Vay tiền mua nhà là một trong những quyết định lớn nhất mà bất kỳ ai có thể thực hiện trong đời. Đầu tư vào một ngôi nhà tốt là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của cuộc sống tốt đẹp và thoải mái. Do đó, khi quyết định vay mua nhà, điều quan trọng là phải hiểu mọi thứ về khoản vay, lãi suất áp dụng và hình thức vay.
Tỷ lệ cố định so với Tỷ lệ thả nổi
Sự khác biệt chính giữa Lãi suất cố định và Lãi suất thả nổi là lãi suất trong gói Lãi suất cố định không thay đổi và giữ nguyên trong suốt thời gian vay. Mặt khác, trong kế hoạch Lãi suất thả nổi, lãi suất thay đổi tùy theo xu hướng thị trường.
Như tên gọi của nó, một khoản vay Lãi suất Cố định có lãi suất giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay và không thay đổi trong bất kỳ năm tài chính nào. Các khoản trả góp sẽ giống nhau cho mỗi năm tài chính, trong suốt thời gian của khoản vay.
Trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi theo tình trạng hiện tại của thị trường. Lãi suất cơ bản được áp dụng trong kỳ đầu tiên, nhưng lãi suất cơ bản này dao động tùy thuộc vào xu hướng thị trường và do đó lãi suất có thể tăng hoặc giảm trong một năm tài chính nhất định.
Bảng so sánh giữa Lãi suất thực hiện và Lãi suất thả nổi
| Các thông số của so sánh | Lãi suất cố định | Lãi suất thả nổi |
| Sự định nghĩa | Ở Lãi suất cố định, lãi suất được giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn khoản vay và không thay đổi | Trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất thay đổi từ năm này sang năm khác tùy thuộc vào xu hướng thị trường của một năm tài chính cụ thể |
| Lãi suất | Lãi suất cao hơn so với lãi suất thả nổi | Lãi suất cơ bản thấp hơn, nhưng sau đó thay đổi theo điều kiện thị trường |
| Rủi ro | Rủi ro ít hơn có liên quan vì lãi suất cố định | Rủi ro cao hơn khi lãi suất biến động và phụ thuộc vào điều kiện thị trường |
| EMI | EMI đã được sửa | EMIS thay đổi theo lãi suất |
| Kế hoạch tài chính | Có thể lập kế hoạch ngân sách và có thể lập kế hoạch trước | Không thể lập kế hoạch ngân sách vì tiền lãi có thể tăng mạnh trong một năm |
Lãi suất cố định là gì?
Khoản vay Lãi suất Cố định là một hình thức cho vay mua nhà được nhiều tổ chức tài chính cung cấp. Trong hình thức cho vay mua nhà này, tỷ lệ lãi suất được áp dụng là cố định hoặc bị chặn, và do đó tỷ lệ này được giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn của khoản vay.
Lợi ích của khoản vay lãi suất cố định là lãi suất không phụ thuộc vào điều kiện thị trường hoặc tình trạng của năm tài chính. Do đó, những biến động của thị trường hoặc những thay đổi của thị trường tài chính trong nước sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất.
Vì vậy, các khoản trả góp trong suốt thời hạn cho vay sẽ giống nhau. Điều này giúp lập kế hoạch ngân sách trước khi chọn vay, vì lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng trước khi vay bất kỳ khoản vay nào.
Rủi ro liên quan đến kế hoạch cho vay này cũng ít hơn, vì do Lãi suất cố định, số tiền trả góp hàng năm sẽ không thay đổi. Đây là một lợi ích khác của việc chọn gói cho vay này, so với khoản vay Lãi suất thả nổi có rủi ro cao hơn.
Hạn chế duy nhất của phương án này là lãi suất thường cao hơn lãi suất cơ bản của phương án cho vay Lãi suất thả nổi. Lãi suất của gói Lãi suất Cố định thường cao hơn Lãi suất Thả nổi từ 1 đến 2,5%.
Lãi suất thả nổi là gì?
Trong kế hoạch Lãi suất thả nổi, lãi suất của khoản vay thay đổi theo các điều kiện thị trường trong một năm tài chính nhất định.
Trong kế hoạch này, khoản vay được thực hiện theo lãi suất cơ bản. Nhưng lãi suất cơ bản sẽ thay đổi sau lần đầu tiên trả góp, tùy thuộc vào điều kiện thị trường trong thời gian nhất định đó.
Do đó, các khoản trả góp của gói Lãi suất thả nổi không giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Các khoản trả góp thay đổi theo từng năm, tùy thuộc vào xu hướng thị trường trong năm đó.
Sự biến động của thị trường ảnh hưởng nhiều đến lãi suất và do đó, kỳ hạn trả góp năm sau có thể tăng hoặc giảm so với kỳ hạn trả góp của năm trước.
Do sự biến động của lãi suất, các rủi ro liên quan đến kế hoạch này cao hơn so với kế hoạch Lãi suất cố định, vì lãi suất có thể tăng đến một giá trị lớn nếu điều kiện thị trường xấu. Xu hướng thị trường ảnh hưởng đến giá trị của khoản trả góp trong một năm cụ thể.
Đây là điểm hạn chế duy nhất của phương án do thị trường có nhiều biến động nên việc hoạch định ngân sách để đầu tư dài hạn là không thể thực hiện được.
Lãi suất cơ bản cho khoản vay tương đối nhỏ hơn lãi suất cho gói lãi suất cố định, mặc dù lãi suất sau đó thay đổi tùy thuộc vào tình trạng thị trường.
Sự khác biệt chính giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi
Sự kết luận
Các khoản vay mua nhà là các khoản vay phổ biến nhất được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và điều rất quan trọng là phải hiểu mọi thứ về khoản vay trước khi lựa chọn.
Có nhiều loại cho vay khác nhau mà các ngân hàng cung cấp và hai loại phổ biến nhất là cho vay Lãi suất cố định và cho vay Lãi suất thả nổi. Cả hai loại đều có lợi ích và hạn chế riêng.
Khoản vay có lãi suất cố định an toàn hơn vì tổ chức không thể tăng lãi suất của khoản vay, trong suốt thời gian của khoản vay. Các khoản trả góp vẫn được giữ nguyên trong suốt nhiệm kỳ và điều này cho phép lập kế hoạch tài chính tốt.
Trong kế hoạch Lãi suất thả nổi, lãi suất hoàn toàn phụ thuộc vào các điều kiện thị trường của quốc gia. Vì vậy, tỷ giá có thể tăng hoặc giảm, theo xu hướng trên thị trường.
Cả hai khoản vay đều mang lại sự trợ giúp tốt về mặt tài chính nhưng điều rất quan trọng là phải chọn đúng loại cho hoàn cảnh phù hợp.
