Công nghiệp hóa và toàn cầu hóa là những thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong thương mại thế giới ngày nay. Công nghiệp hóa bắt đầu từ thế kỷ thứ mười tám ở Anh, trong khi toàn cầu hóa quy mô lớn chỉ xảy ra trong thế kỷ mười chín. Thương mại quốc tế đã phát triển mạnh kể từ đó, và các quốc gia trên thế giới đã chào đón những cơ hội mới cho dân kinh doanh của họ. Tuy nhiên, điều này đã gây ra các vấn đề về uy tín cho cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu.
Do đó, các tổ chức quốc tế đã đưa ra các biện pháp an toàn đáng kể trong vấn đề này. Trong số đó có Thư tín dụng và Bộ chứng từ, bị nhầm lẫn là giống nhau nhưng có sự khác biệt đáng kể.
Thư tín dụng so với Bộ sưu tập chứng từ
Sự khác biệt giữa Thư tín dụng và Nhờ thu chứng từ là trong trường hợp trước đây, ngân hàng phải chuyển phí cho người xuất khẩu. Mặt khác, trong trường hợp thứ hai, ngân hàng không có trách nhiệm như vậy.
Thư tín dụng là một chứng từ được phát hành theo yêu cầu của người nhập khẩu hàng hóa từ ngân hàng của mình. Có một ưu điểm là trong trường hợp nhà nhập khẩu không có khả năng chuyển hàng nhập khẩu thì ngân hàng của anh ta phải có nghĩa vụ thanh toán cho nhà xuất khẩu. Thư tín dụng là một chứng từ được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế.
Bộ chứng từ là chứng từ được phát hành theo yêu cầu của người xuất khẩu từ ngân hàng của mình. Hàng hoá chỉ được giao cho người nhập khẩu khi người đó đã hoàn tất các khoản phí và lấy được các chứng từ gửi hàng. Bộ sưu tập Chứng từ ít phổ biến hơn khi so sánh với Thư tín dụng.
Bảng So sánh giữa Thư tín dụng và Bộ sưu tập Chứng từ (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Thư tín dụng | Bộ sưu tập tài liệu |
|---|---|---|
| Sự định nghĩa | Thư tín dụng là một chứng từ do ngân hàng của người nhập khẩu cấp cho ngân hàng của người xuất khẩu để đảm bảo rằng người xuất khẩu sẽ thanh toán toàn bộ số tiền xuất khẩu. | Bộ sưu tập Chứng từ là quá trình mà qua đó ngân hàng của nhà xuất khẩu yêu cầu thanh toán từ ngân hàng của nhà nhập khẩu bằng cách gửi các chứng từ ghi chi tiết số tiền giao dịch và danh sách các mặt hàng. |
| Cơ quan phát hành | Ngân hàng của người nhập khẩu là cơ quan phát hành Thư tín dụng. Nhà nhập khẩu yêu cầu một ngân hàng ở nước mình phát hành thư. | Ngân hàng của người xuất khẩu là cơ quan phát hành Bộ sưu tập chứng từ. Nhà xuất khẩu nộp các chứng từ liên quan cho một ngân hàng ở quốc gia của mình. Sau đó ngân hàng này sẽ thông báo cho ngân hàng của người nhập khẩu về các khía cạnh thương mại. |
| Các khoản phí phát sinh | Các khoản phí mà ngân hàng phát hành phát sinh đối với nhà nhập khẩu thường cao hơn và được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền Thư tín dụng. | Các khoản phí phát sinh đối với nhà xuất khẩu trong khi phát hành Bộ chứng từ thường thấp hơn và tối thiểu so với chi phí Thư tín dụng. |
| Cách sử dụng ưa thích | Được ưu tiên khi nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu thuộc các quốc gia rất xa nhau và có sự e ngại về điều kiện kinh tế của nhau. | Được ưu tiên hơn khi nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu biết rất rõ về nhau và càng tin tưởng rằng sẽ không có bất kỳ sự vi phạm lòng tin nào. |
| Mức độ an toàn | Cung cấp mức độ bảo mật cao hơn trong các giao dịch quốc tế vì trách nhiệm chuyển tiền thuộc về ngân hàng của nhà nhập khẩu. | Không được coi là một công cụ an toàn cho các giao dịch quốc tế vì nhà nhập khẩu có nguy cơ gian lận cao hơn. |
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng (LC) còn được gọi là Tín dụng chứng từ hoặc Tín dụng thương mại của ngân hàng hoặc Thư cam kết (LoU). Nó là một chứng từ chính thức do ngân hàng này phát hành cho ngân hàng khác.
Nó được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế và cung cấp Bảo hành cho người bán rằng anh ta sẽ nhận được tiền cho hàng hóa của mình. Nó cũng hoạt động như một tiện ích để rút tiền mặt từ các ngân hàng ở nước ngoài.
Khi một thương nhân và một nhà nhập khẩu hoàn tất hợp đồng của họ, nhà nhập khẩu yêu cầu một ngân hàng ở nước mình phát hành Thư tín dụng. Ngân hàng này khiếu nại với ngân hàng của người xuất khẩu về hợp đồng.
Ngân hàng của nhà nhập khẩu phát hành Thư tín dụng sau khi tìm kiếm tài sản thế chấp từ nhà nhập khẩu. Nếu nhà nhập khẩu không nộp phí trong tương lai, ngân hàng phải thanh toán thay cho nhà xuất khẩu. Có nhiều loại Thư tín dụng, chẳng hạn như thư thương mại, dự phòng, quay vòng, và các loại khác. Phòng Thương mại Quốc tế giám sát các hoạt động này. Thư tín dụng ngày nay đã trở thành điện tử. Mặc dù họ tính thêm chi phí, nhưng họ được coi là rất an toàn.
Bộ sưu tập tài liệu là gì?
Bộ sưu tập chứng từ là một quá trình mà qua đó ngân hàng của người xuất khẩu nhận thanh toán từ ngân hàng của người nhập khẩu, để đổi lấy chứng từ vận chuyển. Đó là lợi thế đặc biệt cho người bán.
Khi hợp đồng thương mại giữa người bán và người mua được hoàn tất, người bán yêu cầu một ngân hàng ở quốc gia của mình phát hành Bộ sưu tập chứng từ bằng cách gửi chứng từ cung cấp thông tin chi tiết về lô hàng của mình. Ngân hàng của người bán còn được gọi là Ngân hàng chuyển tiền.
Ngân hàng chuyển tiền chuyển những tài liệu này đến ngân hàng của người mua, ngân hàng này còn được gọi là Ngân hàng thu tiền. Ngân hàng Thu hộ thông báo cho người mua về các chứng từ và giao chúng cho người mua khi người đó nộp phí.
Chúng có hai loại - chứng từ chống thanh toán (D / P) và tài liệu chống lại sự chấp nhận (D / A).
Chứng từ chống lại việc thanh toán là các bộ chứng từ khi thanh toán ngay. Các chứng từ chống lại việc chấp nhận là những chứng từ có ghi ngày thanh toán trong tương lai. Mặc dù các bộ sưu tập tài liệu được giá rẻ hơn ngoài thư tín dụng, chúng cũng kém an toàn. Chúng thường chỉ được ưu tiên khi nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu có mối quan hệ ổn định và đáng tin cậy.
Sự khác biệt chính giữa thư tín dụng và nhờ thu chứng từ
Cả thư tín dụng và nhờ thu đều là các bên liên quan trong thương mại quốc tế. Các ngân hàng là cơ quan cấp trong cả hai trường hợp.
Tuy nhiên, có nhiều điểm khác biệt giữa cả hai. Đó là:
Sự kết luận
Khi thương mại quốc tế đang phát triển mạnh mẽ, các tổ chức thương mại trên thế giới đã hoan nghênh động thái này với nhiều đặc quyền dành cho các nhà đầu tư. Ở Ấn Độ cũng vậy, chính phủ đã nới lỏng nhiều luật thương mại để thu hút các nhà đầu tư.
Các cơ sở như thư tín dụng và Bộ sưu tập tài liệu tạo cho các nhà giao dịch cảm giác an toàn mà họ sẽ không gặp phải các sai sót. Vì các ngân hàng là những tổ chức đáng tin cậy, việc sử dụng chúng trong các hoạt động giao dịch bảo vệ an toàn giúp giải tỏa lo lắng cho các nhà giao dịch mới nổi.
Tuy nhiên, một số kẻ gian lận quản lý để vi phạm hợp đồng và vi phạm mô hình giao dịch hợp pháp. Nhiều quốc gia có luật thương mại, trong khi nhiều quốc gia không có. Điều này làm cho các doanh nghiệp ở các nước này dễ bị sụp đổ.
Các Ngân hàng quốc gia Punjab gian lận của năm 2018 là một ví dụ về vi phạm như vậy. Một ví dụ khác là trường hợp gần đây, một quốc gia đã gửi thiết bị y tế bị lỗi, mặc dù trước đó họ đã hứa cung cấp các sản phẩm chất lượng. Ấn Độ đã châm ngòi cho ngọn lửa ‘Sản xuất tại Ấn Độ’, nhưng cần lưu ý rằng các thương nhân địa phương không bị ảnh hưởng do kiến thức hạn chế về luật thương mại.
