Ngân hàng đã tồn tại dưới hình thức này hay hình thức khác từ thời cổ đại trở đi như một bộ phận thiết yếu của xã hội để quản lý các hoạt động tài chính của cá nhân cũng như doanh nghiệp.
Các ý tưởng và phương tiện ngân hàng thông minh là cách tốt nhất để phát triển tài chính của một người và tổ chức quỹ để sử dụng cho các mục đích khác nhau. Tiền gửi của người dân cần được quản lý một cách hiệu quả, đảm bảo an toàn đầy đủ cho họ và các lựa chọn để tăng số tiền tiết kiệm của họ bằng cách cung cấp lãi suất.
Thông thường, các ngân hàng hoạt động dựa trên số vốn thặng dư mà họ thu được từ chênh lệch lãi suất mà họ trả cho khách hàng đối với tiền gửi của họ và lãi suất mà họ thu được từ khách hàng đối với các khoản cho vay của họ.
Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ là các bộ phận của khu vực ngân hàng hiện tại, công cụ nhận tiền gửi và cho vay.
Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính nhỏ là không có giới hạn về khách hàng mục tiêu của các ngân hàng thương mại trong khi Ngân hàng Tài chính nhỏ có khách hàng mục tiêu là nông dân quy mô nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, lao động không có tổ chức cũng như MSME.
Bảng So sánh giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Ngân hàng thương mại | Ngân hàng tài chính nhỏ |
|---|---|---|
| Giới hạn vốn | Không giới hạn số vốn mà một ngân hàng thương mại có thể phát sinh | Số vốn tối thiểu được trả phải là một trăm nghìn đô la |
| Dịch vụ cho vay | Có thể cho vay tất cả các khách hàng của Ngân hàng | Nó có thể cung cấp các khoản vay cho khách hàng. Nhưng nên mở rộng 75% cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên. |
| Thu nhập doanh thu | Kiếm được doanh thu bằng cách sử dụng các dịch vụ cho vay và phí giao dịch. | Có thể kiếm được doanh thu từ các dịch vụ cho vay đối với khách hàng mục tiêu. |
| Khách hàng mục tiêu | Không hạn chế bất kỳ khu vực nào. | Khách hàng mục tiêu là nông dân nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, người lao động không có tổ chức cũng như MSME. |
| Chi nhánh | Có thể mở chi nhánh mọi nơi trên toàn quốc | Trong 3 năm đầu, 25% chi nhánh nên ở khu vực nông thôn. |
Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là một cơ sở tài chính có thể nhận tiền gửi và cung cấp các dịch vụ về tài khoản séc.
Một ngân hàng thương mại có khả năng thực hiện các khoản vay khác nhau và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như CD (chứng chỉ tiền gửi) và cung cấp tài khoản tiết kiệm cho các doanh nghiệp nhỏ cũng như cá nhân.
Mọi người đều có thể sử dụng ngân hàng thương mại để thực hiện công việc ngân hàng của họ. Nguồn thu nhập chính của họ là từ tiền lãi phát sinh khi cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ vay vốn cùng với việc cho vay mua ô tô, thế chấp, v.v.
Các ngân hàng thương mại thu vốn để cho vay thường bằng cách kiểm tra tài khoản, tiền gửi của khách hàng, tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ, v.v.
Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng được ngân hàng trả lãi. Tiền lãi phải trả cho các khoản tiền gửi của khách hàng nhỏ hơn tiền lãi mà họ phải trả cho các khoản vay của mình.
Phương thức tạo tiền theo sau của ngân hàng thương mại sẽ tương tự như phương thức của ngân hàng trung ương hoặc theo định mức của Ngân hàng dự trữ.
Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại hoạt động hoàn toàn trực tuyến nên mọi giao dịch của các ngân hàng đó chỉ thông qua phương tiện điện tử.
Tổng số tiền mà ngân hàng thương mại thu được có thể được tính bằng chênh lệch giữa lãi suất ngân hàng trả cho người gửi tiền và lãi suất ngân hàng thu được từ các khoản cho vay đã phát hành được gọi là thu nhập lãi thuần.
Các khoản đầu tư của khách hàng trong các ngân hàng thương mại dưới hình thức tiết kiệm và tiền gửi cố định được Ngân hàng Dự trữ bảo hiểm và có thể rút tiền dễ dàng.
Các chức năng của ngân hàng thương mại có thể được phân loại thành chức năng chính và chức năng phụ. Các chức năng chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi và cho khách hàng vay.
Ba loại tiền gửi được chấp nhận đối với một ngân hàng thương mại là tiền gửi tài khoản vãng lai, tiền gửi cố định (Tiền gửi có kỳ hạn) và tiền gửi tài khoản tiết kiệm.
Người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu bất cứ lúc nào được gọi là tiền gửi không kỳ hạn. Tiền gửi tài khoản vãng lai là tiền gửi không kỳ hạn. Chúng là tiền gửi có thể chuyển hóa được và có tính thanh khoản cao.
Tiền gửi cố định hoặc tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi không kỳ hạn và chúng không có giá trị chuyển nhượng. Tỷ lệ thanh khoản của các khoản tiền gửi cố định tương đối ít hơn.
Thông thường, ba hình thức cho vay của ngân hàng thương mại là tín dụng tiền mặt, cho vay không kỳ hạn và cho vay ngắn hạn. Các ngân hàng thương mại đầu tư thặng dư thu được vào ba loại chứng khoán như chứng khoán chính phủ, chứng khoán được chấp thuận khác cũng như các chứng khoán khác.
Ngân hàng Tài chính Nhỏ là gì?
Ngân hàng Tài chính Nhỏ là một tổ chức tài chính trong khu vực tư nhân bằng cách cung cấp các hoạt động ngân hàng cơ bản như các bộ phận chưa được cung cấp và chưa được cung cấp. Họ có thể bao gồm nông dân quy mô nhỏ, các ngành công nghiệp nhỏ và vi mô cũng như các đơn vị khu vực chưa được tổ chức.
Các hạn chế áp dụng cho các ngân hàng khu vực và ngân hàng khu vực địa phương thường không áp dụng cho các ngân hàng tài chính nhỏ.
Các ngân hàng tài chính nhỏ ở Ấn Độ đang làm việc theo các hướng dẫn do Ngân hàng Dự trữ ban hành vào năm 2014thứ tự Tháng 11 năm 2014.
Một cá nhân cư trú hoặc một chuyên gia có tối thiểu mười năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính / ngân hàng đủ điều kiện để thành lập một ngân hàng tài chính nhỏ.
Các công ty tài chính nhỏ đang hoạt động như công ty tài chính phi ngân hàng, cơ sở tài chính vi mô, ngân hàng địa phương đủ điều kiện chuyển đổi thành ngân hàng tài chính nhỏ.
Vốn tối thiểu bắt buộc đối với một ngân hàng tài chính nhỏ là 100 crore và 40% của nó có thể đến từ các nhà quảng bá. Sau 12 năm hoạt động, con số này sẽ giảm xuống còn 26%.
Khi Ngân hàng tài chính nhỏ đạt được giá trị ròng Rs. 500 crores, trong vòng ba năm, cổ phiếu của nó sẽ được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán.
Các định mức áp dụng cho các ngân hàng thương mại cũng liên quan đến các ngân hàng tài chính nhỏ trong các lĩnh vực duy trì Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt cũng như Tỷ lệ Thanh khoản Theo luật định.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ
- Các sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ Không có giới hạn nào đối với số vốn mà Ngân hàng Thương mại mua lại trong khi Ngân hàng Tài chính Nhỏ phải trả mức vốn tối thiểu là hàng trăm crores.
- Một Ngân hàng Thương mại có thể cung cấp các khoản vay cho tất cả các khách hàng trong khi Ngân hàng Tài chính Nhỏ nên cung cấp 75% các khoản vay cho các lĩnh vực ưu tiên.
- Một Ngân hàng Thương mại có thể kiếm được doanh thu bằng các khoản cho vay và phí giao dịch. Nguồn thu nhập chính của các Ngân hàng Tài chính Nhỏ là bằng các dịch vụ cho vay khách hàng mục tiêu.
- Ngân hàng Thương mại có thể cho mọi người quan tâm vay các dịch vụ của mình nhưng các dịch vụ của Ngân hàng Tài chính nhỏ dành cho nông dân nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và người lao động không có tổ chức và MSME (doanh nghiệp siêu nhỏ, vừa và nhỏ).
- Ngân hàng thương mại có thể mở chi nhánh ở bất kỳ đâu trong cả nước, trong khi đó, ngân hàng thương mại nên tập trung vào khu vực nông thôn trong ba năm đầu thành lập.
Sự kết luận
Ngân hàng là thiết yếu trong thế giới ngày nay. Mọi người phụ thuộc vào chúng cho các nhu cầu tài chính của họ như nhận các khoản vay và thế chấp, gửi tiền, v.v. Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Tài chính Nhỏ là hai loại ngân hàng ở Ấn Độ.
Các ngân hàng tài chính có thể được gọi là ngân hàng thế hệ mới vì chúng chỉ ra đời sau năm 2014 vì lợi ích của các hộ nông dân, doanh nghiệp quy mô nhỏ, đặc biệt là ở các vùng nông thôn của Ấn Độ. Nếu người ta có thể tiến lên theo lịch trình và hướng dẫn, thì ngân hàng có lợi nhất cho mọi người để kiếm được sự ổn định và an toàn tài chính.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
