Ngân hàng đơn vị và ngân hàng chi nhánh là hai loại hình ngân hàng phổ biến.
Ngân hàng đơn vị so với Ngân hàng chi nhánh
Các sự khác biệt giữa Ngân hàng đơn vị và Ngân hàng chi nhánh là Ngân hàng đơn vị đề cập đến một cửa hàng ngân hàng duy nhất chỉ phục vụ một cộng đồng địa phương. Mặt khác, ngân hàng chi nhánh đòi hỏi việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông qua một công ty có liên kết với nhiều ngân hàng hoặc chi nhánh khác.
Ngân hàng đơn vị độc lập với bất kỳ đơn vị nào khác và chi nhánh có thể là một trong nhiều chi nhánh của ngân hàng. Đơn vị này độc lập với bất kỳ đơn vị nào khác và do đó không được kết nối với bất kỳ ngân hàng, chi nhánh hoặc tổ chức tài chính nào khác.
Trong ngân hàng chi nhánh, các chi nhánh hoặc ngân hàng thường nằm ngoài khu vực miền của khách hàng. Họ được kiểm soát và giám sát bởi một công ty mẹ lớn hơn.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng đơn vị và Ngân hàng chi nhánh
| Tham số so sánh | Ngân hàng chi nhánh | Ngân hàng đơn vị |
| Phạm vi địa lý | Các ngân hàng hoạt động ở nhiều nơi và tiếp cận khách hàng thông qua mạng lưới các chi nhánh. | Các dịch vụ hướng đến cộng đồng địa phương thông qua một cửa hàng duy nhất. |
| Tính độc lập của dịch vụ | Mỗi thương hiệu phải chịu trách nhiệm trước công ty mẹ về các nguồn lực và hướng đi. | Mọi thứ diễn ra ở cấp độ cửa hàng mà không có công ty lớn hơn để giám sát hoạt động. |
| Hoạt động ổn định | Ổn định và có khả năng chống chịu tốt hơn trước mọi suy thoái kinh tế. | Rất dễ bị ảnh hưởng bởi các cú sốc và suy thoái ảnh hưởng đến khu vực hoạt động. |
| Cơ sở tài nguyên | Lấy nguồn tài chính của nó từ nhiều nguồn. | Trụ cột kinh tế của nó là các đơn vị địa phương. Nó có một cơ sở hẹp hơn như vậy. |
| Quyết định | Ra quyết định chậm hơn vì cần phải tham khảo ý kiến của trụ sở chính | Ra quyết định nhanh hơn và đáng tin cậy hơn vì điều này không liên quan đến bất kỳ cuộc tham vấn nào. |
| Trình độ kỹ năng và chuyên môn | Lao động có tay nghề và chuyên môn cao. Điều này bắt nguồn từ các hoạt động phức tạp và cơ sở tài nguyên khổng lồ. | Lao động có kỹ năng và chuyên môn kém. Các đơn vị thiếu cơ sở nguồn lực để thuê cán bộ chuyên trách. |
| Lãi suất | Cố định ở cấp trụ sở chính và theo chỉ đạo của ngân hàng trung ương | Ngân hàng đơn vị có thời gian để xác định tỷ lệ lựa chọn của riêng mình. |
Ngân hàng đơn vị là gì?
Như đã giải thích ở trên, ngân hàng đơn vị là việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tài chính thông qua một chi nhánh hoặc cửa hàng.
Trong trường hợp này, các dịch vụ chỉ giới hạn trong một khu vực địa lý hẹp. Tương tự như vậy, mỗi ngân hàng có các cổ đông riêng của mình cũng như một hội đồng quản trị.
Ngân hàng chi nhánh là gì?
Ngân hàng chi nhánhmặt khác, đề cập đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn thông qua một chi nhánh hoặc một mạng lưới các ngân hàng.
Chúng nằm rải rác xa và rộng và vượt qua nhiều ranh giới địa lý khác nhau tại một thời điểm. Tất cả các chi nhánh này được tổ chức cùng nhau bởi một chỉ huy trung tâm hoặc trụ sở chính.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng đơn vị và ngân hàng chi nhánh
1) Quản lý
Ngân hàng đơn vị quản lý dễ dàng và hiệu quả hơn ngân hàng chi nhánh. Điều này bắt nguồn từ quyền tự chủ của họ, giúp họ có thời gian để đưa ra các quyết định sâu rộng một mình.
2) Phạm vi địa lý
Theo bản chất của nó, ngân hàng đơn vị được thiết kế để chỉ tác động đến ngôn ngữ địa lý địa phương.
Tuy nhiên, các ngân hàng chi nhánh tiếp cận với phạm vi rộng hơn của các khách hàng tiềm năng đã lan ra nước ngoài.
3) Ra quyết định
Với quyền tự chủ của mình, các ngân hàng đơn vị có khả năng đưa ra các quyết định nhanh chóng và sâu rộng một cách dễ dàng.
Các ngân hàng chi nhánh phải tham khảo ý kiến của hội sở chính và đợi khá lâu mới có quyết định.
4) Cạnh tranh và thống trị
Các ngân hàng đơn vị thường có quy mô nhỏ hơn. Họ như vậy không có khả năng phát triển bất kỳ khuynh hướng độc quyền nào. Tuy nhiên, hoàn toàn ngược lại áp dụng cho cách tiếp cận ngân hàng chi nhánh.
5) Chuyển giao và phân phối tài nguyên
Với khả năng tiếp cận hạn chế và cơ sở nguồn lực ít ỏi, các ngân hàng đơn vị hầu như không đóng góp được gì vào việc phân phối nguồn lực.
Các ngân hàng chi nhánh làm điều này rất tốt nhờ phạm vi hoạt động lớn hơn của họ.
6) Tính linh hoạt trong hoạt động
Bằng tất cả các tài khoản, các ngân hàng đơn vị linh hoạt hơn. Họ có thể dễ dàng điều chỉnh hoạt động của mình để phản ánh nhu cầu của cơ sở khách hàng.
Trong trường hợp của các ngân hàng chi nhánh, bạn phải trải qua một bộ máy hành chính rất tẻ nhạt để có thể vượt qua.
7) Kinh tế quy mô
Bất kỳ công ty lớn nào cũng phải đối mặt với một số vấn đề phát sinh từ quy mô lớn của nó. Chúng được gọi là sự không kinh tế của quy mô.
Các ngân hàng đơn vị ít bị những vấn đề này hơn so với các ngân hàng chi nhánh.
8) Phân bổ rủi ro
Liên quan mật thiết đến những điều trên là vấn đề phân tán rủi ro. Các ngân hàng đơn vị bị ảnh hưởng bởi rủi ro bên ngoài theo những cách tồi tệ hơn các ngân hàng chi nhánh.
Đó là bởi vì họ không có nơi nào khác để hoạt động.
9) Phạm vi ảnh hưởng
Các ngân hàng đơn vị có phạm vi ảnh hưởng tương đối hạn chế. Chúng tập trung chủ yếu ở các khu vực đô thị và cộng đồng địa phương.
Mặt khác, các ngân hàng chi nhánh có phạm vi hoạt động rộng hơn và sâu hơn.
10) Lãi suất
Lãi suất có xu hướng biến động và rất khác nhau giữa các đơn vị ngân hàng. Không có lệnh trung tâm để thay đổi các tỷ lệ này.
Còn đối với các ngân hàng chi nhánh, mức thu đồng nhất không phụ thuộc vào địa bàn hoạt động.
11) Cạnh tranh
Cho rằng các ngân hàng đơn vị được điều hành và độc lập với nhau, chúng có xu hướng cạnh tranh bất lợi với nhau. Các ngân hàng chi nhánh là duy nhất ngay cả khi chúng thuộc các công ty mẹ khác nhau.
Do đó, chúng ít có khả năng gây ra bất kỳ sự cạnh tranh không lành mạnh nào với nhau.
Các câu hỏi thường gặp (FAQ) Giới thiệu về Đơn vị và Ngân hàng Ngân hàng
1) Ưu điểm và nhược điểm của Ngân hàng đơn vị và Ngân hàng chi nhánh?
Ưu điểm của Unit Banking: 1) Dễ quản lý2) Cố gắng giải quyết các vấn đề cục bộ3) Giảm nguy cơ gian lận4) Hiệu quả tốt hơn
Ngân hàng đơn vị Nhược điểm: 1) Thiếu phân công lao động2) Nguồn lực rất hạn chế3) Khó phát triển ở các vùng lạc hậu4) Chuyển vốn tốn kém
Ưu điểm của Ngân hàng chi nhánh: 1) Quy trình tốt hơn 2) Dự trữ tiền mặt nhiều hơn 3) Dễ dàng chuyển tài khoản từ địa điểm chi nhánh này sang địa điểm chi nhánh khác
Ngân hàng chi nhánh Nhược điểm: 1) Khó phát hiện rò rỉ2) Việc ra quyết định mất thời gian 3) Không có liên hệ cá nhân đối với khách hàng
2) Ví dụ về chi nhánh ngân hàng là gì?
Ví dụ về chi nhánh Ngân hàng là một văn phòng của Citibank được mở tại bang New York. Lưu ý rằng New York có nhiều văn phòng của Citibank, có nghĩa là có nhiều chi nhánh của Citibank ở New York.
3) Mã Chi nhánh của Ngân hàng là gì?
Mã chi nhánh là một phần của mã IFSC của chi nhánh đó. Mã IFSC có thể xác định một nhánh và là duy nhất cho nó.
4) Hệ thống Ngân hàng Đơn vị Bắt nguồn từ Quốc gia nào?
Ngân hàng đơn vị đã được bắt đầu ở Hoa Kỳ
Sự kết luận
Vâng, như bạn có thể đã lưu ý, sự khác biệt giữa ngân hàng đơn vị và ngân hàng chi nhánh rộng như trời với đất.
Mặc dù vậy, những khác biệt lớn này vẫn rất tuyệt vời và hữu ích cho bất kỳ nền kinh tế nào. Vì vậy, tầm quan trọng của chúng không thể bị lãng quên. Sau khi thực hiện xong phần việc của chúng tôi trong việc chỉ ra những điểm khác biệt này, bây giờ chúng tôi để bạn tận dụng thông tin một cách hiệu quả.
Bạn có thể chọn bắt đầu kinh doanh, chia sẻ nó với những người khác hoặc tìm cách cải thiện hai mô hình hoạt động này.
Người giới thiệu
- https://www.sciasedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantuality-analysis/article/branch-banking-and-the-available-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
