Thấu chi và tài khoản vãng lai là hai thuật ngữ ngân hàng riêng biệt. Các ngân hàng duy trì cả hai bảng sao kê để thuận tiện cho khách hàng. Thông qua tài khoản vãng lai, người ta có thể rút tiền bất cứ lúc nào thuận tiện, trong khi Thấu chi cho phép khách hàng rút tiền nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản.
Thấu chi so với Tài khoản Hiện tại
Sự khác biệt giữa Thấu chi và tài khoản vãng lai là Thấu chi cho phép một người rút nhiều hơn số tiền mà tài khoản đang giữ. Và tài khoản vãng lai hoàn toàn ngược lại; người ta có thể rút tiền từ tài khoản hiện tại nhiều như số tiền mà tài khoản đó có mà không cần thông báo trước.
Ngân hàng phát hành một khoản thấu chi khi số dư tài khoản của họ thấp hoặc bằng không. Thấu chi cho phép khách hàng có ít gánh nặng tài chính hơn.
Tài khoản vãng lai cho phép dễ dàng truy cập vào số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng. Thông thường, tiền có trong tài khoản vãng lai không tích lũy lãi suất. Điều này cho phép khách hàng rút nhiều tiền nhất có thể. Tài khoản này thường được sử dụng cho mục đích kinh doanh.
Bảng so sánh giữa thấu chi và tài khoản vãng lai (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Thấu chi | Tài khoản hiện tại |
|---|---|---|
| Tính linh hoạt của việc sử dụng | Tính linh hoạt này cho phép khách hàng sử dụng tiền trong trường hợp khẩn cấp mà không cần có đủ tín dụng. | Cơ sở này cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào, được cung cấp đủ tiền cá nhân trong tài khoản. |
| Vai trò quan tâm | Ngân hàng tính lãi cho các tài khoản thấu chi hiện có của khách hàng. Lãi suất này được tính tùy thuộc vào tài sản được cung cấp làm bảo đảm. | Tài khoản hiện tại không kiếm được bất kỳ lãi suất nào do tính linh hoạt mà chúng cung cấp. Các ngân hàng không trả bất kỳ khoản lãi suất nào cho các chủ tài khoản này. |
| Giới hạn rút tiền | Thấu chi đối với tài khoản thanh toán hiện tại có thể rút tới 50.000 INR tiền mặt trong một tuần. | Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào từ ngân hàng hoặc các thiết bị ngân hàng khác như ATM. Không có giới hạn cụ thể được chỉ định cho các giao dịch. |
| Người thụ hưởng | Hữu ích cho cá nhân, quy mô kinh doanh nhỏ. Để duy trì đủ dòng tiền. | Hữu ích cho các doanh nghiệp quy mô lớn, các cá nhân có nguồn vốn kếch xù. Chúng được thành lập để thực hiện các giao dịch hàng ngày một cách dễ dàng. |
| Ngân hàng bán lẻ -cửa hàng | Không có ưu đãi ngân hàng bán lẻ nào dành cho khách hàng thấu chi. Các tài khoản này giống như các khoản vay ngắn hạn được cung cấp để duy trì. | Tài khoản này cung cấp sổ séc, thẻ ghi nợ, tiện ích ngân hàng internet, và quan trọng nhất là tiện ích thấu chi. |
Thấu chi là gì?
Đây là một công cụ tài chính ngân hàng mà tiền có thể được rút từ tài khoản của chủ tài khoản, ngay cả khi có số dư bằng không. Đó là phần mở rộng của giới hạn tiền, thường được thấu chi.
Các tài khoản thấu chi này được cấp cho từng chủ tài khoản, tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng và mối quan hệ của họ với một ngân hàng cụ thể. Khách hàng có thể rút tiền đến một hạn mức cụ thể.
RBI ở ẤN ĐỘ tuân theo các hướng dẫn cụ thể. Các ngân hàng tính lãi suất cá nhân khi khách hàng tận dụng Thấu chi. Có các tính năng độc đáo của tài khoản thấu chi như sau-
Tài khoản này giúp tạo ra một dòng tiền có trách nhiệm để đáp ứng vốn lưu động. Vì vậy, hầu hết các doanh nghiệp quy mô nhỏ lựa chọn phương án này.
Có các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể để các chủ tài khoản tiết kiệm và tiền lương có thể tận dụng các phương tiện thấu chi. Sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng là yếu tố cần thiết. Khách hàng cần duy trì một tài khoản lương lành mạnh, trong đó tiền lương được ghi có kịp thời để tận dụng Thấu chi trên tài khoản lương.
Lãi suất thấu chi được tính theo tỷ lệ thỏa thuận giữa ngân hàng và chủ tài khoản trong chứng từ đã ký - tiền lãi được tính hàng ngày. Ví dụ: nếu lãi suất OD (Thấu chi) là 10% mỗi năm, thì các tính toán dựa trên số dư chưa thanh toán hàng ngày.
Tài khoản Hiện tại là gì?
Tài khoản tài chính này là một loại tài khoản tiền gửi được sử dụng bởi các cá nhân cần thực hiện các giao dịch lớn với ngân hàng tương ứng hàng ngày.
Tài khoản vãng lai không cần có số dư tối thiểu; tính năng chính của tài khoản này cho phép chủ tài khoản thực hiện nhiều khoản tiền gửi và rút tiền. Tính năng độc đáo này giúp giao dịch kinh doanh diễn ra thường xuyên mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.
Có rất nhiều tính năng hữu ích của tài khoản hiện tại; cái chính là thấu chi tận dụng và gửi tiền mặt miễn phí lên đến 50 vạn mỗi tháng. Các tính năng này giúp chủ doanh nghiệp đáp ứng được vốn lưu động.
Các lợi ích của CA (tài khoản vãng lai) cung cấp một số tiện ích ngân hàng bán lẻ tối đa. Có nhiều loại tài khoản vãng lai như: -
Chủ tài khoản cần phải nộp các tài liệu KYC hợp lệ để mở tài khoản vãng lai. Trong thời gian gần đây, đã có một sự thay đổi trong các quy tắc cụ thể ở Ấn Độ. Có những ngân hàng cung cấp lãi suất trên tài khoản vãng lai.
Sự khác biệt chính giữa thấu chi và tài khoản vãng lai
- Cả hai công cụ tài chính đều có một ý nghĩa khác nhau. Tài khoản vãng lai cho phép chủ tài khoản rút tiền mà không cần thông báo trước. Trong khi đó, tài khoản thấu chi là nơi ngân hàng có thẩm quyền cuối cùng, về việc cấp tiền mặt thấu chi hay không.
- Sự khác biệt chính là rằng đối với một chủ tài khoản vãng lai, lãi suất sẽ không được ngân hàng trả. Đối với chủ tài khoản thấu chi, ngân hàng tính lãi hàng ngày.
- Chủ tài khoản thấu chi cần có uy tín với ngân hàng; nghĩa là anh ấy / cô ấy cần có điểm CIBIL thích hợp. Đối với tài khoản vãng lai, chủ sở hữu phải có khả năng duy trì số dư trung bình, thường là số tiền lớn.
- Chủ tài khoản thấu chi cần phải hoàn trả khoản vay đã thực hiện theo các quy tắc và quy định của ngân hàng. Chủ tài khoản vãng lai không cần đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch hàng ngày, gửi séc, rút tiền, v.v.
- Chủ tài khoản vãng lai có thể dễ dàng sử dụng các tiện ích thấu chi của ngân hàng. Mặc dù chủ tài khoản đã sử dụng cơ sở Thấu chi hầu hết thời gian không đủ điều kiện để giữ một tài khoản vãng lai hiện có. Điều khoản này một lần nữa phụ thuộc vào điểm tín dụng của một cá nhân.
Sự kết luận
Cả cơ sở thương mại hiện tại và thấu chi, đều có những tính năng độc đáo và đóng một vai trò thiết yếu như công cụ tài chính. Tài khoản vãng lai dành cho các giao dịch ngân hàng với tần suất cao, không hạn chế việc rút tiền.
Các ngân hàng thường không trả lãi cho những chủ tài khoản này. Trong khi đó, một cơ sở thấu chi được cấp cho các chủ tài khoản vãng lai để thanh lý tiền mặt và duy trì số dư cho các mục đích kinh doanh.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
