Chuyển khoản điện tử (EFT) đề cập đến phương thức chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Nó không đòi hỏi phải sử dụng giấy tờ theo bất kỳ cách nào. Nó bao gồm tiền gửi trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, máy rút tiền tự động, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, và séc điện tử để đặt tên nhưng một số ít!
Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) là một hệ thống thanh toán và bù trừ tiền điện tử. Nó phục vụ để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền được thực hiện dưới hình thức điện tử giữa hai hoặc nhiều tổ chức tài chính. Nó tồn tại dưới hai hình thức là tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp.
EFT so với ACH
Các sự khác biệt giữa EFT và ACH EFT là viết tắt của Chuyển tiền điện tử, trong khi ACH là dạng viết tắt của Automated Clearing House. EFT có nghĩa là chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác ngay lập tức, trong khi ACH có nghĩa là thanh toán tất cả các giao dịch của hai tài khoản ngân hàng bằng điện tử.
EFT nhanh hơn so với ACH. Mặt khác, ACH phải kết nối với các ngân hàng khác nhau rất mất thời gian.
Bảng so sánh giữa Chuyển khoản điện tử (EFT) và công ty thanh toán bù trừ tự động (ACH)
| Tham số so sánh | Chuyển khoản điện tử (EFT) | Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) |
|---|---|---|
| Nghĩa | Việc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác trong cùng một đơn vị hoặc mạng lưới ngân hàng. | Việc bù trừ và thanh toán tiền và chứng khoán giữa nhiều ngân hàng và mạng lưới. |
| Phạm vi | Áp dụng hoàn toàn trong một mạng hoặc đơn vị ngân hàng. | Nó liên quan đến nhiều mạng lưới ngân hàng, tổ chức và đơn vị. |
| Dòng thời gian | Xảy ra ngay lập tức và thường trong vòng vài phút. | Mất 24-48 giờ để hoàn thành. Điều này là do sự tham gia của nhiều mạng và số tiền lớn. |
| Khả năng áp dụng | Hữu ích để thực hiện các giao dịch bình thường và hàng ngày như bán hàng, mua hàng, chuyển tiền và rút tiền. | Chỉ hữu ích cho việc thanh toán phí giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác để đổi lấy chứng khoán. |
| Dụng cụ được sử dụng | Sử dụng tiền gửi trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, ATM, thẻ ghi nợ và séc điện tử để thực hiện. | Chỉ sử dụng tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp để thực hiện. |
Chuyển khoản điện tử (EFT) là gì?
Như đã gợi ý ở trên, chuyển khoản điện tử (EFT) đề cập đến việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác bằng phương thức điện tử, tức là không có bất kỳ thủ tục giấy tờ hoặc nhân viên ngân hàng nào liên quan.
Việc chuyển tiền này có thể thực hiện trong một hệ thống ngân hàng hoặc nhiều ngân hàng. Điều này thường xảy ra thông qua các hệ thống dựa trên máy tính. Những lần chuyển tiền này thường diễn ra ngay lập tức vì kết quả được phản ánh tự động trên tài khoản của một trong hai bên ngay lập tức.
Nhiều giao dịch ngày nay diễn ra thông qua chuyển tiền điện tử vì phương thức này an toàn hơn, thuận tiện hơn và tức thời. Các ví dụ phổ biến bao gồm rút tiền bằng máy rút tiền tự động hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của khách hàng.
Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) là gì?
Như tên cho thấy, Nhà thanh toán tự động (ACH) là một cơ sở thanh toán và xử lý tất cả các giao dịch tài chính được thực hiện trên các tổ chức ngân hàng khác nhau.
Xoá các tài khoản cập nhật và sắp xếp cho việc chuyển tiền và chứng khoán tiếp theo. Mặt khác, quyết toán đề cập đến việc trao đổi tiền thực tế để lấy chứng khoán. Nhà máy thanh toán bù trừ tự động được gọi như vậy bởi vì nó tương tự như vậy không cần thủ tục giấy tờ hoặc sự can thiệp của con người.
Mọi khía cạnh của giao dịch được thực hiện dưới dạng điện tử bằng việc sử dụng máy tính và các chương trình liên quan. Tại Hoa Kỳ, cơ sở thanh toán bù trừ tự động được điều hành bởi Hiệp hội cơ sở thanh toán bù trừ tự động quốc gia.
Sự khác biệt chính giữa Chuyển khoản điện tử (EFT) và Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH)
Tính cách
EFT là chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác trong một ngân hàng hoặc qua hai ngân hàng.
Mặt khác, ACH là sự tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi các giao dịch giữa hai hoặc nhiều tổ chức tài chính bằng phương thức điện tử.
Các ứng dụng
EFT chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng. Nó được sử dụng để phân phối tiền trực tiếp cho người gửi tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác trong cùng một ngân hàng.
Mặt khác, đối tác ACH của nó chuyển tiền qua hai hoặc nhiều ngân hàng cùng một lúc. Do đó, cái sau có khả năng ứng dụng rộng rãi hơn.
Dụng cụ
Để có thể thực hiện chuyển tiền điện tử, một số công cụ có liên quan. Chúng bao gồm gửi tiền trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, ATM, thẻ ghi nợ và séc điện tử. Mặt khác, ACH chỉ sử dụng hai loại công cụ. Đây là tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp.
Khoảng thời gian
Do các giao dịch EFT chủ yếu diễn ra trong một đơn vị ngân hàng, chúng nhanh hơn và diễn ra gần như ngay lập tức. Do đó, chúng không có sự chậm trễ đặc trưng cho các hình thức chuyển tiền khác.
Mặt khác, ACH mất nhiều thời gian hơn vì nó đòi hỏi việc chuyển tiền qua các mạng ngân hàng khác nhau.
Bản chất của chế biến
Các giao dịch EFT được xử lý khi chúng đến. Điều này cũng đi một chặng đường dài trong việc đẩy nhanh quá trình chuyển giao và tạo điều kiện thuận lợi cho các dàn xếp nói chung. Trong trường hợp của ACH, các giao dịch được xếp chồng lên nhau trong một số đợt và sau đó được xử lý.
Chính vì lý do này mà quá trình này diễn ra quá lâu.
độ tin cậy
Như đã nêu, EFT chủ yếu diễn ra trong một đơn vị hoặc mạng lưới ngân hàng. Do đó, sẽ an toàn hơn vì các ngân hàng có khả năng duy trì sự quan tâm sâu sắc đến các quy trình và hệ thống liên quan.
ACH, như đã được gợi ý, xảy ra trên nhiều mạng. Do đó có rất nhiều cơ hội truy cập trái phép.
Kiểm soát
Tất cả các hoạt động xuyên suốt trong EFT đều được điều hành và giám sát bởi các ngân hàng sở hữu mạng lưới. Mặt khác, ACH phải được xem xét kỹ lưỡng và quy định một cách thích hợp bằng cách sử dụng một cơ quan luật định có liên quan.
Đó là bởi vì không có ngân hàng cá nhân nào sở hữu nó và các giao dịch mà nó tạo điều kiện thường quá đắt.
Lệ phí được tính
Cả hai hình thức chuyển tiền điện tử đều áp dụng một số khoản phí hoặc lệ phí đối với người sử dụng chúng. Tuy nhiên, các mức phí chính xác khác nhau đáng kể. EFT chắc chắn rẻ hơn vì nó chủ yếu tạo điều kiện cho các giá trị thấp hơn và trong mạng lưới ngân hàng.
Mặt khác, đối tác ACH của nó áp đặt các mức phí cao hơn do bộ máy hành chính kéo dài hơn và các khoản tiền lớn hơn liên quan.
Người dùng
Do giới hạn của hệ thống hoặc mạng lưới ngân hàng, EFT áp dụng hoặc được các chủ tài khoản của ngân hàng sử dụng. Họ sử dụng nó để chuyển tiền trong các tài khoản khác nhau mà họ có thể sở hữu hoặc từ tài khoản cá nhân của họ sang các chủ tài khoản khác.
Tuy nhiên, ACH chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng để chuyển tiền giữa các ngân hàng.
Phạm vi địa lý
Tất cả các giao dịch được tạo điều kiện bởi EFT phải diễn ra nghiêm ngặt trong biên giới của một quốc gia. Tuy nhiên, những hoạt động do ACH tạo điều kiện có thể diễn ra bên trong và bên ngoài biên giới của một quốc gia.
Câu hỏi thường gặp (FAQ) Về EFT và ACH
Quá trình xử lý ACH mất bao lâu?
Giao dịch ACH không phải là ngay lập tức. Có nghĩa là, bạn không nhận được tiền được quy vào tài khoản của mình ngay lập tức khi ai đó thực hiện chuyển khoản cho bạn. Điều này là do các ODFI không gửi yêu cầu chuyển nhanh chóng khi họ nhận được.
Thay vào đó, ODFI thu thập một số ứng dụng, cũng như chuyển tiếp chúng kỹ thuật số theo lô tới trình điều khiển. Sau đó, trình điều khiển tích lũy và xử lý tất cả các yêu cầu chuyển giao trong một ngày nhất định trước khi phân phối chúng đến RDFI thích hợp.
Do đó, quy trình này thường mất từ ba đến bốn ngày để thông qua hệ thống. Nhưng ngày nay việc chuyển tiền diễn ra theo thời gian thực và thậm chí ngay lập tức.
Chuyển khoản ACH tối đa là bao nhiêu?
Chuyển khoản ACH đã được Tăng giới hạn đô la cho mỗi giao dịch đối với các giao dịch trong ngày lên 100.000 đô la. Hiện tại, các giao dịch ACH trong cùng ngày bị giới hạn ở mức 25.000 đô la cho mỗi lần mua.
Trong khi giới hạn hiện tại bao gồm khoảng 98% giao dịch ACH, có một số trường hợp mà giới hạn buck cao hơn sẽ cho phép người dùng cuối sử dụng ACH trong cùng ngày tốt hơn.
Ví dụ: hạn chế mua hàng cao hơn sẽ kích hoạt tốt hơn nhiều:
Thông tin nào cần thiết để chuyển ACH?
Bạn phải cung cấp các thông tin sau để chuyển khoản ACH: 1) Tên2) Chữ ký3) Tổ chức4) Loại tài khoản5) Tổ chức tài chính6) Số chuyển tiền7) Số tài khoản8) Số lượng thanh toán
PayPal có phải là chuyển khoản ACH không?
Không, ACH, cũng như PayPal, không giống nhau. Mặc dù nhiều người dựa vào PayPal để trợ giúp các nhu cầu mua hàng trực tuyến của họ, nhưng một số nhà tư vấn chấp thuận việc hoàn trả thông qua PayPal từ khách hàng của họ vì nó làm cho nó thuận tiện và đơn giản.
Tuy nhiên, có một số hạn chế đối với PayPal khi bạn đối chiếu nó với một khoản thanh toán xuống ACH thông thường.
Chuyển tiền qua EFT mất bao lâu?
Các tổ chức tài chính trao đổi các giao dịch EFT mỗi công ty trong khoảng thời gian từ 8 giờ sáng đến 3 giờ 30 chiều. Khách hàng có thể dự kiến nhận được tiền vào cùng ngày mà tổ chức tài chính của họ nhận được giá trị để hoàn trả thay cho khách hàng của họ.
Sự kết luận
Ồ! Bây giờ bạn đã có thông tin chi tiết cần thiết để đưa ra lựa chọn chuyển tiền phù hợp nếu và khi nào bạn cần chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.
Như bạn có thể thấy, công ty thanh toán bù trừ tự động sẽ chỉ xuất hiện nếu giao dịch liên quan phải qua một mạng hoặc biên giới ngân hàng. Như vậy, không phải lúc nào bạn cũng có thể tận dụng nó.
Người giới thiệu
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
