Điểm tín dụng tốt là điều bắt buộc khi nghĩ đến việc vay tiền. Nó cho phép người cho vay nhận ra nguy cơ liên quan đến việc cho một cá nhân vay tiền. Có nhiều loại cho vay khác nhau có thể được sử dụng tùy theo điểm tín dụng mà người đó có.
FHA so với các khoản cho vay thông thường
Sự khác biệt giữa FHA và Các khoản cho vay Thông thường là FHA là khoản vay được chính phủ hỗ trợ mà bạn có thể vay ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng tốt. Mặt khác, các khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi các tổ chức cho vay tư nhân. Các khoản cho vay Thông thường yêu cầu người đi vay phải có điểm tín dụng tốt.
Các khoản vay của FHA được đảm bảo bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang. Loại cho vay này được hỗ trợ bởi một cơ quan chính phủ và có rất ít tiêu chuẩn hạn chế đối với người đi vay. Vì vậy, một người có điểm tín dụng thấp hơn có thể dễ dàng vay tiền bằng cách sử dụng này. Tuy nhiên, khoản trả trước cho các khoản vay FHA có thể khá cao tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn.
Các khoản cho vay Thông thường là các khoản cho vay dành cho những người có điểm tín dụng tốt. Chúng được hỗ trợ bởi các tổ chức cho vay tư nhân và không có cơ quan chính phủ nào tham gia vào quá trình này. Tuy nhiên, để đủ điều kiện cho một khoản vay như vậy có rất nhiều hạn chế. Hơn nữa, tỷ lệ DTI thấp là bắt buộc cùng với một khoản trả trước.
Bảng so sánh giữa FHA và các khoản cho vay thông thường
| Các thông số so sánh | FHA | Các khoản cho vay thông thường |
| Điểm tín dụng | Một cá nhân có thể vay tiền ngay cả khi điểm tín dụng của họ thấp hơn. | Một cá nhân chỉ có thể vay tiền nếu họ có điểm tín dụng cao. |
| Bảo hiểm | Các khoản vay của FHA được chính phủ bảo hiểm. | Các khoản cho vay thông thường được bảo hiểm bởi những người cho vay tư nhân. |
| Yêu cầu | Các khoản vay của FHA yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng là 580. | Các khoản vay theo quy ước yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng từ 620 trở lên. |
| Tiền đặt cọc | Người đi vay có thể nhận khoản vay này ngay cả khi khoản trả trước thấp nhất là 3,5%. | Người vay phải trả trước 20% hoặc sử dụng tùy chọn thế chấp tư nhân. |
| Sự cạnh tranh | Các khoản vay của FHA có tính cạnh tranh vì chúng được chính phủ hỗ trợ và do đó không có rủi ro cao. | Các khoản cho vay thông thường kém cạnh tranh hơn vì chúng được hỗ trợ bởi các tổ chức cho vay tư nhân và có thể gặp rủi ro. |
| Bằng cấp | Các khoản vay của FHA có ít điều kiện hạn chế hơn. | Các khoản vay thông thường có nhiều hạn chế hơn. |
FHA là gì?
FHA là khoản cho vay mua nhà mà Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo đảm. Loại cho vay này được hỗ trợ bởi chính phủ. Nó có ít tiêu chuẩn hạn chế, cho phép mọi người vay tiền ngay cả khi có điểm tín dụng thấp. Một người có thể vay tiền với điểm tín dụng từ 580 trở lên.
Tiền cũng có thể được vay bằng khoản vay FHA với điểm tín dụng là 500. Tuy nhiên, điều này đi kèm với nhiều tác động khác nhau. Một người có điểm tín dụng của bạn càng cao thì khoản trả trước càng thấp. Ví dụ: khi bạn có điểm tín dụng là 580, khoản trả trước là 3,5%. Tuy nhiên, khi bạn có số điểm thấp hơn, khoản trả trước là 10%.
Mọi khoản vay đều có hạn mức tùy theo căn nhà bạn muốn mua. Giới hạn phụ thuộc vào vị trí bạn chọn để thiết lập nhà của mình. Hơn nữa, các giới hạn này được thay đổi hàng năm. Nó có thể phụ thuộc vào việc nơi đó là nông thôn, trung lưu hay thượng lưu.
Cần phải trả phí bảo hiểm thế chấp trong khi vay FHA. Số tiền này có thể được thanh toán miễn là bạn vay hoặc trong 11 năm bạn trả khoản thanh toán trước 10%. Số tiền phải trả phụ thuộc vào tổng số tiền thế chấp, thời gian cầm cố, v.v.
Các khoản cho vay thông thường là gì?
Các khoản cho vay thông thường là các khoản vay mua nhà được bảo hiểm bởi các công ty cho vay tư nhân. Để sử dụng loại khoản vay như vậy, điểm tín dụng của một người ít nhất phải là 620. Mặc dù rất khó để có được một khoản vay thông thường, nhưng các điều khoản hoàn trả rất linh hoạt. Người cho vay có đủ điều kiện hay không là quyết định của người cho vay.
Khoản trả trước cho một khoản vay thông thường là 20%. Tuy nhiên, khi một cá nhân không thể trả khoản trả trước 20%, họ có một lựa chọn để thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân. Lãi suất phụ thuộc vào điểm tín dụng cá nhân cũng như tỷ lệ khoản vay trên giá trị của họ.
Các điều khoản trả nợ của các khoản vay thông thường khá linh hoạt. Tuy nhiên, nếu một khoản trả trước nhỏ được thực hiện, rủi ro cho người cho vay sẽ tăng lên. Người cho vay có thể đặt niềm tin nhiều hơn vào người đi vay khi họ có điểm tín dụng cao hoặc đã trả trước nhiều hơn.
Các loại cho vay thông thường bao gồm các khoản vay thông thường phù hợp, các khoản vay thông thường Jumbo, Các khoản cho vay theo danh mục đầu tư, Các khoản vay thông thường dưới chuẩn, Các khoản cho vay Thông thường được phân bổ và Các khoản vay thông thường có thể điều chỉnh. Mặc dù các khoản vay này có lãi suất thấp, hạn mức cho vay cao hơn và tính linh hoạt, nhưng chúng cũng có những khuyết điểm. Các khoản vay này yêu cầu điểm tín dụng cao và có các nguyên tắc đủ điều kiện nghiêm ngặt.
Sự khác biệt chính giữa FHA và các khoản cho vay thông thường
- Một người có thể đủ điều kiện để được vay FHA ngay cả khi điểm tín dụng của họ thấp hơn. Các khoản vay thông thường chỉ được cấp cho những người có điểm tín dụng cao hơn.
- Các khoản vay của FHA được đảm bảo bởi chính phủ trong khi các khoản vay thông thường được đảm bảo bởi các tổ chức cho vay tư nhân.
- Các khoản vay FHA yêu cầu trả trước ít hơn trong khi các khoản vay thông thường yêu cầu trả trước cao.
- Các khoản vay của FHA có tính cạnh tranh trong khi các khoản vay thông thường thì không.
- Các khoản vay của FHA không linh hoạt như các khoản vay sau và có lãi suất cao hơn.
Sự kết luận
Mua một ngôi nhà mới không phải là một nhiệm vụ dễ dàng, đó là lý do tại sao các khoản vay lại giúp ích rất nhiều. FHA và Các khoản vay thông thường đều là những lựa chọn tốt cho những người đang muốn vay dễ dàng. Trong khi các khoản vay của FHA có các hạn chế khoan dung, các khoản vay thông thường có rất nhiều điều kiện hạn chế.
