Chức năng chính của ngân hàng là hỗ trợ hệ thống kinh tế bằng cách đóng vai trò trung gian giữa người gửi tiền và người đi vay. Dịch vụ ngân hàng rất cần thiết cho sự phát triển của một quốc gia, đóng vai trò là xương sống cho các nền kinh tế.
Có ba loại Ngân hàng, đó là Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Hợp tác và Ngân hàng Phát triển. Chúng có thể được phân biệt dựa trên mục đích mà chúng phục vụ trong một hệ thống kinh tế.
Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Phát triển
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Phát triển là Ngân hàng Thương mại có chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính cho các ngành và cá nhân, trong khi Ngân hàng Phát triển được thành lập để cung cấp vốn cho phát triển cơ sở hạ tầng và kinh tế.
Bảng So sánh giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Phát triển (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Ngân hàng thương mại | Ngân hàng Phát triển |
|---|---|---|
| Sự định nghĩa | Các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các cá nhân và các ngành công nghiệp. | Các ngân hàng hoạt động như các viện tài chính đa năng, với một chương trình phát triển rộng lớn. |
| Quyền sở hữu | Được thiết lập theo 'Đạo luật công ty' | Thiết lập theo Đạo luật đặc biệt |
| Thiên nhiên | Lợi nhuận theo định hướng | Định hướng phát triển |
| Kinh phí | Nguồn vốn được huy động thông qua các khoản đầu tư và tiền gửi của Người gửi tiền | Các khoản tiền được vay và có được bằng cách bán chứng khoán. |
| Mục đích | Thu lợi nhuận bằng cách cho vay tiền với lãi suất cao | Để đạt được phúc lợi xã hội thông qua hỗ trợ tài chính |
| Khách hàng và Khách hàng | Các cá nhân. Ngành kinh doanh | Chính phủ và các doanh nghiệp |
Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là một tổ chức nơi hầu hết mọi người tìm kiếm các dịch vụ tài chính. Là một tổ chức tài chính, nó cung cấp các dịch vụ kế toán, tiền gửi, cho vay và các sản phẩm ngân hàng khác như chứng chỉ tiền gửi. Hoạt động của ngân hàng thương mại chủ yếu hướng đến lợi nhuận. Nguồn lợi nhuận chính của các ngân hàng thương mại là lãi tiền vay.
Các ngân hàng này cung cấp các khoản tiền gửi an toàn cho các công ty và cá nhân với lãi suất thấp hơn, cung cấp các khoản vay cho các bên đi vay với lãi suất cao hơn. Lãi suất cung cấp cho người gửi tiền được gọi là lãi suất đi vay và lãi suất trả cho người đi vay được gọi là lãi suất cho vay. chênh lệch giữa lãi suất đi vay và lãi suất cho vay tính vào lợi nhuận của ngân hàng còn được gọi là Chênh lệch.
Các khoản cho vay do các Ngân hàng Thương mại phát hành có thể rất khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau. Những khoản này có thể liên quan đến thế chấp, cho vay cá nhân, cho vay mua ô tô, v.v. Một số ngân hàng chuyên về một loại cho vay cụ thể, chẳng hạn như cho vay mua nhà hoặc vàng. Kể từ khi các Ngân hàng Thương mại đi vay để cho vay, Cho vay vẫn là một đặc điểm riêng biệt của các Ngân hàng Thương mại.
Các Ngân hàng Thương mại có thể được mô tả như là Ngân hàng Lập lịch và Không theo Lịch trình, bao gồm các Ngân hàng Quốc gia, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nước ngoài và Ngân hàng Tư nhân.
Ngân hàng theo lịch trình là ngân hàng nằm trong Lịch trình thứ hai của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Các ngân hàng như vậy phải có một khoản dự trữ tối thiểu là 5 Lakh và một khoản vốn đã thanh toán. Lịch trình Các ngân hàng có thể gặt hái một số lợi ích nhất định bao gồm cả việc vay tín dụng từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.
Ngân hàng không theo lịch trình là bất kỳ ngân hàng nào chưa được đưa vào Lịch trình thứ hai của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Những Ngân hàng như vậy là những ngân hàng nhỏ hơn với hoạt động hạn chế.
Các chức năng của Ngân hàng Thương mại có thể được chia thành Chức năng chính và Chức năng phụ.
Các chức năng chính của Ngân hàng bao gồm chấp nhận tiền gửi dưới dạng tài khoản định kỳ, tiền gửi cố định, tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai và Các khoản cho vay ứng trước như cho vay mua nhà, cho vay cá nhân, cho vay chống thế chấp, cổ phiếu và chứng khoán.
Chức năng thứ cấp của ngân hàng thương mại là các dịch vụ tiện ích chung và các dịch vụ ngân hàng do ngân hàng cung cấp. Các chức năng khác bao gồm chức năng đầu tư và đại lý như chuyển tiền nước ngoài, thu xếp thuế thu nhập, bán hàng, chứng khoán, v.v.
Ngân hàng Phát triển là gì?
Ngân hàng Phát triển là cơ cấu tài chính có chương trình chính là hỗ trợ Phát triển cơ sở hạ tầng và cung cấp các khoản vay cho lĩnh vực nông nghiệp và công nghiệp. Họ hoạt động như các tổ chức tài chính đa năng cung cấp các khoản vay cho cả khu vực tư nhân và nhà nước và tham gia vào hoạt động cho vay có kỳ hạn và đầu tư đảm bảo.
Ngân hàng Phát triển về cơ bản là các tổ chức cho vay có thể được phân biệt theo định hướng phát triển rộng hơn.
Do đó, người ta có thể định nghĩa ngân hàng Phát triển là một tổ chức tài chính có động cơ là hỗ trợ và tài trợ cho các nhu cầu cơ bản của xã hội. Họ đạt được chương trình thúc đẩy phát triển bằng cách cung cấp các khoản vay và viện trợ cho các lĩnh vực như nông nghiệp và công nghiệp với mức trợ cấp.
Phát triển Các ngân hàng không hoạt động với mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận. cơ cấu cho vay của các ngân hàng phát triển rõ ràng là khác với các ngân hàng khác. Các ngân hàng phát triển chuyên cho vay dài hạn.
Ngân hàng Phát triển có thể được phân loại thành các loại sau;
- Ngân hàng Phát triển Công nghiệp- Đây là những ngân hàng chuyên cung cấp cơ cấu cho vay cho các ngành công nghiệp. Ví dụ- Công ty Tài chính Công nghiệp Ấn Độ (IFCI), Ngân hàng Phát triển Công nghiệp Ấn Độ (IDBI) và Ngân hàng Phát triển Công nghiệp Nhỏ của Ấn Độ (SIDBI).
- Các ngân hàng phát triển nông nghiệp: Ngân hàng đề ra và cung cấp các chương trình chuyên biệt cho nông dân và các nhu cầu chính khác của ngành, ví dụ, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Quốc gia (NABARD).
- Các Ngân hàng Phát triển Xuất nhập khẩu: Các ngân hàng có chức năng như các tổ chức tài chính ở nước ngoài hỗ trợ thương mại qua biên giới và đầu tư vốn thương mại. ví dụ, Ngân hàng Xuất nhập khẩu Ấn Độ (EXIM Bank).
- Các Ngân hàng Phát triển Nhà ở: Các tổ chức có chức năng thúc đẩy tài chính nhà ở ở cấp địa phương và khu vực được thành lập theo đạo luật về nhà ở. ví dụ, Ngân hàng Nhà ở Quốc gia (NHB).
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Phát triển
Sự kết luận
Các ngân hàng hoạt động như một hệ thống hỗ trợ cho bất kỳ nền kinh tế nào. Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Phát triển là hai loại tổ chức tài chính rộng lớn với các vai trò và trách nhiệm riêng biệt. Một ngân hàng thương mại thực hiện vai trò của một ngân hàng cho công chúng, cung cấp các dịch vụ cho vay và cho vay. Mặt khác, ngân hàng phát triển là một cơ cấu chuyên biệt nhằm hỗ trợ và hỗ trợ sự phát triển kinh tế và cơ sở hạ tầng của khu vực.
Sự khác biệt đặc trưng giữa Ngân hàng Thương mại và ngân hàng phát triển là tính chất định hướng lợi nhuận của ngân hàng trước và tập trung vào tăng trưởng của ngân hàng sau.
