Ngân hàng đóng vai trò trung gian giữa người đi vay và người gửi tiền. Họ là các tổ chức tài chính có liên quan với nhiệm vụ nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp nhiều loại sản phẩm đầu tư.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải tất cả các ngân hàng đều giống nhau. Có nhiều loại ngân hàng khác nhau, mỗi loại được giao nhiệm vụ thực hiện các chức năng khác nhau. Trong đó có hai hình thức dịch vụ ngân hàng chủ yếu là ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại.
Chức năng của hai dịch vụ ngân hàng này được xác định dựa trên bản chất của các dịch vụ tài chính mà chúng tham gia.
Ngân hàng Thương mại so với Ngân hàng Thương mại
Các sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Thương mại là ngân hàng thương mại là ngân hàng được thành lập để cung cấp các phương tiện hoạt động chung của ngân hàng như mở tài khoản ngân hàng và cho người dân vay tiền, ngân hàng thương mại là ngân hàng cung cấp hầu hết các dịch vụ của mình cho các doanh nghiệp và nó chuyên về thương mại quốc tế.
Bảng so sánh giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng thương gia
| Các thông số so sánh | Ngân hàng thương mại | Ngân hàng thương mại |
| Nghĩa | Một cơ sở ngân hàng liên quan đến các chức năng ngân hàng cơ bản như cho vay tiền và nhận tiền gửi từ công chúng | Một tổ chức tài chính chuyên về thương mại quốc tế và cung cấp nhiều dịch vụ tài chính cho các tập đoàn đa quốc gia và các khách hàng có giá trị ròng cao |
| Cơ quan chủ quản | Được thực hiện theo Đạo luật quy định ngân hàng năm 1949 | Thực hiện theo các quy tắc và quy định do SEBI đưa ra |
| Dịch vụ được cung cấp | Dịch vụ ngân hàng tổng hợp | Dịch vụ tư vấn ngân hàng |
| Rủi ro | Ít hơn | Nhiều hơn so với các ngân hàng thương mại |
| Vai diễn | Nhà tài trợ | Cố vấn tài chính |
Ngân hàng Thương mại là gì?
Các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ tài chính cho công chúng và cả các doanh nghiệp. Họ cung cấp tài khoản tiết kiệm và séc cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Họ cũng cung cấp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cùng với một loạt các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác.
1) Thu nhập
Các ngân hàng thương mại cũng cho các cá nhân và doanh nghiệp vay vốn và thu lợi nhuận thông qua lãi thu được từ các khoản vay đó. Đôi khi, họ cung cấp chứng chỉ tiết kiệm và chương trình tiền gửi nhắm vào khách hàng bán lẻ.
2) Dịch vụ
Chức năng chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi và cho vay. Ngoài ra, họ cũng tham gia vào các dịch vụ.
Bên cạnh tất cả những điều đó, các ngân hàng thương mại cũng cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn sản phẩm, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tiền gửi cố định, tài khoản vãng lai và chứng chỉ tiền gửi.
3) Sở thích
Họ cũng cung cấp lãi suất cho số tiền mà khách hàng của họ gửi với họ.
Tương tự như vậy, họ tính lãi cho các khoản vay và đó là nguồn thu nhập chính của họ.
Trong trường hợp này, lãi suất của cả khoản vay và tiền gửi khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn.
Ngân hàng Thương gia là gì?
Các ngân hàng thương mại chia sẻ rất nhiều với các ngân hàng đầu tư. Họ không cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông thường. Thay vào đó, họ tham gia vào các con đường đầu tư và các khoản vay thương mại. Họ cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ chức doanh nghiệp.
Họ cũng tham gia vào hoạt động tài trợ thương mại ngoài việc cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính quốc tế.
1) Thu nhập
Các ngân hàng thương nhân phục vụ cho các tổ chức doanh nghiệp quy mô vừa.
Họ cũng tình cờ cung cấp các dịch vụ tư vấn thương mại, ngoài việc huy động vốn đầu tư mạo hiểm và bảo lãnh phát hành chứng khoán.
Họ chủ yếu kiếm tiền từ phí dịch vụ mà họ tính trên các dịch vụ tư vấn của họ.
2) Dịch vụ
Tóm lại, ngân hàng thương mại là một loại hình ngân hàng cung cấp cả dịch vụ tư vấn và dịch vụ tài chính cho khách hàng của mình.
Chuyên môn của nó là bảo lãnh phát hành, tài chính quốc tế và các khoản vay kinh doanh.
Ngoài ra, nó cũng tham gia vào một loạt các hoạt động liên quan đến cả việc phát triển và xúc tiến các dự án công nghiệp.
3) Khách hàng của họ
Các ngân hàng thương mại cố gắng đáp ứng các yêu cầu tư vấn của các cá nhân có giá trị ròng cao và các doanh nghiệp lớn.
Nó cũng cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tập đoàn quốc tế và quản lý việc trao đổi tiền tệ bất cứ khi nào tiền được chuyển.
4) Khác
Các ngân hàng thương mại cũng hỗ trợ các công ty lớn phát hành chứng khoán thông qua phát hành riêng lẻ, đặc biệt là những công ty không nhất thiết phải tuân thủ bất kỳ hình thức thủ tục pháp lý nào như đối với trường hợp IPO.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng thương gia
Dưới đây là những điểm chính tổng hợp sự khác biệt giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại:
1) Từ định nghĩa
Ngân hàng thương mại là một tổ chức hoặc trung gian tài chính được một nhóm các nhà đầu tư lắp đặt với mục đích duy nhất là cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản cho công chúng. Nó chỉ đơn giản liên quan đến việc chấp nhận tiền gửi bằng tiền mặt và tín dụng ứng trước.
Mặt khác, ngân hàng thương mại là những cơ sở tài chính lớn cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cho các tập đoàn đa quốc gia, bên cạnh nhiều sản phẩm và dịch vụ cho các cá nhân có giá trị ròng cao.
2) Cơ quan quản lý
Các ngân hàng thương mại đều chịu sự quản lý và điều chỉnh của Đạo luật quy định ngân hàng năm 1949. Ngược lại, các ngân hàng thương mại được điều chỉnh và quản lý bởi các quy tắc và quy định do SEBI tạo ra.
3) Dịch vụ được cung cấp
Một ngân hàng thương mại có liên quan đến các dịch vụ ngân hàng thông thường như tiền gửi tiền mặt và ứng trước tín dụng. Mặt khác, một ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ tư vấn và cố vấn cho nhóm khách hàng của mình, hầu hết trong số đó là các cá nhân có giá trị ròng cao và các tập đoàn đa quốc gia.
4) Các khoản cho vay
Các khoản cho vay mà các ngân hàng thương mại mở rộng liên quan đến nợ nhiều hơn. Mặt khác, các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay liên quan đến vốn chủ sở hữu.
5) Phơi nhiễm rủi ro
Các ngân hàng thương mại ít chịu rủi ro hơn. Đó là những gì để nói; họ ít bị thua lỗ và hàng loạt rủi ro tài chính khác.
Các ngân hàng thương mại, về một mặt, chịu nhiều rủi ro hơn khiến họ dễ bị tổn thương hơn.
6) Vai trò
Ngân hàng thương mại hoạt động giống như một nhà tài trợ. Các dịch vụ của họ xoay quanh việc gửi tiền mặt, rút tiền và cho vay ứng trước. Ngược lại, một ngân hàng thương mại đóng vai trò như một nhà tư vấn tài chính.
7) Cơ sở khách hàng
Một ngân hàng thương mại phục vụ công chúng. Điều đó có nghĩa là họ cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính cho công dân địa phương. Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại là những công ty lớn hoạt động tại nhiều quốc gia.
Họ là các tổ chức tài chính đa quốc gia phục vụ các tập đoàn lớn và các cá nhân nổi tiếng hoạt động trên một kho tiền mặt.
Các câu hỏi thường gặp (FAQ) Về Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Thương mại
Các loại ngân hàng thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là hoạt động cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tư vấn khác nhau.
Ngân hàng thương mại về cơ bản là một công ty cung cấp dịch vụ tư vấn và các dịch vụ khác như cung cấp các khoản vay vốn cho các công ty lớn hoặc bất kỳ cá nhân nào có giá trị ròng cao.
Công chúng không thể nhận các dịch vụ của ngân hàng thương mại.SEBI đã khai báo 4 loại chủ ngân hàng thương nhân để đăng ký:Loại I - Chủ ngân hàng thương nhân loại I có thể cung cấp các dịch vụ như bảo lãnh phát hành, tư vấn, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn và quản lý vấn đề.Loại II - Họ có quyền thực hiện bảo lãnh phát hành, tư vấn, tư vấn và quản lý danh mục đầu tư nhưng họ không có trách nhiệm quản lý vấn đề. Thay vào đó, họ có thể đồng quản lý.Loại III - Họ không thể quản lý vấn đề, đồng quản lý hoặc thậm chí quản lý danh mục đầu tư. Họ chỉ giữ quyền bảo lãnh phát hành, tư vấn và tư vấn.Loại IV - Họ chỉ có thể làm công việc tư vấn và tư vấn trong trường hợp có vấn đề gì về vốn.
Ngân hàng Thương gia kiếm tiền bằng cách nào?
Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách tính phí cho các dịch vụ mà họ cung cấp như tư vấn, tư vấn tài chính, quản lý danh mục đầu tư, v.v.
Tiền của họ cũng đi kèm với lãi suất từ khoản vay mà họ cung cấp cho các công ty lớn và cá nhân có giá trị ròng cao.
Tài khoản Ngân hàng Thương gia là gì?
Tài khoản ngân hàng thương gia chỉ là một loại tài khoản cho phép các doanh nghiệp nhận thanh toán theo phương thức điện tử như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
Ai có thể trở thành Thương nhân Ngân hàng?
Bất kỳ công ty môi giới hoặc ngân hàng thương mại nào cũng có thể là chủ ngân hàng thương mại. Nhưng họ không thể làm điều đó ngay lập tức. Họ được yêu cầu tạo FHC trước. FHC có nghĩa là một công ty nắm giữ tài chính. FHC phải được tạo ra để thực hiện các hoạt động ngân hàng thương mại một cách riêng biệt với tư cách là một thực thể.
Làm cách nào để tạo Tài khoản người bán?
Dưới đây là các bước để tạo tài khoản ngân hàng người bán. 1) Trước tiên, bạn phải chọn thương hiệu thẻ tín dụng mà bạn muốn làm việc. các tài liệu cần thiết về doanh thu hàng năm của bạn cho tổ chức tài chính. bắt buộc phải điền vào đơn đăng ký để tạo tài khoản người bán của bạn. 8) Sau khi ngân hàng thiết lập tài khoản của bạn, bạn có thể bắt đầu thực hiện các giao dịch.
Sự kết luận
Cả ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại đều hoạt động như các trung gian tài chính phục vụ các nhu cầu đa dạng của khách hàng mà họ phục vụ. Tuy nhiên, chúng không giống nhau. Cả hai đều không tham gia vào cùng một dòng dịch vụ.
Ngân hàng thương mại tính phí dịch vụ đối với các dịch vụ tư vấn và tư vấn mà họ cung cấp. Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại kiếm được thông qua phí dịch vụ áp dụng cho các cơ sở mà họ cung cấp, bao gồm ngân hàng di động, ATM và ngân hàng trực tuyến.
Ngoài ra, trong khi các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ lưu trữ để tiết kiệm, thì các ngân hàng thương mại thì không.
Người giới thiệu
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
