Trao đổi hàng hóa và dịch vụ thông qua thương mại quốc tế đóng một vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế của một quốc gia. Thông qua thương mại quốc tế, các quốc gia có thể trao đổi hàng hóa và dịch vụ mà ở quốc gia mình không có, hoặc đắt hơn hàng hóa nhập khẩu.
Thư tín dụng so với Thư cam kết
Sự khác biệt giữa Thư tín dụng và Thư cam kết là mặc dù cả hai đều hữu ích trong thương mại quốc tế, thư tín dụng đáng tin cậy hơn và an toàn hơn nhưng thư cam kết mang lại cơ hội gian lận.
Thư tín dụng và thư cam kết là hai phương thức giúp quá trình giao dịch diễn ra suôn sẻ giữa các bên đến từ hai quốc gia khác nhau. Thư tín dụng có thể hiểu là một phương tiện để ngân hàng bảo lãnh cho người bán về một khoản thanh toán đúng hạn được thực hiện. Ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán trong trường hợp vỡ nợ.
Thư cam kết được đưa ra để đảm bảo việc thanh toán số tiền đã thỏa thuận trước đó cho bên đích nhưng sẽ không có bất kỳ hợp đồng chính thức nào.
Bảng so sánh giữa Thư tín dụng và Thư cam kết (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Thư tín dụng | Thư cam kết |
|---|---|---|
| Sự định nghĩa | Thư tín dụng là một lá thư được gửi từ một ngân hàng để đảm bảo việc thanh toán của người mua cho nhà cung cấp sẽ được thực hiện đúng thời hạn và với số tiền chính xác. | Thư cam kết cung cấp bảo lãnh cho một người của một tổ chức tài chính để cung cấp một khoản tín dụng ngắn hạn từ chi nhánh nước ngoài của Ngân hàng Ấn Độ. |
| Các bên liên quan | Thư tín dụng chỉ liên quan đến hai bên viz người bán và người mua. | Có bốn bên tham gia vào một thư cam kết và họ là ngân hàng nhận, nhà nhập khẩu, ngân hàng ở nước ngoài và ngân hàng phát hành. |
| Lượng an toàn | Thư tín dụng an toàn hơn vì nó có tất cả các chi tiết quan trọng liên quan đến một giao dịch mua cụ thể. | Không an toàn như thư tín dụng vì sẽ không có nhiều thông tin chi tiết về giao dịch mua. |
| Lợi ích chính | Thư tín dụng có thể thương lượng được. Do đó, một ngân hàng phát hành có thể thanh toán trực tiếp cho người nhận hoặc bất kỳ ngân hàng nào do người nhận chỉ định. | Thuận tiện và tiết kiệm cho một nhà nhập khẩu để tăng tín dụng nhanh chóng. |
| Khả năng truy tìm | Có thể được truy tìm | Không thể truy tìm |
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng hay còn gọi là 'tín dụng thư' là một lá thư được gửi từ ngân hàng để đảm bảo việc thanh toán của người mua cho nhà cung cấp sẽ được thực hiện đúng thời hạn và với số tiền chính xác. Các ngân hàng tính một khoản phí nhỏ cho việc cung cấp một thư tín dụng. Trong trường hợp người mua không thể thanh toán tiền mua hàng, ngân hàng đã cấp thư tín dụng phải chuyển số tiền mua hàng còn lại. Quy định này được biết đến với cái tên "cơ sở" trong lĩnh vực tài chính.
Thư tín dụng thường xuyên được sử dụng trong ngành thương mại trên toàn thế giới. Thư tín dụng có thể thương lượng được. Do đó, ngân hàng phát hành có thể thanh toán trực tiếp cho người nhận hoặc bất kỳ ngân hàng nào do người nhận chỉ định.
Các ngân hàng sẽ yêu cầu cầm cố chứng khoán hoặc tiền để làm bảo đảm cho việc phân bổ thư tín dụng cũng như thay đổi dịch vụ, có thể là một tỷ lệ phần trăm của mức độ của thư tín dụng.
Một số loại thư tín dụng có sẵn tùy thuộc vào mục đích của vấn đề.
Thư tín dụng là một cơ chế thanh toán đáng tin cậy trong thương mại quốc tế vì các yếu tố như khoảng cách và các luật khác nhau của quốc gia. Nói chung, các bên của thư tín dụng là người nộp đơn hoặc người nhập khẩu khiếu nại ngân hàng phát hành Thư tín dụng, ngân hàng của người nhập khẩu phát hành thư tín dụng cũng như người xuất khẩu (người thụ hưởng).
Thư cam kết là gì?
Một thư cam kết cung cấp một sự bảo đảm cho một người bởi một tổ chức tài chính cung cấp một khoản tín dụng ngắn hạn từ chi nhánh nước ngoài của Ngân hàng Ấn Độ. Ngân hàng phát hành đang cung cấp một bảo đảm cho chi nhánh nước ngoài của Ngân hàng Ấn Độ về việc khách hàng hoàn trả bằng ngoại tệ.
Thư cam kết được phát hành và được sử dụng để thực hiện các giao dịch trong lĩnh vực kinh doanh hoặc thương mại. Thông thường, một thư cam kết đảm bảo hạn mức tín dụng được hỗ trợ bằng tiền ký quỹ hoặc hạn mức tín dụng được ngân hàng xử phạt. Khách hàng cần thanh toán tiền ký quỹ cho ngân hàng phát hành thư cam kết.
Thư cam kết hoạt động theo chính sách ngoại thương quản lý việc nhập khẩu dịch vụ hoặc hàng hóa.
Sau khi các bước chính để xuất trình thư cam kết được thực hiện và ngân hàng chắc chắn về khoản bảo đảm nhận được đối với khoản tín dụng được yêu cầu từ chi nhánh nước ngoài của Ngân hàng Ấn Độ, ngân hàng phát hành sẽ xử lý thư cam kết cho chi nhánh nước ngoài.
Số tiền ký quỹ hỗ trợ tín dụng thậm chí có thể cao hơn số tiền tín dụng được áp dụng tùy thuộc vào mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng.
Tiếp theo, số tiền được phát hành từ một phần của chi nhánh ở nước ngoài của Ngân hàng Ấn Độ dưới dạng ngoại tệ. Tên của số tiền được ghi có vào tài khoản của Ngân hàng ở quê nhà được gọi là "Tài khoản Nostro" và khách hàng có quyền tự do lựa chọn người nhận mà khoản thanh toán phải được thực hiện.
Sự khác biệt chính giữa Thư tín dụng và Thư cam kết
Sự kết luận
Thương mại quốc tế liên quan đến các bên từ các quốc gia khác nhau và yêu cầu các cách thức an toàn hơn để thực hiện các giao dịch tài chính có thể cung cấp một số đảm bảo cho các bên liên quan. Thư tín dụng cung cấp một sự đảm bảo như vậy, trong khi thư cam kết cung cấp một phương tiện để nhận tín dụng từ chi nhánh ở nước ngoài của một ngân hàng Ấn Độ để thanh toán cho nhà cung cấp bằng ngoại tệ.
Thư tín dụng an toàn hơn vì nó bao gồm tất cả các chi tiết liên quan của giao dịch. Một lá thư cam kết không có những chi tiết như vậy và hoàn toàn không dễ dàng để theo dõi các giao dịch được thực hiện thông qua nó. Có nhiều hạn chế và nhiều khả năng xảy ra gian lận hơn, trong trường hợp thư cam kết và chúng hiện bị Ngân hàng Dự trữ cấm ở Ấn Độ.
