Tiền là phương tiện trao đổi dưới dạng tiền kim loại hoặc tiền giấy. Nó thực sự được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, cũng như để mua đồ và trả nợ, v.v. Thế giới kinh doanh vận hành và xoay quanh tiền bạc.
Giữa người mua, người bán, người đi vay và tổ chức tài chính hoặc ngân hàng, Thư tín dụng và Hạn mức tín dụng đóng vai trò quan trọng tương ứng của họ. Thư tín dụng và hạn mức tín dụng có vẻ giống nhau khi nghe các từ nhưng cả hai đều có ý nghĩa và chức năng khác nhau. Người điều hành một doanh nghiệp hoặc một cá nhân phải biết sự khác biệt giữa thư tín dụng và hạn mức tín dụng.
Thư tín dụng so với Hạn mức tín dụng
Sự khác biệt giữa thư tín dụng và hạn mức tín dụng là Thư tín dụng là một chứng từ do ngân hàng phát hành cho người bán theo yêu cầu của người mua. Trong khi hạn mức tín dụng là một công cụ tài chính giúp khách hàng có thể vay một khoản tiền tối đa từ ngân hàng.
Thư tín dụng là một chứng từ tài chính mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành cho người bán theo yêu cầu của người mua. So với hạn mức tín dụng, nó là một công cụ rất khác.
Hạn mức tín dụng là một công cụ giữa tổ chức tài chính và người đi vay, nó ấn định số tiền tối đa mà một người có thể vay bất cứ lúc nào.
Bảng so sánh giữa Thư tín dụng và Hạn mức tín dụng (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Thư tín dụng | Hạn mức tín dụng |
|---|---|---|
| Cách sử dụng | Thư tín dụng đảm bảo rằng việc thanh toán được thực hiện nhanh chóng cho người bán từ phía người mua. | Hạn mức tín dụng là công cụ tài chính hỗ trợ doanh nghiệp hoặc cá nhân vay tài chính. |
| Uyển chuyển | Nó cứng nhắc, nó chỉ có thể được sử dụng một lần để thanh toán cho người bán từ người mua | Linh hoạt, số tiền cố định khách hàng có thể vay bất cứ lúc nào. |
| Phí và xếp hạng | Một khoản phí cố định của ngân hàng cho một thư tín dụng và không cần phải trả bất kỳ loại lãi suất nào | Hạn mức tín dụng được cố định cùng với phí người vay chỉ phải trả lãi cho các khoản tiền đã vay. |
| Bên liên quan | Trong toàn bộ bối cảnh của thư tín dụng, có 4 chủ thể tham gia; người mua và người bán và 2 ngân hàng tương ứng của họ | Chỉ có hai bên tham gia vào quá trình này, người vay hoặc khách hàng và tổ chức tài chính hoặc ngân hàng |
| Môn Địa lý | Thư tín dụng chủ yếu được sử dụng trong thương mại quốc tế hoặc toàn cầu nơi người mua và người bán đến từ các quốc gia khác nhau | So với thư tín dụng, hạn mức tín dụng được sử dụng tại địa phương nơi khách hàng và ngân hàng cư trú. |
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng là một chứng từ tài chính hoặc một công cụ mà tổ chức tài chính hoặc ngân hàng phát hành cho người bán theo yêu cầu của người mua. Thư tín dụng chủ yếu được sử dụng trong thương mại quốc tế, nơi người mua và người bán đến từ các quốc gia khác nhau.
Thư tín dụng cũng đảm bảo rằng người mua sẽ thực hiện thanh toán đúng hạn sau khi người bán xuất trình bằng chứng vận chuyển và các chứng từ hàng hóa và dịch vụ khác. Trường hợp người mua không thanh toán được cho người bán thì ngân hàng sẽ thanh toán.
Thư tín dụng được sử dụng để tránh rủi ro tín dụng. Mục đích của thư tín dụng là, trong đó nhà cung cấp có sự đảm bảo rằng người mua sẽ thanh toán sau khi vận chuyển hàng hóa. Nếu không có Thư tín dụng, nhà cung cấp có thể nghĩ rằng người mua sẽ không thanh toán sau khi giao hàng và người mua có thể nghĩ rằng trong trường hợp thanh toán trước, người bán có thể bỏ trốn theo số tiền mà không cần vận chuyển hàng hóa. Cả người bán và người mua đều nghĩ về khoản lỗ của họ.
Để có một mối quan hệ kinh doanh suôn sẻ và chuyên nghiệp giữa người mua và người bán thư tín dụng là cần thiết. Và nếu người mua đã mở thư tín dụng với danh nghĩa của người bán, thì anh ta chỉ có thể thanh toán cho tên được đề cập. Trong trường hợp nếu người mua muốn thanh toán cho người khác thì anh ta không thể làm điều đó.
Như đã đề cập ở trên, tổ chức tài chính thu phí đối với thư tín dụng tùy thuộc vào quy mô của thư tín dụng. Có một số loại thư tín dụng có sẵn cho thương mại quốc tế. Họ đang:
- Thư tín dụng thương mại
- Thư tín dụng quay vòng
- Thư tín dụng của khách du lịch
- Thư tín dụng đã xác nhận
Thư tín dụng thường được cung cấp trong vòng hai ngày làm việc. Đảm bảo thanh toán từ người mua kết thúc nếu nó không thành công sau đó từ ngân hàng.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là một công cụ giữa tổ chức tài chính và khách hàng hoặc người đi vay, khoản vay tối đa mà khách hàng có thể vay bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng bất kỳ lúc nào lên đến số tiền cố định do tổ chức tài chính quyết định cho hoạt động kinh doanh hoặc cuộc sống hàng ngày.
Hạn mức tín dụng được sử dụng cho các mục đích khác nhau, người vay hoặc khách hàng có thể sử dụng hạn mức tín dụng để mua sắm, đầu tư vào kinh doanh, hoạt động hàng ngày hoặc chi tiêu mà không cần trả số tiền ngay lập tức. Hạn mức tín dụng bao gồm các khoản phí do ngân hàng ấn định và chỉ tính lãi đối với các khoản tiền đã vay.
Hạn mức tín dụng có thể sử dụng linh hoạt bất cứ khi nào khách hàng hoặc người đi vay muốn. Người vay có thể sử dụng hạn mức tín dụng để thanh toán hóa đơn điện nước, tín dụng và mua sắm vật tư, hàng hóa, đầu tư kinh doanh và có thể chi tiêu cho các mục đích của mình với mức cố định do ngân hàng quyết định.
Trong hạn mức tín dụng, chỉ có hai bên tham gia là khách hàng và tổ chức tài chính. Có hai loại hạn mức tín dụng, đó là hạn mức tín dụng có bảo đảm và hạn mức tín dụng không có bảo đảm.
Hầu hết các dòng tín dụng không được bảo đảm. Trường hợp người vay vay vốn từ tổ chức tài chính mà không có bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Các khoản cho vay không có bảo đảm có lãi suất cao hơn và nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Thẻ tín dụng là một trong những hạn mức tín dụng.
Hạn mức tín dụng có bảo đảm bao gồm lãi suất và có hạn mức tín dụng tối đa. Nơi mà các cá nhân và doanh nhân bị thu hút nhiều hơn đối với hạn mức tín dụng có bảo đảm vì nó cung cấp tín dụng tối đa.
Hạn mức tín dụng được coi là tài khoản quay vòng mà tổ chức tài chính cho phép người đi vay tiêu tiền trả lãi và chi tiêu một lần nữa, nó là một vòng quay không bao giờ kết thúc. Hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng khác với khoản vay trả góp.
Hạn mức tín dụng có nhiều loại hình thức khác nhau, mỗi hình thức theo hạn mức tín dụng có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. họ đang
- Hạn mức tín dụng cá nhân
- Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà
- Hạn mức tín dụng theo nhu cầu
- Chứng khoán - một hạn mức tín dụng được hỗ trợ
- Một hạn mức tín dụng kinh doanh
Ưu điểm của hạn mức tín dụng là chỉ cần vay quỹ và tránh phải trả lãi suất cao hơn và việc lạm dụng hạn mức tín dụng có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của người đi vay.
Sự khác biệt chính giữa Thư tín dụng và Hạn mức tín dụng
Sự kết luận
Thư tín dụng và Dòng tín dụng nghe có vẻ giống nhau khi nghe về điều này nhưng cả hai đều có ý nghĩa và chức năng khác nhau. Thư tín dụng chủ yếu được sử dụng trên toàn cầu cho thương mại quốc tế giữa người mua và người bán để thanh toán. Thư tín dụng giúp doanh nghiệp có mối quan hệ lành mạnh và chuyên nghiệp giữa người mua và người bán.
Hạn mức tín dụng là một công cụ; tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng của mình. Ưu điểm chính của hạn mức tín dụng là người đi vay chỉ có thể vay tiền từ một tổ chức tài chính với số tiền cần thiết. Vì điều này, anh ta có thể tránh phải trả lãi cao hơn. Thẻ tín dụng là một trong những hạn mức tín dụng mà các ngân hàng cung cấp. Trong trường hợp hạn mức tín dụng bị lạm dụng, có khả năng làm tổn hại đến điểm tín dụng của người đi vay.
Cả thư tín dụng và hạn mức tín dụng đều có những ưu và nhược điểm riêng, trước khi sử dụng dịch vụ nào cần liên hệ với các tổ chức tài chính thật tốt.
