân hàng theo lịch trình được đề cập trong lịch trình thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934 trong khi các ngân hàng không theo lịch trình không được đề cập hoặc điều chỉnh bởi điều này.
Kiểm tra kỹ lưỡng
Ngoài việc được bảo vệ bởi đạo luật nói trên, các ngân hàng theo lịch trình cũng đang chịu sự giám sát nghiêm túc của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.
Tuy nhiên, các ngân hàng không theo lịch trình được miễn trừ khỏi sự giám sát này.
Quyền vay
Các ngân hàng theo lịch trình có thể vay từ các Ngân hàng Dự trữ. Mặc dù vậy, các ngân hàng không theo lịch trình vẫn thiếu sự thoải mái này. Họ chỉ có thể làm như vậy từ các ngân hàng sẵn sàng khác.
Lợi nhuận
Theo luật, các ngân hàng theo lịch trình phải nộp lợi nhuận cho công chúng theo định kỳ, chủ yếu là hàng năm.
Tuy nhiên, các đối tác không theo lịch trình của họ chỉ trung thành với các cổ đông và chủ sở hữu của họ.
Tư cách thành viên của Clearing House
Một đặc quyền khác mà các ngân hàng đã lên lịch trình thích thú là họ có thể đăng ký và thực sự đủ điều kiện để tham gia cơ quan thanh toán bù trừ.
Mặc dù vậy, các ngân hàng không theo lịch trình không được hưởng đặc quyền này.
Tỷ lệ dự trữ tiền mặt
Do các ngân hàng theo lịch trình nằm trong tầm ngắm của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, họ có nhiệm vụ duy trì một số tỷ lệ dự trữ tiền mặt với ngân hàng.
Mặc dù vậy, các ngân hàng không theo lịch trình chỉ có thể tự mình gửi nó vào.
Các câu hỏi thường gặp (FAQ) Về Ngân hàng Lập lịch và Ngân hàng Không Lập lịch
Ngân hàng Thương mại Lập biểu là gì?
Các ngân hàng thương mại theo lịch trình là những ngân hàng được đăng ký theo lịch trình thứ hai của Đạo luật RBI năm 1934.
Các ngân hàng này cung cấp tất cả các tiện ích ngân hàng thông thường như mở tài khoản, cho vay, nhận tiền gửi, v.v.
Các ngân hàng này phải đáp ứng một số điều kiện như:
Các ngân hàng tài chính nhỏ có phải là ngân hàng theo lịch trình không?
Các ngân hàng tài chính nhỏ không phải là ngân hàng theo lịch trình.
Loại ngân hàng này có thể được xếp vào trạng thái của ngân hàng theo lịch trình nếu: 1) Đáp ứng tất cả các yêu cầu được đề cập trong Mục 42 (6) (a) của Đạo luật RBI 19342) Liệt kê danh sách trong vòng 3 năm kể từ khi bắt đầu hoạt động
Các ngân hàng tư nhân có phải là ngân hàng được lên lịch không?
Các Ngân hàng Tư nhân đáp ứng tất cả các điều kiện được đề cập trong Mục 42 (6) (a) của Đạo luật RBI, năm 1934 được đưa ra trạng thái của các ngân hàng theo lịch trình.
Sự kết luận
Như bạn có thể thấy từ những giải thích ở trên, các ngân hàng theo lịch trình đáng tin cậy hơn và lành mạnh hơn về mặt tài chính so với các đối tác không theo lịch trình của họ.
Họ là những người cần xem xét nếu bạn đang có kế hoạch tận dụng các dịch vụ của một ngân hàng thực sự đáng tin cậy.
Các ngân hàng không theo lịch trình hầu hết phù hợp với những dự án không quá rủi ro như các doanh nghiệp quy mô nhỏ.
Sau khi nhận được kiến thức vững chắc về hai loại ngân hàng này, chúng tôi tin tưởng rằng bạn có thể tiếp tục và tận dụng tối đa một trong hai tổ chức này.
