Thứ nhất, cần hiểu rằng Ngân hàng bán lẻ và Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức ngân hàng lưu ký. Điều này có nghĩa là họ thực hiện các khoản vay cho khách hàng của mình thông qua số tiền họ gửi cho họ. Mặc dù khách hàng của họ khác nhau, họ vẫn thuộc về hai mặt của cùng một doanh nghiệp. Các dịch vụ và sản phẩm mà ngân hàng thương mại cung cấp thường tương tự và phổ biến với các dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng bán lẻ. Mặc dù ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại được cho là cùng hoạt động trong một lĩnh vực kinh doanh, nhưng vẫn có một số điểm khác biệt.
Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Thương mại
Sự khác biệt giữa Ngân hàng bán lẻ và Ngân hàng thương mại là Ngân hàng bán lẻ đề cập đến một bộ phận trong ngân hàng xử lý khách hàng bán lẻ. Ngược lại, một ngân hàng Thương mại cho vay để cho phép doanh nghiệp phát triển và thuê những người đóng góp vào sự mở rộng của công ty.
Ngân hàng bán lẻ là ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính như quản lý tiền của họ bằng cách cho họ tiếp cận với một số dịch vụ ngân hàng hiệu quả như tín dụng, tư vấn tài chính, v.v., cho công chúng.
Ngân hàng thương mại là ngân hàng cung cấp các dịch vụ như nhận tiền gửi, cung cấp các sản phẩm đầu tư cơ bản và cho vay kinh doanh hoạt động vì lợi nhuận như một doanh nghiệp.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Thương mại
| Các thông số so sánh | Ngân hàng bán lẻ | Ngân hàng thương mại |
| Nghĩa | Ngân hàng Bán lẻ, còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng, là một quy định của ngân hàng cho công chúng, thay vì các công ty, tập đoàn hoặc các ngân hàng khác, thường được mô tả là ngân hàng bán buôn. | Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính nhận tiền gửi của công chúng và cho vay để tiêu dùng và đầu tư để thu lợi nhuận. |
| Cơ sở khách hàng | Ngân hàng Bán lẻ bao gồm khách hàng cá nhân Thị trường đại chúng. | Ngân hàng Thương mại bao gồm các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SEM’s) và các doanh nghiệp lớn. |
| Chi phí xử lý | Thấp | Tương đối thấp |
| Sản phẩm và dịch vụ mẫu | Tài khoản vãng lai cá nhân, thẻ tín dụng, tiết kiệm và thế chấp. Nó cũng bao gồm cơ sở hạ tầng ngân hàng bán lẻ, chẳng hạn như thanh toán. | Tài khoản vãng lai kinh doanh, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, bao thanh toán và tài chính dựa trên tài sản, các khoản thế chấp thương mại và mua để cho vay. |
| Hiệp hội thương mại liên kết | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Ngân hàng bán lẻ là gì?
Ngân hàng Bán lẻ có nghĩa là một bộ phận của ngân hàng xử lý khách hàng bán lẻ thay vì khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng bán lẻ có tầm nhìn xa trong việc giao dịch trực tiếp với các khách hàng sống ở các thành phố gần. Loại hình ngân hàng này là hoạt động được thực hiện trực tiếp, rõ ràng và có thể nhìn thấy được với người tiêu dùng nên hoàn toàn có sự minh bạch. Loại hình ngân hàng này được đánh giá là ngân hàng thị trường đại chúng có nhiều khách hàng với lượng giao dịch phong phú.
Ngân hàng Bán lẻ không thực sự phụ thuộc vào các địa điểm bán lẻ thực tế. Tên "bán lẻ" thực sự đề cập đến loại hình kinh doanh được chọn. Doanh nghiệp “bán lẻ” là hoạt động kinh doanh với quy mô tương đối nhỏ hoặc quy mô vừa hoặc cung cấp hàng hóa và dịch vụ để tiêu dùng thay vì hoạt động kinh doanh hàng hóa và dịch vụ từ hoạt động kinh doanh khác.
Mức độ dịch vụ của một ngân hàng bán lẻ nói chung phụ thuộc vào mức thu nhập và tiền gửi và mối quan hệ của họ với ngân hàng như thế nào. Ngân hàng bán lẻ còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng và ngân hàng tư nhân. Các dịch vụ được cung cấp từ ngân hàng bán lẻ bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai, các loại cho vay, thế chấp, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, chứng chỉ tiền gửi, lập kế hoạch hưu trí, v.v. Tiền gửi của khách hàng là nguồn quan trọng nhất đối với ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng Bán lẻ kiếm lợi nhuận từ biên lãi nhận được từ giao dịch cho vay và đi vay.
Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng Thương mại còn được gọi là một tổ chức ngân hàng tư nhân có nghĩa đen là một ngân hàng tham gia vào hoạt động thương mại. Các ngân hàng thương mại đôi khi còn được gọi là ngân hàng doanh nghiệp vì họ cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, chính phủ, tổ chức, v.v. Các ngân hàng này cung cấp các dịch vụ nướng cơ bản, bao gồm tài khoản tiền gửi và cho vay đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Các ngân hàng thương mại nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận cho các cổ đông của họ vì họ là những công ty cổ phần điển hình. Phương thức này được gọi là trung gian tài chính, trong đó những người gửi tiết kiệm đồng ý giữ tiền gửi của họ tại ngân hàng thương mại sẽ được đối chiếu với những người đi vay có nhu cầu vay từ cùng một ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại kiếm tiền từ việc ăn lãi từ các khoản cho vay và nhiều loại phí. Các ngân hàng thương mại thường được đặt tại các địa điểm thực tế, nhưng hiện nay các ngân hàng này hoạt động trực tuyến với số lượng ngày càng tăng. Ngân hàng thương mại tạo vốn. Tín dụng và thanh khoản trên thị trường là những cơ chế mà qua đó các ngân hàng này đóng một vai trò quan trọng trong việc đưa nền kinh tế phát triển.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Thương mại
Sự kết luận
Thực tế cần hiểu rằng cả ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại đều là những ngân hàng cho phép chúng tôi gửi tiền và cho vay bằng cách nắm giữ vốn của khách hàng và chính số tiền này được sử dụng để cho chúng tôi vay. Do đó, hầu hết các tổ chức ngân hàng chủ yếu có cả chi nhánh bán lẻ và thương mại. Một số ngân hàng hoàn toàn hoạt động như một ngân hàng bán lẻ, và một số ngân hàng hoạt động hoàn toàn như một ngân hàng thương mại, nhưng điểm này chính xác là như vậy.
Sự khác biệt giữa ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại thường chỉ là giữa các sản phẩm mà người ta có thể lựa chọn. Các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng Thương mại đã thành công khi nói đến hoạt động trơn tru của một nền kinh tế.
Nhiều ngân hàng có các bộ phận chuyên biệt được thành lập cho cả ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại. Như vậy, cả khối Ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại đều đóng góp đáng kể vào đà tăng của nền kinh tế. Cả hai ngân hàng đều cung cấp cho khách hàng của họ dịch vụ liên quan đến định hướng phân khúc. Chúng đóng một vai trò thiết yếu trong hoạt động có trật tự của nền kinh tế.
