Trong cuộc sống hàng ngày, tiền tệ và ngân hàng đóng một vai trò rất quan trọng đối với tất cả mọi người và chúng là một phần tất yếu của sự sống còn. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính khác nhau để người dân quản lý tiền của họ.
Mọi người cần tiền để tồn tại cho các mục đích có lợi khác nhau như chỗ ở, học hành, kinh doanh, vận tải, v.v. Để đáp ứng nhu cầu của mọi cá nhân, các ngân hàng đang cung cấp tài chính bắt buộc như một khoản vay ngân hàng cần được hoàn trả trong thời hạn nhất định.
Ngân hàng là nơi chúng ta có thể tiết kiệm tiền của mình một cách an toàn và chắc chắn với lợi ích từ tiền lãi trong một thời hạn nhất định, đây được gọi là một khoản tiền gửi. Tài khoản là danh tính duy nhất của mọi khách hàng được ngân hàng phân bổ và mọi khoản tiền gửi đều được liên kết với một tài khoản duy nhất.
Có nhiều điểm tương đồng giữa cả hai, tuy nhiên, cũng có một số điểm khác biệt. Cả khoản vay và tiền gửi đều có giới hạn thời gian và có các điều khoản và thỏa thuận liên quan đi kèm với nó mà khách hàng cần phải hiểu cẩn thận.
Khoản vay so với tiền gửi
Sự khác biệt giữa Cho vay và Tiền gửi là tiền gửi là tính năng do ngân hàng cung cấp vì lợi ích của khách hàng đầu tư tiền để đảm bảo và thu lãi, trong khi tiền cho vay là tính năng ngân hàng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu tài chính. sự giúp đỡ.
Bảng So sánh giữa Khoản vay và Tiền gửi (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Tiền vay | Tiền gửi |
|---|---|---|
| Mục đích | Cơ sở vật chất được cung cấp bởi bất kỳ tổ chức tài chính nào mà bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào cũng có thể sử dụng nó để được hỗ trợ tài chính | Cơ sở được cung cấp bởi các ngân hàng nơi bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào có thể đảm bảo tiền của họ cùng với thu nhập từ lãi |
| Lãi suất | Khoản vay do ngân hàng cung cấp sẽ có lãi suất đơn giản hoặc lãi kép và thời hạn dựa trên hình thức cho vay | Lãi suất tiền gửi sẽ thay đổi tùy theo loại tiền gửi |
| Điều kiện tiên quyết | Các ngân hàng có một số điều kiện tiên quyết để xử phạt khoản vay như thu nhập, lịch sử tài chính, v.v. | Không yêu cầu điều kiện tiên quyết nào ngoài việc có tài khoản hợp lệ và tiền để gửi |
| Lợi ích về thuế | Một số khoản cho vay từ ngân hàng sẽ có lợi ích về thuế | Một số loại tiền gửi nhất định sẽ không cung cấp lợi ích về thuế cho khách hàng nếu việc rút tiền sớm được thực hiện |
| Hạn chế | Khoản vay phải được hoàn trả cùng với lãi suất trong khoảng thời gian nhất định. Nếu không, số tiền tích lũy sẽ làm tăng số tiền và thời gian hoàn trả | Sau khi đáo hạn, số tiền gửi có thể được rút ra. Rút tiền trước hạn sẽ có một số khoản phạt và thu nhập lãi suất giảm dựa trên loại tiền gửi |
Loan là gì?
Khoản vay không gì khác ngoài việc vay tiền của một chủ tài khoản từ ngân hàng với một thỏa thuận minh bạch giải thích các điều khoản và thời hạn trả nợ. Khoản vay ngân hàng còn được gọi là một khoản ứng trước của ngân hàng.
Hầu hết các khoản vay ngân hàng được đưa ra với một mức lãi suất mà chủ tài khoản cần phải trả số tiền đã vay cùng với một tỷ lệ phần trăm nhất định trong thời hạn nhất định dựa trên số tiền đã vay.
Căn cứ vào các loại cho vay và mức độ rủi ro liên quan, các khoản cho vay được coi là cho vay không có bảo đảm hoặc có bảo đảm. Khoản vay có bảo đảm cần có tài sản đảm bảo thế chấp để được ngân hàng xử phạt khoản vay.
Có rất nhiều hình thức cho vay trên thị trường hiện tại. Một số trong số họ được liệt kê dưới đây:
- Khoản vay cá nhân
- Cho vay bằng thẻ tín dụng
- Cho vay mua nhà
- Cho vay mua ô tô
- Cho vay xe hai bánh
- Cho vay kinh doanh nhỏ
- Thấu chi
- Tín dụng tiền mặt
- Cho vay không kỳ hạn
- Cho vay nông nghiệp
- Cho vay vàng
- Cho vay qua thẻ tín dụng
- Cho vay giáo dục
- Thời hạn cho mượn
- Khoản vay đối với các chương trình bảo hiểm
- Cho vay đối với các khoản tiền gửi cố định
- Cho vay chống lại quỹ tương hỗ và chia sẻ
Tiền gửi là gì?
Tiền gửi là khoản đầu tư của chủ tài khoản vào ngân hàng để bảo đảm và thu lãi. Những khoản tiền gửi này sẽ hữu ích cho một cá nhân cho các nhu cầu trong tương lai.
Một số đặc điểm quan trọng của tiền gửi là:
- Lãi suất cố định - Ngay cả khi thị trường có biến động, lãi suất cố định cho khoản tiền gửi sẽ không thay đổi và vẫn giữ nguyên cho đến ngày đáo hạn.
- Lựa chọn đầu tư an toàn - Rủi ro liên quan đến tiền gửi ngân hàng là thấp đáng kể trong nền kinh tế đang thay đổi này.
- Xác định trước thời hạn - Ngân hàng sẽ có nhiều phương án gửi tiền với thời hạn và lãi suất khác nhau. Nhà đầu tư có thể lập kế hoạch và chọn gói tiền gửi dựa trên lợi ích của gói.
- Tần suất trả lãi - Nhà đầu tư sẽ có đặc quyền lựa chọn hình thức nhận thu nhập từ lãi vào hoặc sau ngày đáo hạn hoặc vào các khoảng thời gian định kỳ.
Tài khoản tiền gửi ngân hàng được phân loại như sau:
- Tiết kiệm tài khoản ngân hàng
- Tài khoản tiền gửi thanh toán
- Tài khoản tiền gửi cố định
- Tài khoản tiền gửi định kỳ
Sự khác biệt chính giữa Khoản vay và Tiền gửi
- Cả Khoản vay và Tiền gửi đều là những sản phẩm tài chính của ngân hàng nhằm duy trì dòng tiền đầy đủ. Chúng có lợi và thuận tiện để sử dụng vì nhiều lý do. Sự khác biệt chính giữa Khoản vay và Tiền gửi là các khoản cho vay là các khoản nợ được các cá nhân sử dụng để tồn tại tài chính từ các ngân hàng trong khi các khoản tiền gửi là tiền mà các cá nhân đầu tư vào các tổ chức tài chính.
- Các khoản cho vay mang lại thu nhập cho ngân hàng khi số tiền gốc được trả cùng với lãi suất nhưng trong trường hợp gửi tiền, ngân hàng có trách nhiệm cấp tiền dưới hình thức lãi suất cho khách hàng.
- Việc phê duyệt các khoản vay phải có sự đảm bảo bằng tài sản thế chấp do cá nhân đưa ra trong một số trường hợp nhất định, trong khi khoản tiền gửi không yêu cầu cá nhân đó phải có tài sản đảm bảo.
- Việc xử phạt cho vay có thể bị ngân hàng từ chối hoặc không chấp thuận nhưng tiền gửi của khách hàng vào tài khoản của họ thì không thể từ chối và không liên quan gì đến việc ngân hàng chấp thuận.
- Các khoản cho vay có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn tùy thuộc vào thời hạn và khả năng của từng cá nhân, trong khi tiền gửi thường có tính chất dài hạn và có thể rút ra bất kỳ lúc nào tùy theo quyết định của cá nhân.
Sự kết luận
Có nhiều hình thức nợ sẵn có trên thị trường được thiết kế để đáp ứng các yêu cầu tiền mặt tức thời và tạm thời theo những cách thuận lợi hơn. Có một khoản vay là một trong những phương tiện để dòng tiền có thể được duy trì.
Việc gửi tiền được thực hiện bởi các cá nhân để đảm bảo tài chính của họ trong một tổ chức an toàn theo ý muốn của họ. Cho vay và gửi tiền là những tính năng chính của ngân hàng và cả hai đều có lợi nếu hiểu đúng về sự cần thiết và mục đích. Việc vay vốn từ các ngân hàng có thể giúp duy trì các nhu cầu tài chính và tiền gửi là tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
