Lịch sử ngân hàng bắt nguồn từ thời văn minh Lưỡng Hà nơi các khoản vay bằng ngũ cốc được cung cấp cho các thương nhân và nông dân cung cấp hàng hóa và dịch vụ cho người dân Babylonia và Mesopotamia.
Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng hiện đại đã phát triển ở Ý dưới tên Banco. Ở Ấn Độ, chính chế độ thuộc địa đã đưa ra khái niệm về ngân hàng thể chế.
Kể từ đó, Ấn Độ đã phát triển một hệ thống ngân hàng khổng lồ cho riêng mình, không chỉ đóng vai trò trung gian giữa người gửi tiền và người đi vay mà còn cố gắng giải quyết các nhu cầu tài chính khác nhau của nông nghiệp, thương mại và công nghiệp, từ đó thúc đẩy nền kinh tế quốc gia.
Hệ thống ngân hàng khổng lồ này của Ấn Độ được điều chỉnh bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) và các Ngân hàng Thương mại hoạt động dưới sự chỉ đạo của RBI.
Ngân hàng thương mại so với RBI
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và RBI là Ngân hàng Thương mại là một tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay và các dịch vụ liên quan khác và chấp nhận tiền gửi từ các cá nhân và doanh nghiệp trong khi RBI quy định cơ cấu và chức năng của cơ quan trước đây là “cơ quan ngân hàng và tiền tệ tối cao”.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng thương mại và RBI (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Ngân hàng thương mại | RBI |
|---|---|---|
| Quyền sở hữu | Các Ngân hàng Thương mại thuộc sở hữu của chính phủ (Ngân hàng Khu vực Công) hoặc bởi các công ty tư nhân như cá nhân hoặc tập đoàn (Ngân hàng Khu vực Tư nhân) | Nó thuộc sở hữu hoàn toàn của Chính phủ Ấn Độ. |
| Khách quan | Chúng được thành lập với động cơ cuối cùng là phục vụ lợi ích của chủ sở hữu đó là thu lợi nhuận. | RBI được thành lập để ngăn chặn chính phủ kiểm soát tiền tệ và tín dụng cũng như mở rộng các cơ sở ngân hàng trên toàn quốc. |
| Đạo luật điều chỉnh | Các ngân hàng thương mại ở Ấn Độ chịu sự điều chỉnh của Đạo luật quy định ngân hàng, (Đạo luật BR), năm 1949 | Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ được thành lập theo Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, năm 1934 |
| Cơ sở cho vay | Nó mở rộng các cơ sở cho vay và các ưu đãi liên quan khác cho công chúng và các doanh nghiệp và chấp nhận tiền gửi từ họ | Nó được mô tả là "chủ ngân hàng của chính phủ" và mở rộng các khoản vay cho các ngân hàng khác với tư cách là "người cho vay cuối cùng" |
| Phát hành tiền tệ | Không thực hiện vai trò như vậy. | Là Ngân hàng Trung ương của Ấn Độ, nó có thẩm quyền phát hành và in tiền tệ. |
Ngân hàng Thương mại là gì?
Đây là một tổ chức tài chính chấp nhận các hình thức gửi tiền đa dạng từ các cá nhân và hiệp hội. Các khoản tiền gửi này sau đó được ứng trước cho những người vay tiềm năng với lãi suất cao. Người gửi tiền cũng được phép rút tiền từ tài khoản của họ bằng cách sử dụng séc hoặc thẻ. Theo cách này, nó hoạt động như một trung gian giữa người gửi tiền và người đi vay và giúp vận hành vòng đời của nền kinh tế quốc dân.
Sau khi độc lập, để điều chỉnh các Ngân hàng Thương mại và các ngân hàng khác (Ngân hàng Nông thôn Khu vực và Ngân hàng Hợp tác) của Ấn Độ, Đạo luật Quy chế Ngân hàng, năm 1949 đã được thông qua. Bên cạnh đó, một số quy tắc, quy định và hướng dẫn liên quan đến ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác được Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ ban hành theo Đạo luật RBI năm 1934.
Hơn nữa, Cục Dịch vụ Tài chính hoạt động trực thuộc Bộ Tài chính giám sát và lập pháp về hoạt động của các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
Sau đây là một số chức năng quan trọng của ngân hàng thương mại:
- Chấp nhận tiền gửi: Ngân hàng chấp nhận ba hình thức gửi tiết kiệm là tiết kiệm vãng lai và cố định. Số dư vượt quá thu được từ các khoản tiền gửi này sẽ được cho các khách hàng vay tiềm năng vay.
- Cho vay: Sau khi thu tiền gửi, ngân hàng giữ lại một lượng nhỏ tiền gửi đó làm dự trữ, sau đó mở rộng cho những người vay tiềm năng dưới hình thức cho vay, tín dụng tiền mặt, thấu chi, v.v. để có lãi cao hơn. Cho vay là nguồn lợi nhuận chính của ngân hàng.
- Đầu tư: Đầu tư của quỹ thặng dư cũng tạo thành một nguồn thu nhập quan trọng cho các Ngân hàng Thương mại. Chủ yếu có ba loại chứng khoán mà Ngân hàng Thương mại đầu tư vào chứng khoán chính phủ, chứng khoán được chấp thuận khác và chứng khoán khác.
- Để làm cho việc giao dịch ngân hàng trở nên đơn giản hơn cho chủ tài khoản, các Ngân hàng Thương mại cung cấp các tiện ích ATM, Thẻ tín dụng, Thẻ ghi nợ, Thẻ trả trước và Ngân hàng trực tuyến, v.v.
- Chức năng đại lý của ngân hàng: Ngân hàng cũng đóng vai trò là người ủy thác cho các chủ tài khoản của mình và nhận một phần thu nhập của họ để thực hiện các chức năng đại lý như chuyển và thu tiền, thanh toán thuế, hóa đơn, phí bảo hiểm, v.v., mua bán cổ phiếu và chứng khoán, thư giới thiệu, v.v.
- Dịch vụ Tiện ích Chung: Các ngân hàng cũng cung cấp một số dịch vụ tiện ích chung như séc Du lịch, tủ khóa và mua bán ngoại hối, v.v.
Chủ yếu có bốn loại Ngân hàng Thương mại ở Ấn Độ, đó là Ngân hàng Khu vực Tư nhân, Ngân hàng Khu vực Công, Ngân hàng Nông thôn Khu vực và Ngân hàng Khu vực Nước ngoài.
RBI là gì?
Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ là cơ quan cấp cao nhất của tất cả các tổ chức tài chính ở Ấn Độ. Được thành lập theo Đạo luật của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, năm 1934 vào ngày 1st Tháng 4 năm 1935, nó ban đầu thuộc sở hữu của các cổ đông tư nhân. Sau khi quốc hữu hóa vào năm 1949, nó hiện thuộc sở hữu duy nhất của chính phủ Ấn Độ.
Chính phủ liên hiệp chỉ định một Hội đồng quản trị Trung ương trong bốn năm chịu trách nhiệm quản lý của nó.
Ban đầu nó được hình thành để phục vụ hai mục đích:
- Để tách chính phủ khỏi sự kiểm soát của tiền tệ và tín dụng
- Mở rộng hệ thống ngân hàng trên khắp cả nước.
Tuy nhiên, theo thời gian, RBI đảm nhận các chức năng mở rộng hơn, một số chức năng trong số đó được đề cập dưới đây:
- Cơ quan tiền tệ tối cao: Với tư cách là cơ quan quản lý tiền tệ có chủ quyền của đất nước, RBI chịu trách nhiệm xây dựng, thực hiện và giám sát các chính sách tiền tệ để giá cả ổn định và các lĩnh vực sản xuất nhận được dòng vốn tín dụng phù hợp.
- Mở và cấp phép các chức năng: Với tư cách là cơ quan quản lý và giám sát hệ thống tài chính, RBI đặt ra các tiêu chuẩn và thông số để mở và cấp phép cho các ngân hàng cũng như điều chỉnh hoạt động của họ để lòng tin của người dân vào hệ thống vẫn nguyên vẹn, lãi tiền gửi của họ được bảo vệ và các dịch vụ ngân hàng hiệu quả về chi phí cung cấp cho họ.
- Nó điều chỉnh ngoại hối, thị trường an ninh của chính phủ và các công cụ tài chính phái sinh để thương mại và giao dịch bên ngoài được thuận lợi và thị trường ngoại hối của Ấn Độ được phát triển và duy trì.
- Phát hành tiền tệ: Nó phát hành, in và trao đổi tiền tệ và tiền xu. Nó cũng có thể phá hủy chúng nếu chúng không còn phù hợp để lưu thông.
- Nó thực hiện một loạt các chức năng phát triển để thúc đẩy các mục tiêu quốc gia như mở rộng các cơ sở ngân hàng thể chế đến mọi ngóc ngách của đất nước.
- Nó được mô tả là “chủ ngân hàng của chính phủ” vì nó thực hiện các chức năng ngân hàng thương nhân cho chính phủ liên minh và tiểu bang.
- Nó cung cấp các khoản vay cho tất cả các Ngân hàng đã lên lịch và duy trì tài khoản ngân hàng của họ.
Bằng cách này, nó điều chỉnh và kiểm soát hệ thống tài chính và ngân hàng của đất nước.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Thương mại và RBI
Sự kết luận
RBI đóng vai trò là tổ chức tài chính tối cao của Ấn Độ và được mô tả là “người cho vay phương sách cuối cùng” vì chính cơ quan này cung cấp các khoản vay cho các ngân hàng bao gồm cả các Ngân hàng Thương mại khi tổ chức này trên bờ vực sụp đổ cũng như chính phủ.
Mặt khác, các Ngân hàng Thương mại cung cấp các cơ sở cho vay và ký gửi cho công chúng và các công ty, và do đó, cùng với RBI, nó phục vụ cho nhu cầu tài chính của người dân Ấn Độ.
