Khi vay tiền từ ngân hàng, người ta thường trả lại ngân hàng một ít tiền ngoài số tiền gốc đã vay. Số tiền trả thêm này cho ngân hàng được gọi là tiền lãi. Số tiền phải trả lãi phụ thuộc vào lãi suất ngân hàng ấn định.
Lãi suất danh nghĩa so với lãi suất thực
Sự khác biệt giữa lãi suất danh nghĩa và thực tế là trong khi lãi suất danh nghĩa vẫn ổn định, thì lãi suất thực tế nhất định thay đổi theo thời gian, có nghĩa là nó không ổn định. Lãi suất danh nghĩa được cố định theo tỷ lệ trước đó đã đưa ra, trong khi lãi suất thực bị ảnh hưởng bởi tình hình hiện tại.
Lãi suất danh nghĩa được cố định tại thời điểm người cho vay xử lý tiền cho người đi vay. Đó là tỷ lệ tiền đang được hoàn trả cho ngân hàng. Nó được quyết định tại thời điểm giao dịch và không thay đổi theo thời gian. Điều này là do nó không tính đến lạm phát kinh tế hoặc tiền.
Lãi suất thực là lãi suất thực tế mà người đi vay trả lại tiền cho ngân hàng thay vì các yếu tố kế toán như lạm phát làm thay đổi tỷ lệ lãi suất phải trả. Do đó, lãi suất này là một hình thức hoàn trả chính xác hơn cho các ngân hàng khi tỷ giá được điều chỉnh trong trường hợp lạm phát.
Bảng so sánh giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực
| Các thông số so sánh | Lãi suất danh nghĩa | Lãi suất thực tế |
| Còn được gọi là | Tên gọi khác của lãi suất danh nghĩa cũng là lãi suất trái phiếu. | Lãi suất thực tế còn được gọi là lãi suất thực tế. |
| Lạm phát | Lãi suất danh nghĩa là cố định mà không bị ảnh hưởng bởi lạm phát. | Tỷ lệ là lãi suất thực tế được cố định với mức độ lạm phát. |
| Số lượng | Thông thường, lãi suất cao hơn lãi suất danh nghĩa. | Thông thường, lãi suất thấp hơn lãi suất thực tế. |
| Sự ổn định | Tính ổn định là một đặc điểm của lãi suất danh nghĩa. | Tính linh hoạt là một đặc điểm của lãi suất thực. |
| Điều chỉnh | Lãi suất danh nghĩa không bao giờ có thể là một thước đo tiêu cực. | Lãi suất thực có thể là một thước đo tiêu cực nếu một số điều kiện áp dụng. |
Lãi suất danh nghĩa là gì?
Lãi suất danh nghĩa là lãi suất được quyết định trong quá trình mua một khoản vay từ ngân hàng. Nó được quyết định vào thời điểm phát hành khoản vay và được duy trì ổn định cho đến khi khoản vay thu hồi được. Do đó, lãi suất danh nghĩa là một loại lãi suất được xác định trước trên một khoản tiền cụ thể do ngân hàng phát hành cho người đi vay.
Lãi suất danh nghĩa được thực hiện dựa trên nhu cầu và chuỗi cung ứng và lạm phát của năm tài chính gần nhất. Nó có tính đến những thay đổi lạm phát trong thời hạn của khoản vay. Thị trường là một thực thể biến động và tỷ lệ lạm phát thay đổi theo thời gian. Và do đó, lãi suất danh nghĩa cũng không phải là một loại lãi suất chính xác.
Thông thường, chỉ khi lãi suất danh nghĩa được tính đến thì người đi vay phải hoàn trả một số tiền lớn hơn cho ngân hàng vì lạm phát làm giảm tỷ lệ lãi suất trên bất kỳ số tiền nào. Như vậy với lãi suất danh nghĩa, bạn có thể chắc chắn về khoản thanh toán tối thiểu mà bạn phải trả lại cho ngân hàng vì lãi suất không thay đổi.
Lãi suất danh nghĩa phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tỷ lệ rủi ro, chuỗi cung cầu và các yếu tố khác ảnh hưởng đến thị trường tiền tệ và bản thân ngân hàng. Thông thường, tất cả các tỷ giá đều thấp khi có nhiều tiền trong lưu thông và ngân hàng, và điều này có thể được biết bằng cách xem xét bảng tỷ giá ba hoặc năm năm trước của ngân hàng.
Lãi suất thực là gì?
Lãi suất và lạm phát được các ngân hàng trung ương ở một quốc gia ấn định ở một mức cụ thể, nơi được coi là kịch bản kinh tế vĩ mô ổn định. Vì vậy, lạm phát được coi là một trong những chỉ số kinh tế chính cho thấy sự ổn định của nền kinh tế đất nước. Ngân hàng trung ương có trách nhiệm tăng hoặc giảm lãi suất dựa trên nền kinh tế của họ.
Lạm phát là yếu tố quyết định chính đến mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế và được xác định bởi các cơ quan quản lý tiền tệ thông qua việc kiểm soát mức cung tiền. Lạm phát thể hiện sự mất giá trị thực từ phương tiện trao đổi và tất cả các tài sản danh nghĩa, một khoản lỗ làm tăng sức mua của tiền - một hiện tượng mà chỉ số giá đo lường.
Do đó, khi lạm phát xảy ra, lãi suất phải giảm xuống vì hầu hết mọi thứ trở nên rẻ hơn. Như vậy với lãi suất thực, bạn phải trả số tiền lãi đúng bằng giá trị hàng hóa trên thị trường.
Do đó, mặc dù không ổn định, nhưng lãi suất thực là sự mô tả chính xác hơn giá trị thị trường của hàng hóa và số tiền bạn cần trả lại cho số tiền đã cho vay nhưng đối với ngân hàng.
Sự khác biệt chính giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực
Sự kết luận
Lãi suất danh nghĩa chỉ là lãi suất đã nêu. Ví dụ, chúng ta hãy xem xét rằng một ngân hàng cung cấp lãi suất danh nghĩa 7,5% cho số tiền 100 đô la. Có nghĩa là với tỷ giá này, khi bạn gửi 100 đô la, thì trong một năm, bạn sẽ phải trả lại cho ngân hàng 107,5 đô la. Ngược lại, lãi suất thực có tính đến lạm phát. Theo ví dụ tương tự, nếu chúng ta có lãi suất danh nghĩa là 7,5% và tỷ lệ lạm phát trong năm đó là 2%, thì lãi suất thực là 7,5 -3 = 4,5%.
Nếu bạn đang tìm cách để giảm nợ, thì bạn có thể muốn biết thêm về lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Tỷ giá danh nghĩa là tỷ lệ mà người cho vay cho bạn vay tiền cho khoản vay của bạn. Phải biết sự khác biệt giữa hai khoản này để lựa chọn ngân hàng và thời gian phù hợp để đăng ký các khoản vay lớn để có tài chính tốt hơn.
