Bất cứ khi nào bạn muốn vay một khoản vay hoặc thẻ tín dụng từ một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc NBFC, bạn sẽ nghe họ nói về báo cáo tín dụng và điểm tín dụng.
Báo cáo tín dụng so với Điểm tín dụng
Các sự khác biệt giữa Báo cáo tín dụng và Điểm tín dụng là báo cáo tín dụng là một báo cáo hiển thị lịch sử trong quá khứ của tất cả các khoản thanh toán của bạn, điểm tín dụng là con số đánh giá rủi ro tín dụng của bạn rằng bạn có đáng tín dụng hay không đối với bất kỳ khoản vay nào. Một báo cáo tín dụng cũng bao gồm tất cả các loại tài khoản ngân hàng và các khoản nợ, điểm tín dụng được đánh giá thông qua hồ sơ tín dụng của bạn.
Hơn nữa, một báo cáo tín dụng là lịch sử của tất cả các hoạt động tín dụng và tín dụng hiện tại. Nó bao gồm thông tin công khai từ các tổ chức chính phủ cũng như thông tin từ các công ty tư nhân. Điểm tín dụng là bản tóm tắt mức độ tín nhiệm của bạn dựa trên báo cáo tín dụng.
Bảng so sánh giữa Báo cáo tín dụng và Điểm tín dụng
| Tham số so sánh | Báo cáo tín dụng | Điểm tín dụng |
|---|---|---|
| Thông tin đưa ra | Lịch sử và tình trạng tín dụng hiện tại | Điểm 3 chữ số |
| Định dạng thông tin | Lịch sử niên đại | Điểm 3 chữ số |
| Được sử dụng để lấy tín dụng? | Đúng | Đúng |
| Cơ sở thông tin | Dựa trên lịch sử tín dụng thực tế | Dựa trên tiêu chuẩn FICO |
| Phí tổn | 1 báo cáo miễn phí từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng | Chi phí thay đổi tùy theo đại lý |
Một báo cáo tín dụng là gì?
Báo cáo tín dụng là một bản tường trình về lịch sử tín dụng và tình trạng tín dụng hiện tại của bạn. Báo cáo tín dụng chứa thông tin về các chủ nợ của bạn và mức độ bạn đã trả cho họ.
Nó cho biết liệu bạn có chậm thanh toán, không trả được nợ, yêu cầu thêm hạn mức hoặc hạn mức tín dụng hay không, và nếu bạn có lời nói dối hoặc phán quyết chống lại bạn.
Báo cáo tín dụng cung cấp thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn bao gồm thời điểm bạn mở hạn mức tín dụng lần đầu tiên, thời điểm đóng hạn mức tín dụng và liệu bạn có thanh toán đúng hạn hay không.
Báo cáo cũng bao gồm tên của bạn và bất kỳ tên nào khác mà bạn có thể đã sử dụng, địa chỉ hiện tại và trước đây, lịch sử việc làm, ngày sinh, số an sinh xã hội và số điện thoại. Bất kỳ mục nào trong số này được liên kết với bạn sẽ được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn.
Nó cũng sẽ bao gồm các vụ tịch thu nhà, phá sản và các công ty đã truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Thông tin tiêu cực và tích cực có thể được hiển thị trên báo cáo tín dụng.
Ví dụ, bạn có thể đã có một khoản vay mà bạn đã không trả được 3 năm trước nhưng cũng có một khoản vay hiện tại mà bạn đang trả theo các điều khoản. Những thay đổi trong báo cáo tín dụng có thể là dấu hiệu báo trước nguy cơ trộm cắp danh tính tiềm ẩn.
Đây có thể là các khoản vay hoặc thẻ tín dụng nhận được dưới tên của người đó mà họ không ủy quyền. Ngoài ra, một số câu hỏi về tín dụng có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đang cố gắng lấy tín dụng trái phép.
Đôi khi người ta bỏ qua rằng các công ty tiện ích cũng sẽ sử dụng báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để cung cấp dịch vụ. Đây có thể là bất kỳ dịch vụ nào bao gồm điện, nước, thùng rác, cáp và các dịch vụ khác.
Thông thường, họ không từ chối dịch vụ, nhưng họ sẽ tính tiền đặt cọc trước khi dịch vụ được cài đặt, do đó, báo cáo tín dụng rất quan trọng trong cuộc sống hàng ngày và không chỉ để vay tiền.
Điểm tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có thể nhận được ưu đãi tốt hơn từ các công ty khác nhau. Nhận được báo cáo tín dụng của bạn là quan trọng ngay cả khi bạn không đạt được điểm tín dụng tương ứng.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ít nhất hàng năm sẽ giúp bạn cập nhật lịch sử tín dụng của mình và ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính. Các báo cáo tín dụng có thể không chính xác và thậm chí đã lỗi thời vì vậy rất khôn ngoan là bạn nên để mắt đến chúng. Điểm tín dụng được lấy từ các báo cáo tín dụng nên điều này cũng có thể không chính xác và có thể khiến bạn bị từ chối tín dụng mà lẽ ra bạn phải có được.
Những người sử dụng tín dụng và những người không sử dụng tín dụng sẽ thấy báo cáo tín dụng vẫn là một phần quan trọng trong cuộc sống của họ. Báo cáo tín dụng cung cấp cho bạn thông tin về những công ty đang xem xét lịch sử tín dụng của bạn và nếu bạn không nhận ra tất cả hoặc một số công ty này, thì bạn có thể có kẻ trộm danh tính đang rình rập.
Người giới thiệu
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
