Thư tín dụng là một công cụ tài chính được phát hành bởi một ngân hàng cho một ngân hàng khác. Ngân hàng nhận tiền thường đặt tại nước ngoài. Vai trò của nó là đảm bảo các khoản thanh toán được thực hiện cho một người và được điều chỉnh bởi một bộ quy tắc và quy định nghiêm ngặt.
Bảo lãnh ngân hàng tương tự như một công cụ tài chính. Khoản tiền này được phát hành bởi một ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức cho vay nào khác cho một tổ chức doanh nghiệp. Vai trò của nó là đảm bảo rằng số tiền đã vay sẽ được hoàn trả ngay cả khi con nợ không trả được nợ. Thông thường, nó là cơ quan phát hành bao gồm các khoản nợ.
Thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng
Các sự khác biệt giữa Thư tín dụng và Bảo lãnh Ngân hàng thư tín dụng là một chứng từ mà ngân hàng của người mua trao cho người bán với một số điều kiện để cung cấp hàng hóa cho người mua. chịu trách nhiệm.
Thư tín dụng có rủi ro đối với ngân hàng, trong khi bảo lãnh của ngân hàng có rủi ro đối với các thương gia.
Bảng so sánh giữa Thư tín dụng và Bảo lãnh Ngân hàng
| Các thông số so sánh | Thư tín dụng | Bảo lãnh ngân hàng |
| Các ứng dụng | Thư tín dụng được sử dụng để bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhập khẩu và do đó được sử dụng để tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế. | Bảo lãnh ngân hàng được sử dụng để bảo đảm các giao dịch tài chính và thương mại trong nước. Trong nhiều trường hợp, nó tạo điều kiện cho các dự án cơ sở hạ tầng lớn. |
| Rủi ro | Công cụ này mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng nhưng vẫn an toàn hơn cho khách hàng. | Mặt khác, điều này mang lại nhiều rủi ro cho khách hàng nhưng lại an toàn hơn cho ngân hàng phát hành. |
| Người phát hành | Nó được phát hành bởi ngân hàng của người bán cho ngân hàng của người nhận thường ở nước ngoài. | Do ngân hàng của người mua phát hành cho một tổ chức công ty mà trong hầu hết các trường hợp đều được đặt trụ sở trong cùng một quốc gia hoặc khu vực tài phán lãnh thổ. |
| Các bữa tiệc | Năm bên tham gia vào việc soạn thảo và thực hiện văn bản này. Đây là ngân hàng xác nhận, ngân hàng thương lượng, ngân hàng tư vấn, ngân hàng phát hành, người thụ hưởng và người nộp đơn. | Ba bên tham gia vào việc soạn thảo và thực hiện văn bản này. Đây là chủ ngân hàng, người thụ hưởng và người nộp đơn. |
| Điều kiện thanh toán | Tất cả các điều khoản và điều kiện đã đặt ra phải được đáp ứng trước khi thanh toán được phát hành. | Các điều khoản và điều kiện quy định "phải được" đưa ra trước khi công cụ được gọi. |
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng là một cơ chế thanh toán được sử dụng trong thương mại quốc tế. Vai trò của nó là đảm bảo rằng người mua hàng hóa liên quan sẽ trả tiền cho hàng hóa đó và do đó có giá trị tín dụng. Thư này có tên là "tín dụng thương mại của chủ ngân hàng", "tín dụng chứng từ" hoặc "thư cam kết".
Đây là cách nó làm việc: Bạn đặt hàng từ quốc gia A, nhưng bạn không thể thanh toán đầy đủ phí vào lúc này.
Do đó, bạn hướng dẫn ngân hàng của mình phát hành 'thư tín dụng' cho ngân hàng của công ty nước ngoài. Công ty này sau đó sẽ cung cấp cho bạn hàng hóa và giữ các khoản thanh toán của bạn sau đó.
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng về cơ bản là một lời hứa từ người cho vay, thường là ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác, đối với một tổ chức doanh nghiệp. Nó đảm bảo rằng nếu người cho vay mặc định không nộp phí, cơ quan phát hành sẽ can thiệp để trang trải khoản nợ đó. Công cụ này chủ yếu được sử dụng trong biên giới địa phương.
Đây là cách nó làm việc: Công ty có ý định mua hàng hóa tiếp cận ngân hàng của mình để yêu cầu công cụ này.
Ngân hàng của nó sẽ soạn thảo nó và gửi nó đến tổ chức công ty sắp bán hàng hóa của mình cho công ty có liên quan. Thực thể sau đó giải phóng hàng hóa và chờ các khoản thanh toán sau đó.
Sự khác biệt chính giữa Thư tín dụng và Bảo lãnh Ngân hàng
Sử dụng và Ứng dụng
Thư tín dụng chủ yếu được sử dụng trong các giao dịch toàn cầu như nhập khẩu và xuất khẩu hàng hóa. Vai trò chính của nó là tạo điều kiện thuận lợi cho nhập khẩu và xuất khẩu hàng hóa.
Bảo lãnh ngân hàng được sử dụng nhiều nhất trong nước để tài trợ cho các dự án cơ sở hạ tầng lớn có chi phí cao hơn.
Người nhận
Trong trường hợp là thư tín dụng, chính ngân hàng của người bán sẽ nhận được công cụ đó. Ngân hàng được đề cập tiếp tục chấp nhận các hóa đơn do người bán soạn thảo với dự kiến các khoản thanh toán vào một ngày sau đó.
Trong trường hợp có bảo lãnh của ngân hàng, thì người thụ hưởng là người nhận công cụ. Nó đảm bảo cho người nhận khoản phí của mình không có vấn đề gì.
Trách nhiệm pháp lý
Điều này đề cập đến cách xử lý hoặc xử lý các rủi ro vỡ nợ. Trong trường hợp của thư tín dụng, trách nhiệm chính thuộc về ngân hàng.
Tuy nhiên, trường hợp này khác với bảo lãnh ngân hàng ở chỗ chính ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm bồi thường này chỉ khi khách hàng không trả được nợ. Nói một cách đơn giản: trách nhiệm chính thuộc về khách hàng.
Rủi ro
Tất cả các yếu tố được xem xét, thư tín dụng rủi ro hơn cho ngân hàng phát hành nhưng an toàn hơn cho người bán. Mặt khác, bảo lãnh ngân hàng rủi ro hơn cho người bán nhưng an toàn hơn cho ngân hàng phát hành.
Bên liên quan
Để soạn thảo và thực hiện các điều khoản của thư tín dụng, cần có năm bên tham gia. Đây là ngân hàng xác nhận, ngân hàng thương lượng, ngân hàng tư vấn, ngân hàng phát hành, người thụ hưởng và người nộp đơn.
Tuy nhiên, chỉ cần có ba bên để bảo lãnh ngân hàng. Đây là chủ ngân hàng, người thụ hưởng và người nộp đơn.
Người trả tiền
Việc thanh toán số tiền còn nợ được thực hiện bởi các đại lý khác nhau trong cả hai trường hợp. Trong trường hợp thư tín dụng, việc thanh toán được thực hiện bởi ngân hàng phát hành ngay khi đến hạn.
Ngược lại, bảo lãnh ngân hàng chỉ có hiệu lực vào thời điểm mà người nộp đơn mặc định nộp phí.
Điều kiện thanh toán
Trước khi số tiền đến hạn có thể được chuyển trong cả hai trường hợp, một số điều kiện sẽ phải được đáp ứng. Thư tín dụng yêu cầu đáp ứng các điều khoản và điều kiện được nêu ra trước khi chuyển tiền thanh toán.
Tuy nhiên, bảo lãnh ngân hàng "yêu cầu" bên bảo lãnh phải thực hiện các thủ tục quy định trước khi chứng từ được sử dụng.
Ưu tiên
Nói chung, bạn phải ưu tiên thư tín dụng nếu bạn là một nhà xuất khẩu. Đó là bởi vì công cụ bảo vệ lợi ích của cả hai bên nhưng có xu hướng có lợi cho một nhà xuất khẩu. Còn bảo lãnh ngân hàng thì bạn phải ưu tiên nếu bạn là người nhập khẩu vì những lý do tương tự như trên.
Các biện pháp can thiệp
Mặc dù những văn bản này được soạn thảo và chủ yếu nhằm mục đích tạo thuận lợi cho thương mại, nhưng chúng có hiệu lực trong những trường hợp khác nhau. Thư tín dụng chỉ đến khi tất cả các điều kiện tiên quyết được đáp ứng. Bảo lãnh ngân hàng sẽ chỉ được thực hiện nếu một bên của thỏa thuận không thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng của mình.
Người dùng
Cuối cùng, hai công cụ này được phân biệt theo kiểu người dùng mà chúng có thể phục vụ tốt nhất. Thư tín dụng chủ yếu ủng hộ những người tham gia vào hoạt động kinh doanh xuất khẩu. Chúng bao gồm người trung gian, đại lý, người bảo lãnh phát hành và người vận chuyển. Mặt khác, bảo lãnh ngân hàng sẽ chủ yếu ưu tiên những doanh nhân trong nước xử lý các dự án cơ sở hạ tầng lớn và thường tốn kém.
Các câu hỏi thường gặp (FAQ) Về Thư tín dụng và Bảo lãnh Ngân hàng
Ai trả tiền cho Thư tín dụng?
Có các chi phí liên quan đến thư xếp hạng tín dụng. Bạn và người mua đã thỏa thuận ai sẽ trả những chi phí này chưa?
Hãy nhớ rằng, thư tín dụng là một sự đảm bảo từ ngân hàng hoàn trả; nó sẽ chỉ diễn ra nếu: 1) Tất cả hồ sơ tồn tại kịp thời, cũng như theo thứ tự2) Bảo lãnh đến từ ngân hàng phát hành, tổ chức tài chính của người mua và chỉ đến từ tổ chức tài chính của bạn nếu bạn yêu cầu xác minh bao gồm.
Những tài liệu nào cần thiết cho một Thư tín dụng?
Các tài liệu cần thiết trong một thư tín dụng phụ thuộc vào mức độ phức tạp của giao dịch.
Ngoài ra, mức độ an toàn và bảo mật mà hai bên mong muốn có được trong giao dịch: an toàn thanh toán, minh bạch liên quan đến mô tả mặt hàng, an toàn và bảo mật liên quan đến việc thông quan, thủ tục vận chuyển, giao hàng kịp thời, cũng như như các loại mối đe dọa khác liên quan đến thỏa thuận.
Hồ sơ sự phù hợp cần được xác minh; đây là một trong những chức năng thiết yếu của thủ tục xác nhận / chấp nhận đối với điểm thư tín dụng.
Chi phí của một Thư tín dụng là bao nhiêu?
Tỷ lệ chi phí cho một khoản bảo hiểm thư tín dụng dựa trên ngân hàng phát hành, cũng như rủi ro quốc gia, (các) kỳ hạn của (các) thư tín dụng được bảo vệ, cũng như kinh nghiệm trước đây của tổ chức tài chính được bảo lãnh, nếu có, với phát hành ngân hàng và quốc gia.
Chi phí điểm thư tín dụng rất phải chăng, thường ít hơn đáng kể so với chi phí điểm tín dụng trên toàn thế giới cho các khoản phải thu quốc tế có tài khoản mở.
Một số người bảo lãnh phát hành đặt tỷ lệ chi phí của họ dựa trên ngân hàng phát hành, cũng như rủi ro quốc gia, trong khi những người khác xem xét chi phí như một phần của phí xác nhận của tổ chức tài chính được bảo hiểm hoặc chênh lệch tài chính / chiết khấu.
Trong mọi trường hợp, giá chi phí L / C có thể được chuyển cho thương nhân hoặc người tiêu dùng nước ngoài của họ.
Các loại bảo lãnh là gì?
Bảo lãnh trực tiếp: Phương tiện thông thường nhất để phát hành bảo lãnh cho đến nay là bảo lãnh trực tiếp và được phát hành theo số tiền gốc cho người nhận.
Bảo lãnh gián tiếp: Đôi khi, một đảm bảo gián tiếp có thể được nêu là một vấn đề trong thỏa thuận cơ bản.
Trong kế hoạch này, ban đầu ngân hàng phát hành bảo lãnh, tổ chức tài chính tư vấn tư vấn cho một tổ chức tài chính lân cận phát hành bảo lãnh có lợi cho người thụ hưởng để đổi lại bảo lãnh đối ứng.
Trong những tình huống này, ngân hàng chỉ thị buộc phải giữ cho ngân hàng địa phương tránh mọi rủi ro, cũng như có trách nhiệm trong tình trạng của trường hợp được bảo lãnh.
Các khoản phí cho Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Tiền ký quỹ: Đây là một vài phần trăm trả cho tổ chức tài chính để tiến hành Bảo lãnh ngân hàng.Phí duy trì: Đối phó với các khoản phí do tổ chức tài chính lập hóa đơn.Số tiền gửi cố định: Trong những trường hợp như vậy, sự kiện chào bán có bất kỳ loại tiền gửi cố định nào, nó có thể được sử dụng để đảm bảo tổ chức tài chính.
Sự kết luận
Bây giờ bạn đã biết sự khác biệt giữa hai công cụ tài chính thường được sử dụng này, chúng tôi khá chắc chắn rằng bây giờ bạn có thể chuyển sang tìm một công cụ phù hợp để sử dụng.
Chỉ cần đọc qua các giải thích của chúng tôi lần thứ hai hoặc thứ ba để biết chi tiết tốt hơn của chúng. Tất cả tốt nhất bây giờ trong tìm kiếm và sử dụng tiếp theo của bạn.
Người giới thiệu
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
