Bạn có thể thấy Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bên cạnh tỷ giá ghi chú trong khi tìm kiếm một khoản vay thế chấp mới. Luật liên bang yêu cầu phải bao gồm APR để cung cấp cho người đi vay một tiêu chuẩn nhất quán để so sánh tổng chi phí của mỗi khoản vay.
Lãi suất so với Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
Sự khác biệt giữa Lãi suất và Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm (APR) là chi phí của việc nhận một thứ là số tiền gốc trong lãi suất. APR là tỷ lệ hiệu quả nhất để kiểm tra bởi vì Nó không chỉ bao gồm lãi suất của khoản vay mà còn bao gồm các khoản phí và chi phí khác liên quan đến việc nhận được khoản vay.
Ngoài ra, lãi suất hiện đang được tính đối với các khoản vay thế chấp còn được tính bằng điểm tín dụng của người mua và tỷ lệ chỉ định - tức là mức lãi suất tổng thể mà người cho vay hiện tại yêu cầu đối với các khoản vay thế chấp. lãi suất thường được xác định bởi điểm tín dụng của bạn, có nghĩa là điểm tín dụng của bạn càng lớn, thì nó càng đáng tin cậy.
người cho vay đặt ra APR, bao gồm phí cho vay và các khoản phí bổ sung khác khác nhau giữa người cho vay này với người cho vay khác. Nó trang bị cho người vay cái nhìn chi tiết hơn về chi phí của khoản vay. Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm không liên quan gì đến khoản thanh toán định kỳ, được xác định chỉ dựa trên lãi suất.
Bảng so sánh giữa lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
| Các thông số so sánh | Lãi suất | Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) |
| Sự định nghĩa | Lãi suất hàng năm của bạn là một ước tính đơn giản của lãi suất bạn phải trả cho một khoản vay thế chấp. | Nhiều khoản chi tiêu và phí không được kết hợp vào lãi suất sẽ được APR tính đến. |
| Phép tính | Lãi suất cung cấp một tính toán cơ bản. | APR cho phép bạn so sánh các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp. |
| Quan tâm chính | Lãi suất là thước đo cần chú trọng. | APR ngăn người cho vay giữ lại thông tin về các chi phí nhất định. |
| Uyển chuyển | một tỷ lệ lãi suất Cố định và các tùy chọn có thể khóa đều có sẵn. | Chỉ khi người vay có ý định sống trong ngôi nhà. |
| Tổng chi phí của khoản vay | lãi suất Không cung cấp cho bạn một bức tranh chân thực về tổng chi phí của một khoản vay. | Chi phí giao dịch thấp hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là APR thấp hơn. |
Lãi suất là gì?
Lãi suất hàng năm của bạn là một phép tính đơn giản về lãi suất bạn đang trả cho một khoản vay thế chấp, không bao gồm bất kỳ chi phí bổ sung nào. Lãi suất thường thấp hơn vài phần mười điểm phần trăm so với APR. Đa số người tiêu dùng duyệt các công ty cho vay và đánh giá các đề nghị cho vay dựa trên lãi suất. Mặc dù lãi suất thường được biểu thị dưới dạng lãi suất hàng năm.
Bạn sẽ có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp nhất nếu bạn nhận được mức lãi suất thấp nhất. So sánh tỷ lệ APR được cung cấp cho bạn nếu bạn muốn biết giá tích lũy của khoản vay thế chấp. Tỷ lệ phần trăm hàng năm tốt nhất có thể không phải là tỷ lệ hoặc khoản thanh toán thấp nhất, nhưng nó sẽ ít tốn kém nhất trong suốt thời gian của khoản vay.
Cục Dự trữ Liên bang, thường được gọi là Fed, thiết lập tỷ lệ quỹ liên bang, có tác động đến lãi suất đầu tư. Tỷ lệ dự trữ chung là tỷ giá qua đêm mà ngân hàng trả cổ tức tiết kiệm cho các ngân hàng khác. chẳng hạn như trong một cuộc suy thoái, Fed thường sẽ hạ lãi suất quỹ liên bang để khuyến khích mọi người chi tiêu.
Trong các giai đoạn phát triển kinh tế mạnh mẽ, Cục Dự trữ Liên bang thường tăng lãi suất theo thời gian để thúc đẩy tiết kiệm nhiều hơn và cân bằng dòng tiền.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là gì?
APR là viết tắt của tỷ lệ phần trăm hàng năm được tính trên khoản vay. Đây là tổng số tiền bạn sẽ trả trong một năm, bao gồm lãi suất, phí người cho vay, chi phí khởi tạo và các chi phí khác. Khi vay tiền, APR càng thấp thì càng ít tốn kém theo thời gian; tuy nhiên, điều này không đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm cung cấp bức tranh chính xác hơn về số tiền bạn đang trả cho khoản vay của mình. Tùy thuộc vào việc có thêm điểm hay không, APR có thể lớn hơn hoặc thấp hơn. Người cho vay thường quảng cáo tỷ lệ APR thấp, thấp một cách giả tạo do việc thanh toán các điểm chiết khấu.
APR đề cập đến lãi suất tổng thể từ khoản vay thế chấp cũng như bất kỳ chi phí bổ sung nào được chi cho việc mua lại khoản vay. APR thường bao gồm cả chi phí thẩm định và chi phí của bên cho vay, tuy nhiên, chi phí của bên cho vay đôi khi được bao gồm khi không tính phí thẩm định.
Nói một cách đơn giản, nó đề cập đến tổng chi phí vay trong một năm. Đây là một công cụ tốt hơn để so sánh hàng hóa tài chính hơn là lãi suất vì nó hoàn thiện hơn. Nó là một chỉ số đáng tin cậy về chi phí tổng thể của khoản vay. Nó được coi là yếu tố định hướng quan trọng khi đi vay.
Sự khác biệt chính giữa lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
- Lãi suất là một chỉ báo tuyệt vời về khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ như thế nào trong khi Tài khoản APR cho nhiều chi phí và lệ phí không được tính vào lãi suất.
- Lãi suất cung cấp tính toán Tiêu chuẩn trong khi APR Cung cấp sự so sánh thực tế giữa các sản phẩm và công ty cho vay thế chấp khác nhau.
- Lãi suất là thước đo cần chú trọng. Trong khi APR Ngăn người cho vay không tiết lộ các khoản phí nhất định.
- Lãi suất không cung cấp một bức tranh chính xác về tổng chi phí của một khoản vay, trong khi APR thấp hơn không nhất thiết chuyển thành một thỏa thuận tốt hơn.
- Lãi suất Có thể được cố định hoặc bị khóa trong khi APR chỉ có thể được Tối ưu hóa nếu người vay có kế hoạch ở lại tài sản trong suốt toàn bộ thế chấp.
Sự kết luận
Người vay phải trả các khoản phí “ẩn” khác, chẳng hạn như chi phí đóng hoặc “điểm” trả khi thế chấp. Các khoản phí này khác nhau tùy theo người cho vay và thậm chí giữa nhiều lựa chọn khoản vay của cùng một người cho vay.
Lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm không giống nhau, và chúng không nên được sử dụng thay thế cho nhau. Lãi suất là một công cụ hữu ích để tính toán chi phí vay gốc của một khoản vay mua nhà và dự đoán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng sẽ tốn bao nhiêu. Mặt khác, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho phép người vay ước tính tổng chi phí của một khoản thế chấp.
