Khi nói đến việc đăng ký một khoản vay, bất kể nó là gì, điểm tín dụng và điểm thế chấp là khá cần thiết, vì người cho vay kiểm tra những điểm này để anh ta có thể chắc chắn về độ tin cậy của một người khi trả nợ. kịp thời.
Điểm tín dụng so với Điểm thế chấp
Sự khác biệt giữa điểm tín dụng và điểm thế chấp là điểm trước đây tính đến tất cả các yếu tố tài chính liên quan đến người đăng ký nhiều loại khoản vay. Sau này chỉ có thể được sử dụng khi đăng ký các khoản vay bất động sản (ví dụ - nhà ở).
Điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của một người và cung cấp tài khoản về các hoạt động khác nhau của người vay. Nó cũng mang lại cảm giác đảm bảo cho tổ chức cung cấp khoản vay, liệu người đó có trả lại khoản vay đúng hạn hay không. Điểm thế chấp được sử dụng để cung cấp cho người cho vay hoặc tổ chức xem xét các yếu tố giúp quyết định tính đủ điều kiện cho một khoản thế chấp tốt hay xấu. Nó có thể được sử dụng khi một người đang cố gắng mua một tài sản hoặc bất động sản.
Bảng so sánh giữa Điểm tín dụng và Điểm thế chấp (ở dạng Bảng)
| Các thông số so sánh | Điểm tín dụng | Điểm thế chấp |
|---|---|---|
| Nghĩa | Điểm tín dụng xác định độ tin cậy của một cá nhân khi mua các khoản vay. Nó là một tập hợp siêu của tất cả các điểm số. | Điểm thế chấp được sử dụng để xác định độ tin cậy để mua một ngôi nhà bằng cách sử dụng hồ sơ sở hữu tài sản của một người. |
| Được dùng cho | Bạn có thể sử dụng điểm tín dụng để đăng ký các loại khoản vay khác nhau, chẳng hạn như xe cộ, tài sản, giáo dục, v.v. | Bạn chỉ có thể sử dụng cụ thể điểm tín dụng thế chấp để đăng ký các khoản vay liên quan đến bất động sản hoặc tài sản. |
| Hệ thống tính điểm | Điểm tín dụng chủ yếu thực sự dựa trên hệ thống tính điểm FICO để xác định điểm tín dụng. | Điểm số thế chấp thường được tính bằng VantageScore, nằm trong khoảng 501 - 990. |
| Các yếu tố cần tính toán | Các yếu tố là - Lịch sử thanh toán, tổng số tiền nợ, loại tín dụng, số tiền nợ hoặc các khoản nợ trước đây đã nợ. | Các yếu tố là - việc sử dụng tín dụng, mức độ tín dụng, lịch sử tài sản, tín dụng gần đây. |
| Báo cáo tín dụng | Loại báo cáo tín dụng được sử dụng tùy thuộc vào loại khoản vay được áp dụng. | Chúng tôi thường thấy việc sử dụng Báo cáo tín dụng thế chấp nhà ở (RMCR) để xác định điểm số. |
Điểm tín dụng là gì?
Ban đầu, những người cho vay và ngân hàng cung cấp các khoản vay cho mọi người để mua nhiều loại hàng hóa và yêu cầu khác nhau không có cách nào để có được bất kỳ sự đảm bảo nào rằng các khoản vay sẽ được thanh toán đúng hạn hoặc hoàn toàn cho vấn đề này.
Điểm tín dụng giúp xác định xem một cá nhân có được phép đăng ký một khoản vay hay không, và cũng để xác định loại khoản vay (loại lãi suất) mà người đó đủ điều kiện nhận.
Điểm tín dụng được tính bằng cách ghi nhớ các yếu tố khác nhau, trong đó phổ biến nhất là -
Tất cả các yếu tố này đều được tính đến và với sự trợ giúp của một tổ chức có tên là FICO (Fair Isaac Corporation), điểm tín dụng sẽ được tính toán. Con số này thường nằm trong khoảng 300 - 850.
Điểm tín dụng FICO càng cao, người đi vay càng có cơ hội nhận được một khoản vay với lãi suất thấp hơn, đồng thời cũng cung cấp một yếu tố đáng tin cậy đối với người cho vay. Xếp hạng điểm như sau-
Để nhận được một khoản vay, người cho vay xem xét một báo cáo tín dụng có chứa danh sách đầy đủ các tài khoản tài chính của cá nhân và được sử dụng để tính điểm. Báo cáo tín dụng thay đổi tùy theo loại mặt hàng mà cá nhân muốn mua.
Điểm thế chấp là gì?
Một số khoản vay đã được yêu cầu từ các ngân hàng vào đầu năm 1950, ngay sau khi điểm tín dụng được giới thiệu để mọi người có thể mua nhà hoặc bất động sản khác một cách dễ dàng. Số lượng yêu cầu quá cao, một lĩnh vực hoặc loại điểm tín dụng khác đã được đưa ra, đó là “điểm thế chấp”.
Điểm thế chấp có thể được sử dụng để đăng ký một khoản vay để mua bất kỳ loại bất động sản hoặc công trình nào như văn phòng, nhà ở, trường học, v.v.
Điểm thế chấp xác định tính đủ điều kiện của một cá nhân để đăng ký khoản vay và có thể được tính bằng một hệ thống tính điểm khác được gọi là VantageScore. Phạm vi tính điểm tín dụng cho VantageScores nằm trong khoảng 501 - 900.
Một số yếu tố mà nhóm VantageScore tính đến là:
Trong điểm thế chấp, báo cáo tín dụng thế chấp nhà ở (RMCR) được sử dụng để xác định điểm của các công ty.
Sự khác biệt chính giữa Điểm tín dụng và Điểm thế chấp
Sự kết luận
Cả điểm tín dụng và điểm thế chấp đều rất cần thiết khi đăng ký loại khoản vay mà người ta mong muốn có được. Giờ đây, điểm tín dụng có thể được người cho vay sử dụng để xem xét đơn đăng ký mua bất kỳ hình thức nào, và theo đó, nhiều loại điểm tồn tại trong khi điểm thế chấp chỉ được sử dụng cho các khoản vay tài sản và bất động sản.
Người ta cần hiểu rằng những điểm số này vô cùng quan trọng và chúng phụ thuộc vào các giao dịch mua bạn thực hiện trong nhiều năm, hồ sơ tài chính của bạn và thậm chí cả lịch sử trả lại các khoản vay trước đó của bạn. Bạn nên theo dõi chặt chẽ điểm số của mình, và do đó, tại sao hai điểm số này lại được quan tâm hàng đầu trong thế giới hiện đại.
