Trong thế giới cạnh tranh đang chuyển động nhanh chóng ngày nay, điều quan trọng là số tiền khó kiếm được được đầu tư đúng chỗ để giúp nó phát triển mạnh mẽ.
Có nhiều chế độ để đầu tư. CD và Tiết kiệm là hai trong số các hình thức phổ biến nhất và được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Trên thực tế, đối với một số người, CD và Tiết kiệm có vẻ là hai khái niệm đồng nghĩa, tuy nhiên, chúng không giống nhau. Có sự khác biệt về mùa xuân giữa CD và Tiết kiệm.
CD so với Tiết kiệm
Sự khác biệt giữa CD và Tiết kiệm là CD là một công cụ tài chính cung cấp lãi suất cao nhưng không có tính thanh khoản tức thời, trong khi Tiết kiệm là một công cụ tài chính cung cấp lãi suất thấp hơn nhưng có nguồn vốn nhanh chóng.
Tuy nhiên, những điều trên không phải là sự khác biệt duy nhất. So sánh giữa cả hai thuật ngữ về các thông số nhất định có thể làm sáng tỏ các khía cạnh tinh tế:
Bảng So sánh giữa CD và Tiết kiệm (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | đĩa CD | Tiết kiệm |
|---|---|---|
| Nghĩa | Giấy chứng nhận được cấp bởi một tổ chức tài chính cho biết số tiền gửi, thời hạn, giá trị đáo hạn và lãi suất. | Loại tài khoản duy trì tại ngân hàng để gửi tiền hưởng lãi suất và rút tiền khi cần thiết dựa trên yêu cầu. |
| Cái nào cung cấp lãi suất cao hơn? | Mang lại lãi suất cao so với gửi tiết kiệm | Lãi suất ít hơn so với CD |
| Có thể truy cập tài khoản thông qua ATM? | Không | Đúng |
| Có thể rút tiền qua séc không? | Không | Đúng |
| Có thể rút tiền nằm trong tài khoản bất cứ lúc nào không? | Không. Trong một số trường hợp, có thể bị phạt. | Đúng |
| Nó có cung cấp một tỷ lệ lãi suất cao hơn không? | Đúng | Không |
| Rút tiền trước hạn có bị phạt không? | Đúng | Không, vì không có thời gian đáo hạn như vậy |
| Nó có thể giúp tiết kiệm cho việc mua sắm, giáo dục trong tương lai không? | Có, vì số tiền nắm giữ không có tính thanh khoản tức thì nên mọi người ít có xu hướng rút tiền hơn | Không, bởi vì mọi người sẽ có xu hướng rút tiền từ Tiết kiệm thường xuyên và do đó có thể khó đạt được một hệ thống tổng thể lớn |
| Tiền gửi bổ sung có được phép trong một thời gian nào đó không? | Không, số tiền đầu tư là số tiền cố định khi bắt đầu | Đúng |
| Lý tưởng cho hoặc được ưa thích nhất bởi | Những người muốn kiếm lãi cao trên số tiền kiếm được của họ | Những người muốn thanh khoản tức thì |
| Mục tiêu lý tưởng của các nhà đầu tư | Tiết kiệm trung và dài hạn | Tiết kiệm ngắn hạn và rút tiền ngay lập tức |
| Công cụ nào đi kèm với nhiều hạn chế hơn từ cơ quan quản lý tài chính? | CD sẽ có nhiều hạn chế hơn | Tiết kiệm sẽ có ít hạn chế hơn |
| Có thể có số tiền tối thiểu được yêu cầu để mở tài khoản không? | Có, và số tiền có thể nhiều hơn Tiết kiệm. | Có, nhưng số tiền yêu cầu sẽ tối thiểu (tuy nhiên điều này có thể tùy thuộc vào từng ngân hàng và các ngân hàng tư nhân có thể có ngưỡng cao hơn) |
CD là gì?
CD có nghĩa là “chứng chỉ tiền gửi”. CD là một công cụ tài chính cho phép người sở hữu CD kiếm được lãi suất cao hơn so với các lựa chọn thay thế tương tự khác hiện có trên thị trường. Nói một cách dễ hiểu, CD là một chứng chỉ do một tổ chức tài chính thường là ngân hàng cấp cho một cá nhân hoặc một tổ chức cho biết số tiền được gửi, lãi suất, thời gian đầu tư và giá trị đáo hạn.
CD đang được cung cấp được quy định bởi cơ quan giám sát tài chính của quốc gia. Ví dụ, ở Ấn Độ, RBI quy định việc phát hành đĩa CD. Theo các quy tắc, không phải tất cả các tổ chức tài chính đều có thể cung cấp CD và có thể có một số điều kiện khi mua.
CD được coi là ít rủi ro hơn so với các công cụ kiếm tiền cao khác như cổ phiếu, giấy nợ. CD đưa ra một hạn chế đối với người gửi tiền không được phép rút tiền cho đến khi đến một ngày đáo hạn nhất định. Ngày đáo hạn này có thể là một số ngày hoặc tháng hoặc thậm chí là nhiều năm.
Lý tưởng nhất là các tổ chức tài chính có thể cung cấp lãi suất khá cao đối với CD ngắn hạn nhưng thực tế này có thể khác nhau giữa các tổ chức và một số thậm chí có thể cung cấp lãi suất cao cho CD dài hạn. Rút CD trước hạn sẽ bị phạt.
Tiết kiệm là gì?
Tiết kiệm có nghĩa là một tài khoản ngân hàng, trong đó mọi người gửi tiền và rút tiền theo nhu cầu của họ tùy thuộc vào các giới hạn của ngân hàng và pháp luật. Tiết kiệm là một khái niệm phổ biến từ thời cổ đại và mọi người đã điều chỉnh để tăng sự giàu có của họ bằng cách gửi tiền của họ vào Tiết kiệm.
Tiết kiệm đặc biệt quan trọng đối với những người đang tìm kiếm sự sẵn có của quỹ khẩn cấp bất cứ lúc nào. Tài khoản tiết kiệm không tính phí phạt nếu rút tiền trước hạn. Tiết kiệm cũng mang lại một mức lãi suất phù hợp với các tiện ích khác như chuyển tiền, ATM, v.v. đang được cung cấp.
Tiết kiệm có thể đi kèm với các ngân hàng đặt ra các điều kiện hoặc hạn chế nhất định. Điều này có nghĩa là giới hạn số lượng / số tiền rút trong một khoảng thời gian cụ thể. Một số điều kiện có thể được nới lỏng dựa trên việc áp dụng các khoản phí ngân hàng nhất định. Chính phủ của một quốc gia có thể hạn chế việc rút tiền trong trường hợp xảy ra một số sự kiện nhất định, chẳng hạn như phá sản ngân hàng hoặc ví dụ như ở Ấn Độ, trường hợp ngừng kiếm tiền vào năm 2016.
Trong thời hiện đại, một số tổ chức tài chính cung cấp tài khoản Tiết kiệm với lãi suất cao. Tỷ lệ trong một số trường hợp thậm chí có thể gần bằng những gì các công cụ tài chính khác cung cấp. Một số tài khoản Tiết kiệm cũng có thể cung cấp tính linh hoạt cho việc chuyển tiền ngay lập tức vào tài khoản tiền gửi cố định với số tiền đạt đến ngưỡng đã định.
Bằng cách cung cấp các tính năng năng động này, một số nhược điểm liên quan đến Tiết kiệm đã được loại bỏ.
Sự khác biệt chính giữa CD và Tiết kiệm
- CD cung cấp một mức lãi suất cao đối với số tiền được gửi. Tiết kiệm mang lại ít lãi suất hơn cho số tiền đã gửi.
- CD không cung cấp tính thanh khoản tức thì đối với số tiền đã ký gửi. Tiết kiệm cung cấp rút tiền ngay lập tức.
- CD có thể bị tính phí rút tiền trước hạn. Tiết kiệm sẽ không có bất kỳ khoản phí rút tiền trước hạn nào.
- CD được ưa thích một cách lý tưởng bởi những người muốn giữ một khoản tiền nhất định để kiếm lãi suất cao. Tiết kiệm thường được tầng lớp lao động ưa thích, những người có nhu cầu thanh khoản tức thời.
- CD có thể giúp tạo ra một kho tài liệu trong tương lai cho giáo dục hoặc mua bất kỳ tài sản quan trọng nào. Tiết kiệm có thể không giúp tạo ra một số lượng đáng kể vì sẽ có các khoản rút tiền liên tục vì không có phí rút tiền trước hạn.
- CD sẽ không cung cấp dịch vụ rút tiền qua ATM trừ khi số tiền đáo hạn đầu tiên được chuyển vào Tiết kiệm. Tiết kiệm cung cấp tiện ích rút tiền ATM.
Sự kết luận
CD và Tiết kiệm khá khó phân biệt trên quan điểm tài chính vì chúng phục vụ cùng một mục đích (tức là tạo điều kiện cho tiền tăng trưởng) nhưng cách chúng cho phép tăng và số lượng tăng là rất khác nhau. Một lần nữa, cả hai đều cung cấp nhiều bộ lợi ích nhưng riêng biệt và đi kèm với một số khuyết điểm.
Do đó, điều quan trọng là phải đánh giá những khía cạnh này và cả nhu cầu cá nhân trước khi quyết định áp dụng CD hoặc Tiết kiệm. Một lựa chọn thận trọng sẽ là tìm kiếm các dịch vụ kết hợp cho phép cả CD và Tiết kiệm. Điều này có thể cho phép tận dụng tối đa cả các sản phẩm tài chính và đạt được nền kinh tế tài chính và tạo ra của cải tốt hơn.
Nên hiểu và tư vấn kỹ lưỡng về thực tế, đặc biệt là từ các chuyên gia tài chính để gặt hái toàn bộ lợi ích của tùy chọn CD hoặc Tiết kiệm.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
