Các giao dịch kinh doanh mua và bán từ bất kỳ nơi nào trên thế giới là điều phổ biến. Yếu tố tin cậy nằm ở các phương thức thanh toán do người mua cũng như người bán lựa chọn.
Có nhiều phương thức khác nhau để thu tiền từ khách hàng và giao hàng. Có nhiều phương thức thanh toán khác nhau trên toàn cầu khi hoạt động kinh doanh quốc tế đang diễn ra.
Thư tín dụng và Hối phiếu là một vài trong số các phương thức thanh toán ngoại tuyến được sử dụng nhiều nhất trong thương mại quốc tế để giúp ích cho người mua cũng như người bán.
Thư tín dụng so với Hối phiếu
Sự khác biệt giữa thư tín dụng và hối phiếu là Thư tín dụng tập trung vào cơ chế thanh toán và hối phiếu không có gì khác hơn là một công cụ thanh toán.
Bảng so sánh giữa Thư tín dụng và Hối phiếu (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Thư tín dụng | Hối phiếu |
|---|---|---|
| Yếu tố rủi ro | Sẽ có ít rủi ro hơn về việc ngân hàng của nhà nhập khẩu bị vỡ nợ vì một khi thư tín dụng được phát hành, nó sẽ không thể rút được. | Có rủi ro vì nó phụ thuộc vào nhà nhập khẩu vào việc thanh toán hoặc rút lui khỏi quy trình |
| Nắm quyền | Kiểm soát tốt hơn nằm trong tay của nhà nhập khẩu | Quyền kiểm soát lớn hơn nằm trong tay của nhà xuất khẩu |
| Chế độ | Ngân hàng thường thanh toán tiền | Luôn luôn là cá nhân trả tiền |
| Yếu tố giảm giá | Không có yếu tố chiết khấu ở đây | Người bán có thể tận dụng cơ sở chiết khấu |
| Hệ số thanh toán | Nó sẽ đặt ra các quy tắc thanh toán và nó không hỗ trợ quá trình thanh toán thực tế | Thanh toán thực tế được nhận bởi người bán tại đây |
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng còn được gọi là Tín dụng chứng từ và nó là một bộ phận của Tài trợ thương mại. Thường có hai bên tham gia vào việc này, một bên là Người mua và một bên là Người bán. Người mua chọn mua sản phẩm và xem xét các tài nguyên có thể có.
Người bán nhận được câu hỏi liên quan đến yêu cầu của người mua và sau đó tiến hành bằng cách cho người mua biết sản phẩm và quy trình. Người mua liên hệ với người bán và yêu cầu quy trình thanh toán cho mục đích và không muốn thanh toán trực tiếp vì họ gặp nhau lần đầu tiên / giao dịch lần đầu tiên.
Người bán không đồng ý điều đó và yêu cầu người mua thực hiện thanh toán và nhận hàng được giao. Người mua tiếp cận một ngân hàng được gọi là ngân hàng mở / ngân hàng phát hành để phát hành Thư tín dụng để mua sản phẩm. Ngân hàng phát hành xác minh điều đó và gửi thông tin đến ngân hàng tư vấn.
Ngân hàng tư vấn xác minh các chi tiết và gửi một lá thư được hai bên đồng ý cho người bán, khi người bán nhận được hàng thì hàng hóa sẽ được đóng gói và sẵn sàng vận chuyển để đến tay người bán.
Trước khi việc vận chuyển được thực hiện, người bán lập chứng từ Vận tải, Bảo hiểm và các chi tiết phí khác cho ngân hàng Tư vấn, sau đó chuyển đến ngân hàng phát hành và cuối cùng nó sẽ đến tay người mua. Trong khi đó, hàng hóa đã đến nơi của người mua và việc thanh toán cho người bán được thực hiện song song với phí dịch vụ bổ sung. Người mua bán hàng và được thanh toán đúng hạn và người bán nhận hàng đúng hạn cũng vậy.
Hối phiếu hối đoái là gì?
Hối phiếu thường xảy ra giữa ba bên, Người ký phát, Người bị ký phát và Người nhận tiền.
Trong trường hợp đầu tiên, Người mua mua một sản phẩm và thường thích thanh toán bằng tiền mặt. Trong trường hợp thứ hai, Người mua mua một sản phẩm nhưng ưu tiên tín dụng 45 ngày để thực hiện thanh toán. Trong trường hợp cuối cùng, Người mua mua một sản phẩm và ưu tiên tín dụng trong 45 ngày nhưng ở đây Người bán giao cho Người mua một hối phiếu được gọi là hối phiếu.
Hối phiếu phát hành được gọi là hối phiếu và nó là một xác nhận được ký bởi Người mua và nó được trao lại cho Người bán. Thông thường, nếu chúng ta xem xét yếu tố rủi ro trong các trường hợp đã đề cập, thì trường hợp đầu tiên sẽ không có bất kỳ rủi ro nào vì nó liên quan trực tiếp đến việc thanh toán bằng tiền mặt. Trường hợp thứ hai sẽ có một mức độ rủi ro nhất định vì nó liên quan đến tín dụng.
Trường hợp thứ ba liên quan đến một lượng lợi ích nhất định dưới hình thức Hối phiếu vì tiền mặt không bị phong tỏa cho đến thời hạn tín dụng. Hối phiếu có lợi cho người bán theo ba cách khác nhau, tức là Người ký phát / Người bán có thể đợi đến ngày đáo hạn và nhận tiền mặt sau 45 ngày. Anh ta cũng có thể nhận tiền mặt tại bất kỳ thời điểm nào bằng cách chiết khấu hóa đơn với mức lãi suất hợp lý. Hóa đơn cũng có thể được xác nhận thêm (dễ dàng chuyển hóa đơn cho người mà anh ta phải thanh toán)
Sự khác biệt chính giữa Thư tín dụng và Hối phiếu
Sự kết luận
Thư tín dụng và hối phiếu có lợi cho cả người mua và người bán, tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình giao dịch diễn ra suôn sẻ. Cả hai đều đảm bảo việc thanh toán được thực hiện mà không có bất kỳ phức tạp nào. Thư tín dụng tập trung nhiều hơn vào các khoản thanh toán sau khi giao hàng và hối phiếu đòi nợ cũng tập trung vào điều tương tự với một số sự khoan hồng dành cho người mua trong điều kiện giao hàng.
Yếu tố niềm tin giống như một cầu nối giữa người mua và người bán và nó trở nên mạnh mẽ hơn bởi hai yếu tố này và việc sử dụng các phương pháp này mang lại lợi ích cho cả Người mua và Người bán vì quy trình thanh toán rất dễ dàng và đáng tin cậy.
