Ngân hàng là những tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động nhằm giúp đỡ khách hàng trong việc gửi tiết kiệm cũng như cho vay tiền. Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống của người dân bằng cách cung cấp hỗ trợ cho các cá nhân cũng như doanh nghiệp.
Các dịch vụ tài chính do ngân hàng cung cấp giúp mọi người quản lý cuộc sống một cách hiệu quả. Để duy trì hoạt động kinh doanh do cạnh tranh, các ngân hàng cung cấp các dịch vụ hấp dẫn để thu hút khách hàng.
Chuyển khoản điện tử (EFT) và Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) là hai phương thức chuyển tiền khác nhau từ một đến một hoặc một tổ chức tài chính khác. Cả hai điều khoản này đều liên quan đến hệ thống chuyển tiền điện tử từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
EFT so với RTGS
Sự khác biệt giữa EFT và RTGS là giao dịch EFT được thanh toán riêng lẻ trên bất kỳ số tiền nào và không có giá trị tối thiểu của số tiền trong khi giao dịch RTGS chủ yếu tập trung vào giá trị lớn của số tiền và được thanh toán theo thời gian thực.
Chuyển khoản Điện tử (EFT) là một kế hoạch thanh toán, theo đó các thanh toán diễn ra theo một quy trình hàng loạt, vào cuối ngày. Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) Như tên đã chỉ ra, quyết toán trong RTGS được thực hiện theo thời gian thực. bắt đầu thông qua trực tuyến (ngân hàng trực tuyến, ứng dụng di động và các ứng dụng khác) cũng như tại các chi nhánh ngân hàng.
Bảng so sánh giữa EFT và RTGS (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Chuyển khoản điện tử (EFT) | Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) |
|---|---|---|
| Giới hạn số tiền | Không có giới hạn - đối với số tiền tối thiểu - Số tiền tối đa được giới hạn cho mỗi giao dịch là 50000 Rs ở Ấn Độ | Số tiền tối thiểu được gửi qua RTGS là 2 lakh Rs |
| Quyết toán | Các giao dịch được xử lý và thanh toán theo lô, vào cuối ngày | Các giao dịch được xử lý và giải quyết trong thời gian thực và ở mức tổng |
| Chuyển tiền Thích hợp cho | Thường là giao dịch có giá trị nhỏ | Giao dịch giá trị cao |
| Xử lý | So sánh với RTGS chậm | Nhanh chóng vì nó giải quyết trong thời gian thực |
| Giờ kinh doanh | Vào tất cả các ngày làm việc trừ ngày lễ của ngân hàng, 12 ngày thanh toán trong một ngày làm việc | Vào tất cả các ngày làm việc trừ ngày lễ ngân hàng, Quyết toán liên tục. |
EFT là gì?
Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác theo phương thức điện tử được gọi là Chuyển tiền điện tử. Các tài khoản ngân hàng có thể thuộc cùng một ngân hàng hoặc các ngân hàng khác nhau. Đó là một giao dịch dựa trên máy tính được thực hiện theo phương thức điện tử. Ngân hàng điện tử là tên gọi khác của giao dịch EFT. EFT tạo ra một môi trường không cần giấy tờ và cũng được mọi người tìm kiếm nhiều nhất vì sự dễ dàng và thuận tiện của nó.
Chuyển tiền điện tử cũng được thực hiện thông qua mạng ACH. Chuyển khoản điện tử được coi là bảo mật vì việc sử dụng mã PIN (Số nhận dạng cá nhân) và chi tiết đăng nhập mà chỉ khách hàng mới biết. Tiền được chuyển nhanh hơn qua EFT và chi phí liên quan cũng ít hơn. Lý tưởng nhất là phương pháp này giúp tiết kiệm chi phí và công sức in phiếu kiểm tra.
Ngoài ra, việc can thiệp thủ công của một người nào đó gửi séc và việc thanh toán séc sẽ tránh được. Có rất ít thủ tục hành chính, tiết kiệm nhiều thời gian và sức lực.
Có nhiều cách để chuyển tiền điện tử, EFT bao gồm Gửi tiền trực tiếp, Chuyển khoản, ATM, Thẻ ghi nợ, Séc điện tử, Hệ thống thanh toán qua điện thoại và ngân hàng trực tuyến.
Thông thường, không thể dừng thanh toán bằng EFT sau khi bắt đầu, trong trường hợp cần dừng thanh toán hoặc số tiền hoàn lại thì giữa bạn và người được thanh toán. Tuy nhiên, chúng tôi có thể ngừng thanh toán theo lịch trình cho các hóa đơn tiện ích đó, định kỳ bằng cách thông báo cho tổ chức tài chính trong vòng 3 ngày làm việc.
Trước khi bắt đầu EFT, thanh toán hoặc sử dụng EFT hãy kiểm tra với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết các chính sách, chi tiết dừng thanh toán, các khoản phí áp dụng cho mỗi giao dịch, số tiền tối thiểu và tối đa và giờ làm việc của giao dịch.
RTGS là gì?
RTGS là một trong những hệ thống chuyển tiền tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền theo thời gian thực. RTGS được coi là phương thức chuyển tiền nhanh nhất mà các ngân hàng cung cấp. Hệ thống RTGS là một cách điện tử để chuyển tiền và không cần bất kỳ hoạt động trao đổi tiền nào. RTGS thích hợp cho các giao dịch giá trị cao yêu cầu thanh toán bù trừ ngay lập tức.
Nó là một chuyển khoản tức thì và ngân hàng được cho là nhận tiền từ ngân hàng chuyển tiền, nó sẽ được chuyển trong vài giây. Ngân hàng dự kiến sẽ gửi tiền trong vòng 30 phút kể từ khi tin nhắn chuyển khoản.
RTGS cũng cho phép thiết lập chuyển giao tại một thời điểm sau đó. Ngày giá trị của giao dịch sẽ được phân tích và việc chuyển tiền được thực hiện từ hàng đợi.
Có thể có một số trường hợp hiếm hoi tiền không được ghi có vào tài khoản nói trên. Trong những trường hợp như vậy, tiền sẽ đến được ngân hàng chuyển tiền.
Sự khác biệt chính giữa EFT và RTGS
Sự kết luận
EFT và RTGS được coi là an toàn và thuận tiện cho các giao dịch. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên thận trọng khi giao dịch điện tử.
EFT và RTGS làm cho việc chuyển hoặc nhận tiền từ mọi nơi trên đất nước trở nên thuận tiện hơn. Xu hướng vẫn không đổi đối với hai hệ thống thanh toán này mặc dù đã có sự tăng trưởng tốt về số lượng. Trong khi yếu tố thời gian đối với EFT được coi là một lợi ích không được đánh giá cao, nó chủ yếu được tìm kiếm vì tính dễ dàng và an toàn.
Bản chất hoạt động kinh doanh của các loại ngân hàng này như ngân hàng khu vực công, ngân hàng khu vực tư nhân, ngân hàng hợp tác và ngân hàng nước ngoài được phản ánh qua sự khác biệt về khối lượng giao dịch.
