Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo thuận lợi cho thương mại và đầu tư trong nền kinh tế hiện đại. Các tổ chức này có nhiều loại khác nhau. Sự khác biệt chủ yếu do vai trò duy nhất của chúng trong việc tạo điều kiện cho nền kinh tế. Trong số nhiều loại có sẵn, các khoản đầu tư và ngân hàng thương mại nổi bật.
Chúng tôi sẽ kiểm tra chi tiết các ngân hàng thương gia và ngân hàng đầu tư, sau đó tiến hành so sánh và đối chiếu chúng. Chúng tôi tin rằng bằng cách tìm hiểu sâu hơn, bạn có thể có được cái nhìn sâu sắc mà bạn cần để tận dụng tốt hơn chúng.
Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Đầu tư
Các sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Đầu tư là một ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ như môi giới, gây quỹ và cũng đóng vai trò tư vấn tài chính cho khách hàng của mình. Ngân hàng đầu tư là ngân hàng giúp một công ty huy động vốn bằng cách đóng vai trò trung gian giữa khách hàng và công chúng đầu tư.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Đầu tư
| Tham số so sánh | Ngân hàng thương mại | Ngân hàng đầu tư |
|---|---|---|
| Mục đích | Các ngân hàng thương mại tồn tại chủ yếu để cung cấp các khoản vay kinh doanh, hỗ trợ tài chính quốc tế và phục vụ các công ty thương mại khác nhau với vai trò bảo lãnh phát hành. | Ngân hàng đầu tư tồn tại để tạo vốn cho các tổ chức thương mại và chính phủ. |
| Kinh phí | Các dịch vụ của ngân hàng thương mại được cung cấp cho hoa hồng và tiền lãi. Do đó, chúng có xu hướng đắt hơn một chút. | Tuy nhiên, các ngân hàng đầu tư có thể truy cập được thông qua phí và tài trợ tùy từng trường hợp. Do đó, chúng có xu hướng tương đối rẻ hơn. |
| Khách hàng | Các ngân hàng thương mại chủ yếu giao dịch với các cá nhân có giá trị ròng cao và các tổ chức doanh nghiệp quy mô vừa. | Tuy nhiên, các ngân hàng đầu tư giao dịch với các tập đoàn lớn vì họ có sức mạnh tài chính cao hơn các ngân hàng thương mại. |
| Các dịch vụ được cung cấp | Ngân hàng thương mại tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ chủ yếu bằng cách cung cấp các dịch vụ tư vấn cho các công ty thực hiện các giao dịch đó. Nó cũng bảo lãnh các khoản nợ, xử lý các khoản thanh toán và tạo điều kiện tiếp cận tín dụng. | Tuy nhiên, các ngân hàng đầu tư hỗ trợ các công ty mở rộng dịch vụ của họ chủ yếu bằng cách mở rộng tầm cao mới. Họ thu xếp để có thêm vốn và giúp các công ty mở rộng phạm vi hoạt động. |
| Kích thước tuyệt đối | Như chúng tôi đã gợi ý, các ngân hàng thương mại có quy mô và sức mạnh tài chính nhỏ hơn. Hai điều này chủ yếu là do chúng xử lý ít khách hàng hơn. | Ngược lại, các ngân hàng đầu tư có quy mô và sức mạnh tài chính lớn hơn do họ xử lý nhiều khách hàng và sử dụng số tiền lớn. |
Ngân hàng Thương gia là gì?
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính tồn tại chủ yếu để tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại. Trong vai trò này, nó xử lý tất cả các dịch vụ liên quan đến thương mại như dịch vụ cho vay, bảo lãnh phát hành, tư vấn tài chính và gây quỹ. Không giống như các ngân hàng thương mại điển hình, các dịch vụ của nó chỉ giới hạn trong các tổ chức doanh nghiệp.
Nhìn chung, các ngân hàng này nhắm mục tiêu dịch vụ của họ đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ không có khả năng tận dụng Đợt phát hành lần đầu ra công chúng để phát triển doanh nghiệp của họ. Những ngân hàng này là những ngân hàng bạn muốn tìm kiếm nếu doanh nghiệp của bạn hầu như không bắt đầu.
Ngân hàng Đầu tư là gì?
Ngân hàng đầu tư là một tổ chức tài chính chủ yếu tạo điều kiện cho các hoạt động kinh doanh và đầu tư phát triển.
Nó tìm cách đưa ra lời khuyên cho các công ty về những cách tốt nhất liên quan đến việc mở rộng, thử các thị trường mới hơn, ra mắt sản phẩm mới, tạo vốn, sáp nhập và mua lại. Giống như ngân hàng thương mại, ngân hàng này cũng nhắm mục tiêu đến các tổ chức doanh nghiệp. Do đó, nó không chấp nhận tiền gửi từ công chúng như các ngân hàng khác.
Ngoài ra, các dịch vụ của nó có xu hướng chỉ nhắm mục tiêu đến những doanh nghiệp đầy tham vọng muốn mở rộng phạm vi tiếp cận và phạm vi ảnh hưởng của họ.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Đầu tư
Tính cách
Ngân hàng thương mại tồn tại chủ yếu để tạo điều kiện cho thương mại. Đây là một tổ chức tư vấn và hướng dẫn chủ yếu các thương gia quốc tế thanh toán phí của họ. Mặt khác, ngân hàng đầu tư tồn tại để hỗ trợ các doanh nghiệp mở rộng và nâng cao phạm vi tiếp cận và có thể thu hút khách hàng mới. Do đó, đây là một điều tốt để tìm kiếm để mở rộng kinh doanh.
Phạm vi
Ngân hàng thương mại chỉ tham gia vào những hoạt động xoay quanh thương mại và trao đổi hàng hoá và dịch vụ. Tuy nhiên, đối tác ngân hàng đầu tư của nó xoay quanh những hoạt động nhằm mục đích mở rộng doanh nghiệp và thiết lập sự hiện diện của họ trong một thị trường mục tiêu.
Thị trường mục tiêu
Một ngân hàng thương mại nhắm mục tiêu phần lớn các dịch vụ của mình đến các cá nhân có giá trị ròng cao và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mặt khác, các đối tác ngân hàng đầu tư của nó chủ yếu nhắm mục tiêu vào các tập đoàn, cơ quan chức năng, nhóm đầu tư và các tổ chức thương mại quy mô lớn.
Các dịch vụ được cung cấp
Dịch vụ của các ngân hàng thương mại chủ yếu là cho vay kinh doanh, bảo lãnh phát hành hoặc tư vấn về bản chất. Những điều này trái ngược hẳn với việc tài trợ và tạo vốn mà các ngân hàng đầu tư thông thường cung cấp.
Khả năng áp dụng
Nói chung, các dịch vụ của một thương gia có ích khi tham gia vào thương mại quốc tế hơn là xuất nhập khẩu hàng hóa. Mặt khác, các ngân hàng đầu tư này chủ yếu áp dụng khi cố gắng mở rộng hoạt động kinh doanh trong biên giới của một quốc gia có chủ quyền.
Vốn hoạt động
Để đảm bảo các dịch vụ của ngân hàng thương mại, bạn thường phải trả một số tiền hoa hồng cho mỗi dịch vụ được cung cấp. Nói một cách đơn giản: bạn phải thanh toán cho dịch vụ mà bạn đảm bảo từ ngân hàng.
Tuy nhiên, những người của các ngân hàng đầu tư được cung cấp với mức phí được xác định trước trước khi dịch vụ được cung cấp.
Chuyên môn
Ngân hàng thương mại có thể được mô tả như một công ty kinh doanh với doanh nghiệp mà nó chủ yếu giao dịch kinh doanh với các doanh nghiệp thương mại khác. Tuy nhiên, ngân hàng đầu tư là một doanh nghiệp với người tiêu dùng vì nó chủ yếu giao dịch trực tiếp với người tiêu dùng.
Chế độ quy định
Do nhiều dịch vụ của các ngân hàng thương mại hoạt động trong biên giới của hai hoặc nhiều tổ chức quốc gia, nên nó phải tuân theo các cơ quan và chế độ quản lý quốc tế. Một ngân hàng đầu tư điển hình phải chịu sự điều chỉnh của các cơ quan quản lý địa phương vì nó chủ yếu hoạt động trong phạm vi biên giới quốc gia.
Cơ sở vốn
Do phạm vi hoạt động nhỏ hơn và phạm vi tiếp cận hạn chế, các ngân hàng thương mại có nguồn vốn hạn chế. Tuy nhiên, điều ngược lại áp dụng cho các ngân hàng đầu tư.
Cơ sở vốn của họ rộng hơn do họ phải xử lý các giao dịch lớn và tạo điều kiện cho các công ty lớn hơn như nhau.
Tiềm năng đa dạng hóa
Với phạm vi hoạt động hạn chế và hẹp hơn, các ngân hàng thương mại khó có thể đa dạng hóa dịch vụ của mình. Do đó, họ chỉ duy trì một phạm vi hoạt động hẹp hơn.
Tuy nhiên, các ngân hàng đầu tư có khả năng mạo hiểm đầu tư vào các dịch vụ gia tăng liên quan đến mua và bán. Chúng có thể bao gồm đầu cơ và các dịch vụ liên quan đến đầu tư thích hợp khác.
Các câu hỏi thường gặp (FAQ) Về Ngân hàng Thương gia và Ngân hàng Đầu tư
Ngân hàng Thương gia kiếm tiền bằng cách nào?
Ngân hàng thương nhân là các tổ chức cung cấp nhiều loại dịch vụ tư vấn và hỗ trợ tài chính cho các thương gia, thương nhân quốc tế và doanh nghiệp kinh doanh. Các ngân hàng này kiếm được doanh thu đáng kể dưới dạng phí cung cấp các loại dịch vụ tư vấn và gây quỹ khác nhau cho khách hàng của họ.
Họ cũng tính lãi khi cung cấp các khoản vay liên quan đến vốn chủ sở hữu cho các chủ doanh nghiệp và công ty.
Các loại Ngân hàng Thương mại là gì?
3 loại ngân hàng thương mại là:
Những dịch vụ nào được cung cấp bởi Merchant Bankers?
Các dịch vụ chính được cung cấp bởi các chủ ngân hàng thương mại là:
Các chức năng của Merchant Banker là gì?
Chức năng chính của nhân viên ngân hàng thương mại là giúp các công ty và chủ doanh nghiệp điều hành tổ chức của họ một cách có lãi.
Họ cung cấp các dịch vụ tư vấn cho các doanh nhân để hỗ trợ họ mở rộng và phục hồi các hoạt động kinh doanh của họ thông qua việc gây quỹ và khởi động các dự án mới.
Cơ cấu của Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại chủ yếu được phân thành 2 loại là ngân hàng thương mại có kỳ hạn và ngân hàng thương mại không có kỳ hạn.
Theo các ngân hàng đã lên lịch, có 3 loại đó là:
Sự kết luận
Nghiên cứu dài và công phu của chúng tôi về sự khác biệt giữa thương gia và ngân hàng đầu tư đã kết thúc ở đó. Bây giờ chúng tôi tự tin rằng bạn có những gì cần thiết để phân biệt giữa hai khái niệm này và áp dụng chúng một cách thích hợp.
Bây giờ bạn đang chờ đợi điều gì? Hãy chọn cái phù hợp với sở thích của bạn!
Người giới thiệu
- https://ideas.repec.org/b/oxp/obooks/9780198283065.html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00076799300000085
