Phổ biến trong ngành ngân hàng, các từ thấu chi và cho vay là một trong những cặp từ khó hiểu nhất. Đáng chú ý, cả hai từ đều liên quan đến việc vay tiền mặt từ một tổ chức tài chính.
Tuy nhiên, các điều khoản và điều kiện của việc vay thêm tiền mặt từ một tổ chức tài chính dẫn đến sự khác biệt giữa khoản thấu chi và khoản vay.
Thấu chi so với Khoản vay
Các sự khác biệt giữa Thấu chi và Khoản vay là Thấu chi là một khoản tín dụng được cấp trên tài khoản vãng lai với hạn mức tín dụng cố định. Khoản vay là một số tiền cố định được vay từ ngân hàng trong một thời gian cố định. Trong thấu chi, số tiền rút có thể thay đổi theo yêu cầu, số tiền vay là cố định và được trả lại bằng lãi suất.
Bảng so sánh giữa thấu chi và cho vay
| Tham số so sánh | Thấu chi | Tiền vay |
| Mục đích | Đối với hoạt động kinh doanh hàng ngày. Ví dụ, trả lương, thanh toán cho con nợ, và thanh toán các hóa đơn. | Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua vốn dài hạn. Ví dụ: mua tài sản, thiết lập doanh nghiệp và nâng cấp hệ thống. |
| Yêu cầu bảo mật | Không yêu cầu bảo đảm hoặc tài sản thế chấp để mua lại. | Yêu cầu bảo đảm hoặc tài sản thế chấp để mua lại. |
| Trả nợ | Lãi suất cao hơn so với cho vay. | Lãi suất thấp hơn so với thấu chi. |
| Khoảng thời gian | Cung cấp trong vài ngày đến sáu tháng | Nó được cung cấp trong một thời gian dài hơn. Thời hạn có thể lên đến hai mươi năm. |
| Quá trình mua lại | Không cần quy trình nội bộ. | Một quy trình nội bộ là bắt buộc. |
Thấu chi là gì?
Thấu chi ngân hàng đề cập đến một số khoản tín dụng mà chủ tài khoản ngân hàng hiện tại có quyền rút số tiền vượt quá số tiền tài khoản ngân hàng hiện tại của họ.
Thấu chi có thể được xem như một khoản vay ngắn hạn mà chủ tài khoản ngân hàng hiện tại được hưởng trong thời gian rút tiền nếu có nhu cầu.
Hạn mức thấu chi được thực hiện theo thỏa thuận giữa ngân hàng và chủ tài khoản. Tuy nhiên, ngân hàng có mọi quyền thay đổi hạn mức thấu chi của bạn.
Khoản vay là gì?
Mặt khác, khoản vay là khoản vốn đi vay mà một tổ chức tài chính cho một cá nhân hoặc một tổ chức vay cho một số mục đích cụ thể, với số tiền được hoàn trả theo thời gian.
Đáng chú ý, khoản vay ngân hàng là một khoản nợ dài hạn trên bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp. Ở cấp độ cá nhân, một khoản vay có thể ngắn hạn hoặc dài hạn dựa trên thời hạn thanh toán mà khoản vay đó dự kiến thực hiện.
Sự khác biệt chính giữa Thấu chi và Khoản vay
Mục đích
Thấu chi ngân hàng là một phương tiện được mở rộng cho các chủ tài khoản ngân hàng hiện tại để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày của họ. Thông qua thấu chi ngân hàng, các cá nhân và doanh nghiệp có thể trang trải các chi phí khẩn cấp, trả lương cho người lao động, phát hành khoản thanh toán cho những người nợ trễ hạn và các khoản thanh toán hóa đơn. Mặt khác, một khoản vay được cung cấp cho một cá nhân hoặc một doanh nghiệp cần rất nhiều tiền mặt cho một mục đích cụ thể dài hạn.
Khoản vay được định nghĩa là vốn đi vay để tạo điều kiện mua vốn. Chúng bao gồm mua tài sản cho một doanh nghiệp hoặc cá nhân, thiết lập một doanh nghiệp hoặc thậm chí nâng cấp hệ thống. Đáng chú ý, không thể có được các khoản vay để trang trải bảng lương, không giống như thấu chi.
Yêu cầu bảo mật
Trong khi tìm kiếm một khoản thấu chi ngân hàng, chủ tài khoản ngân hàng hiện tại không yêu cầu phải có bảo đảm hoặc tài sản thế chấp. Tuy nhiên, một cá nhân hoặc một ngân hàng phải có một tài khoản ngân hàng vãng lai với ngân hàng mà họ đang tìm kiếm một khoản thấu chi.
Không giống như đưa ra một khoản thấu chi, một ngân hàng luôn yêu cầu bảo đảm hoặc thế chấp đối với khoản vay. Đáng chú ý, các công ty có thể vay các khoản vay từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào mà họ gõ cửa. Điều này không phụ thuộc vào việc có tài khoản ngân hàng hiện tại với ngân hàng hay không.
Trả nợ
Việc hoàn trả khoản vay được thực hiện trả góp đều đặn hàng tháng. Tiền lãi được tính từ tích của số tiền gốc, lãi suất và thời hạn khoản vay phải trả. thời hạn thanh toán quy định.
Mặt khác, hoàn trả thấu chi khác với khoản vay. Việc hoàn trả thấu chi được thực hiện khi công ty hoặc cá nhân có thêm tiền thuận tiện, đặc biệt là lãi suất của thấu chi cao hơn lãi suất của các khoản cho vay.
Khoảng thời gian
Thấu chi được trao cho các cá nhân và công ty để thanh toán chi phí hàng ngày. Cơ sở thấu chi được sử dụng để vay ngắn hạn, trong đó việc trả nợ được thực hiện trong khoảng thời gian từ vài ngày đến sáu tháng. Mặt khác, các khoản cho vay có thời gian dài hơn thời gian thấu chi. Các khoản vay có thể mất đến hai mươi năm để được hoàn trả.
Quá trình mua lại
Để có được một khoản vay từ một tổ chức tài chính, một cá nhân hoặc công ty phải trải qua một quy trình nội bộ bao gồm việc xác nhận nhu cầu. Điều này dẫn đến thực tế là trách nhiệm cho vay là rất lớn và cần thời gian hoàn trả lâu hơn. Mặt khác, việc mua lại khoản thấu chi không yêu cầu quy trình lập kế hoạch nội bộ. Miễn là một cá nhân hoặc công ty được quyền thấu chi, họ có thể thực hiện khoản thấu chi đó miễn là nó không vượt quá giới hạn.
Câu hỏi thường gặp (FAQ) Về thấu chi và khoản vay
Khoản vay hay Thấu chi nào tốt hơn?
Thấu chi là số tiền bạn vay vào tài khoản ngân hàng của mình dưới hình thức rút tiền để đáp ứng các chi phí nhất định.
Lãi suất tính trên khoản thấu chi tương đối nhỏ hơn lãi suất tính cho một khoản vay.
Thấu chi khả thi hơn nếu số tiền liên quan là một khoản nhỏ so với số tiền vay tối thiểu. Nhưng nếu bạn đang cần một khoản tiền lớn hơn thì một khoản vay sẽ khả thi hơn.
Thấu chi có ảnh hưởng đến việc vay tiền không?
Thấu chi vào tài khoản ngân hàng của bạn không ảnh hưởng ngay đến việc bạn đủ điều kiện vay.
Tuy nhiên, mọi ngân hàng đều ấn định ngày đến hạn mà chủ tài khoản phải trả lại số tiền thấu chi.
Các nhà chức trách ngân hàng cũng thông báo cho khách hàng về ngày này nhưng nếu việc thanh toán bị trì hoãn và số tiền thấu chi được gửi đến bộ sưu tập, các nhà chức trách ngân hàng có thể cắt giảm các dịch vụ như cho vay.
Nhược điểm của Thấu chi là gì?
Thấu chi có giới hạn cố định và thường dựa trên loại tài khoản bạn nắm giữ và các quy định của ngân hàng. Nói cách khác, nếu bạn muốn có một khoản tiền lớn hơn thì khoản thấu chi có thể không giúp được gì.
Ngoài ra, các khoản thấu chi phải chịu lãi suất cao so với các khoản vay.
Một nhược điểm khác là thời gian trả nợ trong trường hợp thấu chi khá ngắn so với các khoản vay cá nhân.
Làm thế nào để bạn trả lại Thấu chi?
Thấu chi được trả lại khi tài khoản ngân hàng của bạn được ghi có bằng tiền.
Ví dụ, nếu đó là tài khoản tiền lương khi tiền lương được ghi có, ngân hàng sẽ tự động khấu trừ số tiền thấu chi.
Nếu bạn không thể xóa khoản thấu chi của mình, bạn có thể nhận một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn để trả khoản thấu chi.
Đây là một phương án khả thi vì phí thấu chi cao hơn và thời hạn hoàn trả ngắn hơn so với các khoản vay.
Thấu chi có tốt hơn Thẻ tín dụng không?
Việc vay tiền bằng thẻ tín dụng có thể khiến bạn mất nhiều chi phí hơn vì nếu bạn không thể hoàn trả số tiền trong thời gian ân hạn, lãi suất sẽ cao bất thường.
Nhưng trong trường hợp thấu chi, khoản lãi phải trả vẫn cố định.
Tuy nhiên, nếu chỉ cần một số tiền nhỏ trong thời gian ngắn, sử dụng thẻ tín dụng là một lựa chọn dễ dàng hơn.
Sự kết luận
Từ phân tích trên, có thể thấy rõ sự khác biệt giữa thấu chi và cho vay. Trong khi thấu chi đề cập đến một cơ sở mà việc rút tiền có thể được thực hiện dưới số dư bằng không, một khoản vay đề cập đến các khoản tiền được vay dựa trên một số tài sản thế chấp.
Với kiến thức về sự khác biệt giữa hai thuật ngữ, người ta có thể tiếp cận ngân hàng và có được giải pháp cấp vốn tối ưu cho nhu cầu của họ.
