Chăm sóc sức khỏe hướng đến người tiêu dùng điều trị mọi người thông qua HSA hoặc MSA, nhưng với bảo hiểm được khấu trừ cao. Bảo hiểm được khấu trừ cao này bảo vệ bên mua bảo hiểm khỏi những chi phí y tế đột xuất, thảm khốc. Một số cá nhân có bảo hiểm không hiểu sự khác biệt giữa Tài khoản Tiết kiệm Y tế và Tài khoản Tiết kiệm Y tế, mặc dù có sự khác biệt đáng kể giữa cả hai chương trình.
HSA so với MSA
Sự khác biệt giữa HSA và MSA là trong khi HSA cho phép thanh toán gấp đôi hoặc thậm chí thanh toán từ các công ty bên thứ ba. MSA không cho phép cả bạn và chủ lao động của bạn đặt cọc trong năm đó.
HSA là từ viết tắt của Health Savings Account. là hình thức tiết kiệm được sử dụng nhiều nhất cho những người có chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Trước khi có HSA vào năm 2003, các cá nhân tự kinh doanh hoặc tham gia vào các doanh nghiệp nhỏ có thể đóng góp vào một loại tài khoản tiết kiệm tương tự được gọi là Tài khoản Tiết kiệm Y tế Archer (MSA) miễn là họ đã đăng ký trong HDHP.
MSA là một dạng tài khoản tiết kiệm y tế đầy đủ. Đây là một chương trình bảo hiểm y tế với phí bảo hiểm $ 0 và một khoản đóng góp duy nhất mà bạn có thể sử dụng cho các chi phí y tế đủ điều kiện. MSA là một chương trình Medicare Advantage, nhưng nó được tổ chức hoàn toàn khác. Khoản đóng góp duy nhất dành cho bạn cho các chi phí y tế đủ điều kiện được áp dụng riêng cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế (MSA) và nó có thể thay đổi theo từng năm.
Bảng so sánh giữa HSA và MSA
| Các thông số so sánh | HSA | MSA |
| Nghĩa | Nó được kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao | Đó là một kế hoạch được khấu trừ cao |
| Đóng góp | Các khoản đóng góp cho tài khoản có thể do bạn hoặc chủ nhân của bạn thực hiện. | Cơ quan bảo hiểm thực hiện một khoản đóng góp vào tài khoản. |
| Đủ điều kiện | HDHP là bắt buộc. | Phải là người thụ hưởng Medicare |
| Phần thưởng | Có một khoản phí hàng tháng cho HDHP. | Không có phí bảo hiểm. |
| Điều hành | Hầu hết các HDHP đều có mạng lưới, chẳng hạn như chương trình HMO hoặc PPO. | Không có mạng; bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ nào dùng Medicare. |
HSA là gì?
Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) là một tài khoản tiết kiệm có thu nhập, được ưu đãi về thuế, được thiết kế cho những người nhận được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của họ thông qua các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Cá nhân hoặc một tổ chức thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên vào tài khoản, có thể được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện không được HDHP hoàn trả.
Các khoản thanh toán có giới hạn hàng năm và có thể được sử dụng để thanh toán cho việc chăm sóc y tế, nha khoa và mắt, cũng như thuốc theo toa. HSA là một tài khoản tiết kiệm dành cho các cá nhân và gia đình là thành viên của một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Chúng có thể nhận được thông qua cả nơi làm việc và bảo hiểm y tế cá nhân. Chúng có thể truy cập được cho dù bạn đang tự kinh doanh hay làm việc cho một công ty.
Hầu hết những người tiêu dùng dường như có chính sách bảo hiểm y tế được khấu trừ cao đều có thể thành lập HSA. Thông thường, cả hai được liên kết với nhau. Các cá nhân đủ điều kiện mua bảo hiểm của riêng họ có thể tạo HSA tại một số tổ chức ngân hàng nhất định. Các khoản khấu trừ lương được sử dụng bởi những người có bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ để tài trợ cho HSA của họ.
Các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) có các khoản khấu trừ hàng năm lớn hơn nhưng chi phí chăm sóc sức khỏe thấp hơn các chương trình sức khỏe thông thường. Nói cách khác, các khoản thanh toán hàng tháng rẻ hơn, nhưng những người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cho các chi phí y tế của riêng họ lên đến một giới hạn nhất định. Giá trị tài chính của cấu trúc khấu trừ cao và thấp của HDHP phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.
MSA là gì?
Tài khoản tiết kiệm y tế là tài khoản tiết kiệm thu nhập có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế hợp lệ của các cá nhân đủ điều kiện. Ưu điểm chính của MSA là thu nhập được sử dụng để giúp thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế.
Archer MSA và Medicare MSA là hai dạng MSA chính. Mặc dù MSA cung thủ, hầu hết đã giảm dần và không thể tiếp cận đối với những người mới tham gia kể từ năm 2007. Các cá nhân trên Medicare đều có cơ hội sử dụng Medicare MSA. Bạn không thể tham gia HSA nữa khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare.
Nếu bạn đang sử dụng Chương trình Medicare Advantage được khấu trừ cao, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào. Hệ quả trực tiếp là bạn thường phải trả trước các khoản khấu trừ lớn hơn và các khoản chi từ tiền túi.
Nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe của bạn gửi các khoản thanh toán vào Medicare MSA của bạn. Bạn không thể tự mình đóng góp. Những khoản thanh toán này thường được thực hiện vào đầu năm; nhưng, nếu bạn tham gia một chương trình vào cuối năm đó, bạn có thể nhận được các khoản thanh toán bị chậm trễ.
Khái niệm đằng sau Medicare MSA là bạn sử dụng tiền trong tài khoản của mình để chi tiêu cho các chi phí đủ điều kiện cho đến khi hóa đơn của bạn được thanh toán. Tuy nhiên, không phải tất cả các chi phí “đủ điều kiện” đều được khấu trừ vào khoản khấu trừ của bạn. Bởi vì các khoản khấu trừ của bạn thường lớn hơn số tiền bạn nhận được trong quỹ của mình, bạn có thể phải tự xuất trình bằng tiền mặt để trang trải một phần trăm chi tiêu của mình.
Sự khác biệt chính giữa HSA và MSA
- HSA phải được sử dụng cùng với chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), trong khi MSA là một loại HDHP.
- Trong HSA, bạn là người đóng góp vào nó hoặc đóng góp từ công việc của bạn, hoặc kết hợp cả hai. Tuy nhiên, trong MSA số tiền đó được trả cho bạn. Bạn và người sử dụng lao động của bạn không thể đóng góp vào tài khoản cùng một lúc.
- HDHP mà bạn phải có cùng với HSA của mình sẽ có một khoản phí hàng tháng. MSA có phí bảo hiểm $ 0.
- HDHP dựa trên kênh, có nghĩa là bạn phải gặp các bác sĩ trong mạng lưới. Nếu không, bạn sẽ phải trả thêm tiền. Trong khi đó, bạn có thể sử dụng MSA để gặp bất kỳ bác sĩ nào sử dụng Medicare và tiếp nhận bệnh nhân mới.
- Nói chung, những cá nhân làm việc sẽ trở thành một đối tượng phù hợp cho HSA. MSA là một quá trình chuyển đổi đơn giản sau khi họ nghỉ hưu.
Sự kết luận
HSA và MSA có nhiều điểm giống nhau, nhưng sự khác biệt là ở các chi tiết cụ thể. Hiểu được sự khác biệt giữa HSA và MSA sẽ giúp bạn quyết định cái nào phù hợp nhất với mình.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn là một cá nhân nói chung khỏe mạnh với chương trình sức khỏe được khấu trừ cao đang tìm kiếm một chiến lược có lợi về thuế để tiết kiệm cho các chi phí y tế. Các khoản tiền trong HSA của bạn sẽ cho phép bạn chấp nhận những rủi ro nhất định trong tương lai. Bạn có thể sử dụng tiền trong tài khoản của mình để bù đắp nghĩa vụ cá nhân.
Nếu bạn có bảo hiểm Medicare được khấu trừ cao và đang tìm kiếm tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế cho các chi phí y tế trong tương lai, Medicare MSA đáng để tham gia. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng trừ khi bạn từ 65 tuổi trở lên hoặc có đủ điều kiện, đây không phải là kế hoạch mà bạn muốn tham gia.
