Khi các công ty hoặc công ty khởi nghiệp được thành lập, có rất nhiều điều mà họ cần phải xem xét. Một trong những khía cạnh quan trọng nhất là tài chính.
Quản lý tài chính là một trong những nguyên nhân quan trọng góp phần vào sự thành công của công ty. Nhưng điều đó không có nghĩa là mọi thứ luôn tích cực cho doanh nghiệp.
Họ có thể liên tục đối mặt với những thất bại tài chính mà họ cần phải đương đầu. Nhiều công cụ tài chính tồn tại có thể cứu một công ty bằng cách cung cấp cho họ nguồn vốn ngắn hạn hoặc dài hạn. Hai trong số các quy trình này là thấu chi và tín dụng tiền mặt.
Thấu chi và tín dụng tiền mặt thường được coi là các quy trình cấp vốn tương tự nhau, nhưng có một số đặc điểm phân biệt cả hai thuật ngữ này mà chúng ta cần hiểu.
Thấu chi so với Tín dụng tiền mặt
Sự khác biệt giữa thấu chi và tín dụng tiền mặt là thấu chi cho phép bạn rút nhiều tiền hơn số tiền có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong khi tín dụng tiền mặt chỉ cho phép bạn rút tiền đến một hạn mức nhất định.
Thấu chi ngân hàng là một khoản vay có thể cho phép bạn có số dư âm nhưng đó không phải là trường hợp tín dụng tiền mặt. Tín dụng tiền mặt là một khoản cho vay chỉ có thể cho phép bạn rút tiền mà không làm cho số dư của bạn bị âm. Những khác biệt khác tồn tại giữa thấu chi và tín dụng tiền mặt được thể hiện trong bảng so sánh dưới đây.
Bảng so sánh giữa thấu chi và tín dụng tiền mặt (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Thấu chi | Tín dụng tiền mặt |
|---|---|---|
| Sự định nghĩa | Khoản vay mà khách hàng được phép rút tiền nhiều hơn số dư hiện tại của ngân hàng. | Một khoản cho vay mà khách hàng được phép rút tiền đến một hạn mức nhất định, mà không làm cho số dư ngân hàng hiện tại bị âm. |
| Khoảng thời gian | Chỉ trong một khoảng thời gian ngắn hơn. | Nó có thể được gia hạn trong một khoảng thời gian trung hạn. |
| Trả nợ | Nó có thể được hoàn trả bất kỳ số lần nào. | Nó có thể được hoàn trả theo từng đợt. |
| Cung cấp cho | Chủ yếu là các cá nhân. | Chủ yếu là các công ty, nhà sản xuất, thương nhân, v.v. |
| Lãi suất | Tương đối cao hơn. | Tương đối thấp hơn. |
| Cơ sở cung cấp | Báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng. | Tình hình kinh doanh và phân tích thị trường. |
Thấu chi là gì?
Thấu chi là một loại cho vay mà khách hàng được phép rút nhiều tiền hơn số tiền đã có trong tài khoản ngân hàng của họ, tức là nó có thể cho phép bạn có số dư âm.
Ví dụ: bạn có 40 $ trong tài khoản ngân hàng nhưng muốn rút 45 $ để thanh toán một món hàng, thì ngân hàng có thể thanh toán cho 5 $ đó nhưng sẽ tính cho bạn một khoản phí dịch vụ nhỏ.
Có hai loại thấu chi.
Trong thấu chi tiêu chuẩn, quy trình tương tự là bạn có thể chỉ cần rút nhiều tiền hơn số dư ngân hàng của mình nhưng ngân hàng sẽ tính phí cho bạn.
Trong thấu chi có bảo đảm, ngân hàng hoặc một số tình hình tài chính có thể cho bạn vay tiền nhưng bạn được phép sử dụng cổ phiếu quỹ tương hỗ.
Lãi suất thấu chi thường cao hơn so với tín dụng tiền mặt. Nó chỉ được cấp cho người vay trong thời gian ngắn hơn.
Quy trình cấp thấu chi cho người vay trong một thời gian cụ thể được gọi là bảo vệ thấu chi. Nó được cung cấp cho các cá nhân trong trường hợp họ đang phải đối mặt với một số hoạt động tài chính.
Giả sử, bạn phải trả tiền thuê nhà nhưng số dư hiện tại của bạn thấp hơn một chút so với tiền thuê nhà. Nếu bạn có bảo vệ thấu chi, bạn sẽ được tiết kiệm vì ngân hàng của bạn có thể trang trải cho khoản chi phí bổ sung đó.
Vì vậy, tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với ngân hàng, ngân hàng sẽ xem xét báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng của bạn để trang trải cho các chi phí thấu chi.
Tín dụng tiền mặt là gì?
Tín dụng tiền mặt là hình thức cho vay mà khách hàng chỉ có thể rút tiền đến một hạn mức nhất định mà không làm cho số dư ngân hàng của bạn bị âm.
Lãi suất cho tín dụng tiền mặt thường thấp hơn lãi suất thấu chi. Nó được cấp cho người vay trong thời hạn trung hạn và người vay có thể trả dần số tiền này.
Tín dụng tiền mặt chủ yếu dành cho các công ty, thương nhân, nhà sản xuất và nhà bán lẻ. Căn cứ vào kết quả hoạt động kinh doanh và tình hình thị trường hiện tại, ngân hàng có thể xác định mức độ tín nhiệm của khách hàng vay.
Vì vậy, đối với các công ty mới, việc thuyết phục họ và nhận tín dụng tiền mặt có thể trở nên khó khăn một chút.
Ví dụ, một công ty đã đầu tư một số tiền rất lớn vào một thương vụ kinh doanh nào đó. Nhưng vì một số lý do, thỏa thuận gặp khó khăn và số tiền cũng vậy.
Nếu công ty muốn mua một thứ gì đó và hiện có ít tiền mặt, công ty có thể yêu cầu ngân hàng cho vay tín dụng tiền mặt. Bằng cách này, công ty có thể điều hành hoạt động kinh doanh của mình mà không phải lo lắng về sự sụp đổ của nó.
Sự khác biệt chính giữa thấu chi và tín dụng tiền mặt
Dưới đây là một số đặc điểm phân biệt giữa Thấu chi và Tín dụng tiền mặt:
- Thấu chi là hình thức cho vay mà khách hàng được phép rút tiền nhiều hơn số dư hiện tại của ngân hàng. Tín dụng tiền mặt là hình thức cho vay mà khách hàng được phép rút tiền đến một hạn mức nhất định mà không làm cho số dư ngân hàng hiện tại bị âm.
- Thời hạn thấu chi chỉ trong một khoảng thời gian ngắn hơn trong khi thời hạn cho tín dụng tiền mặt có thể kéo dài đến một thời kỳ trung hạn.
- Thấu chi có thể được hoàn trả bất kỳ số lần nào. Tín dụng tiền mặt có thể được hoàn trả theo từng đợt.
- Thấu chi được cung cấp cho hầu hết các cá nhân trong khi tín dụng tiền mặt được cung cấp cho các công ty, nhà bán lẻ, nhà sản xuất và thương nhân, v.v.
- Lãi suất thấu chi tương đối cao hơn trong khi lãi suất tín dụng tiền mặt tương đối thấp hơn.
- Việc cung cấp khoản thấu chi cho người vay dựa trên báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng của người đó trong khi cung cấp tín dụng tiền mặt cho người vay dựa trên tình hình kinh doanh và phân tích thị trường của họ.
Sự kết luận
Có thể có một lúc nào đó trong cuộc sống mà bạn hoặc doanh nghiệp của bạn có thể phải đối mặt với một số tình huống khó khăn về tài chính. Đối với những trường hợp này, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính có một số chính sách có thể cứu trợ cho những cá nhân này hoặc một số công ty.
Cho dù đó là khoản thấu chi hay tín dụng tiền mặt, chúng có thể trở thành nguồn tài chính tạm thời khi doanh nghiệp của bạn gặp bất ổn hoặc một cá nhân cần chi trả cho một thứ gì đó cần thiết.
- https://www.sciasedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
