Hầu hết mọi người đều có một tài khoản ngân hàng ngày nay. Ngân hàng là một tổ chức xử lý các tài sản tài chính của người dân.
Ngân hàng, theo nghĩa cơ bản nhất, giải quyết việc tích trữ tiền thông thường của người dân và sau đó cho vay số tiền này để kinh doanh. Lợi nhuận thu được từ các hoạt động kinh doanh này được trả lại dưới dạng tiền lãi cho người gửi tiền.
Mọi người thường cảm thấy bối rối khi vấn đề khác biệt giữa ngân hàng lõi và ngân hàng trực tuyến xuất hiện. Mặc dù, nhiều người coi cả hai đều giống nhau - có một sự khác biệt nhỏ.
Ngân hàng lõi và Ngân hàng trực tuyến
Sự khác biệt giữa ngân hàng lõi và ngân hàng trực tuyến là ngân hàng lõi cung cấp nhiều loại dịch vụ cho cả khách hàng và cán bộ ngân hàng, trong khi ngân hàng trực tuyến chỉ giới hạn ở các dịch vụ khách hàng.
Core Banking là một hệ thống thô sơ cung cấp một số dịch vụ - không chỉ hữu ích cho người gửi tiền mà cả các quan chức ngân hàng.
Mặt khác, ngân hàng trực tuyến hoạt động như một công cụ phụ trợ và chỉ là một ví dụ nhỏ của ngân hàng lõi.
Bảng so sánh giữa Core Banking và Internet Banking (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Ngân hàng lõi | Ngân hàng trực tuyến |
|---|---|---|
| Sự định nghĩa | Core banking là cấu trúc ngân hàng trong đó thông tin tài khoản và người gửi tiền được tập trung vào máy chủ ngân hàng thay vì được lưu trữ tại một chi nhánh duy nhất. | Ngân hàng trực tuyến là giao diện ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện hoặc nhận thanh toán trực tuyến bằng thiết bị di động hoặc máy tính cầm tay của họ. |
| Lưu trữ thông tin | Hệ thống ngân hàng lõi sử dụng các máy chủ tập trung lớn lưu trữ thông tin liên quan đến tài khoản từ tất cả các chi nhánh của ngân hàng cụ thể đó trong một vị trí bộ nhớ duy nhất. | Hệ thống ngân hàng trực tuyến thường sử dụng một phần mềm ngân hàng trực tuyến yêu cầu truy cập thông tin từ máy chủ ngân hàng chính và lưu trữ thông tin đó trong ứng dụng người dùng để xem xét tức thì. |
| Dịch vụ được cung cấp | Ngân hàng lõi cung cấp nhiều dịch vụ cơ bản cũng như nâng cao như giao dịch, phục vụ các khoản vay, xác lập lãi suất, xử lý các khoản thế chấp và thanh toán. | Ngân hàng trực tuyến hầu hết được triển khai cho các dịch vụ cá nhân như xem số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản và thanh toán nhỏ. |
| Quản trị quan hệ khách hàng | Quan hệ khách hàng đang ở giai đoạn sơ khai trong hệ thống ngân hàng lõi. Nó cố gắng giải quyết những bất bình của khách hàng bằng cách sử dụng ngân hàng trực tuyến. | Ngân hàng trực tuyến mang lại sự tương tác với khách hàng nhiều hơn thông qua các ứng dụng được cá nhân hóa và việc giải quyết khiếu nại trở nên nhanh chóng. |
| Mối quan tâm về bảo mật | Ngân hàng lõi có vấn đề về bảo mật nếu lưu trữ dữ liệu tại chỗ. Điều này chủ yếu là do thiếu tính bảo mật. | Ngân hàng trực tuyến gây ra một mối đe dọa lớn nếu ứng dụng liên kết không an toàn, chẳng hạn như mật khẩu yếu. |
Core Banking là gì?
Ngân hàng lõi đề cập đến một quy trình ngân hàng được tổ chức hợp lý, trong đó việc gửi tiền, giao dịch và một hoạt động khác liên quan đến ngân hàng có thể được thực hiện từ bất kỳ chi nhánh nào của một ngân hàng cụ thể. Điều này không phân biệt chi nhánh nơi tài khoản được tạo lần đầu tiên.
CORE là viết tắt của ngân hàng Môi trường thời gian thực trực tuyến tập trung. Nó có xu hướng phù hợp hơn với các quan chức ngân hàng bằng cách giảm lực lượng lao động đầu cuối vì phần lớn các nhiệm vụ được tự động hóa.
Những lợi thế chính mà ngân hàng lõi mang lại là - dịch vụ khách hàng nhanh chóng, tự động hóa các nhiệm vụ kế toán, đa dạng hóa phạm vi hoạt động và giảm chi phí hoạt động. Các dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng lõi bao gồm - giao dịch, khoản vay, quy tắc tài chính, v.v.
Internet Banking là gì?
Ngân hàng trực tuyến còn được gọi là Ngân hàng trực tuyến hoặc Ngân hàng trực tuyến, là một hệ thống ngân hàng mà thay vì hiện diện tại một ngân hàng, các giao dịch có thể được thực hiện thông qua phần mềm ngân hàng trực tuyến.
Điều này làm giảm nhu cầu đi đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng ngay cả với một bản sao kê tài khoản nhỏ. Ngoài ra, các tài khoản ngân hàng ở các ngân hàng khác nhau có thể được truy cập từ cùng một ứng dụng phần mềm thanh toán trực tuyến.
Những ưu điểm chính mà ngân hàng trực tuyến mang lại là - giải quyết khiếu nại tức thì, không yêu cầu sự hiện diện thực tế, hoạt động nhanh hơn
, không có giới hạn địa lý và quan trọng nhất - bảo mật dữ liệu cao.
Các dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng trực tuyến là - xem số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản, nạp tiền điện thoại và thanh toán hóa đơn.
Sự khác biệt chính giữa Core Banking và Internet Banking
Sự kết luận
Ngân hàng lõi là một truyền thống cũ đang được cải tiến trong khi ngân hàng trực tuyến là một sự cân nhắc mới cho các lĩnh vực ngân hàng lõi và các liên minh đầu tư vào.
Trong ngân hàng lõi, trách nhiệm về dữ liệu của chủ tài khoản thuộc về các quan chức ngân hàng và công nghệ (như dịch vụ đám mây) do họ tuyển dụng.
Trong ngân hàng trực tuyến, khách hàng có trách nhiệm giải trình cao hơn trong việc duy trì mật khẩu mạnh và các phương pháp bảo mật để thông tin tài khoản được an toàn.
Nhiều liên doanh kinh doanh lớn đã tung ra các ứng dụng chuyển tiền với mục tiêu “Go Digital”. Điều này đã trao quyền cho ngân hàng lõi và cho phép các giao dịch và chuyển tiền dễ dàng. Không thể thực hiện được ngân hàng trực tuyến vì ngân hàng lõi đã không tập trung hóa các hoạt động của họ. Cả hai đều có nghĩa là được phối hợp để cuối cùng khách hàng là người được hưởng lợi nhiều nhất.
- https://dl.acm.org/doi/fullHtml/10.1145/1330311.1330322
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/10662240010312048/full/html
- https://ageconsearch.umn.edu/record/19246/files/sp05ka03.pdf
- https://www.sciasedirect.com/science/article/pii/S1877050910005703
