Lịch sử của hệ thống ngân hàng bắt đầu từ thế kỷ 15. Ban đầu ngân hàng là một tổ chức giúp mọi người tiết kiệm số tiền kiếm được trong giao dịch.
Cùng với thời gian, hệ thống ngân hàng đã cách mạng hóa đến mức đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế của một quốc gia. Các chức năng của ngân hàng bắt đầu được cải thiện theo thời gian vì lợi ích của người dân.
Có rất nhiều ngân hàng trên thế giới và chúng được gọi chung là Tổ chức tài chính. Nói một cách đơn giản, chức năng của một tổ chức tài chính là bất kỳ tổ chức công hay tổ chức tư nhân nào thu thập, đầu tư và phân phối tiền.
Nói một cách đơn giản hơn, ngân hàng là cầu nối giữa người tiết kiệm tiền và người muốn vay tiền. Tiền lãi được trả cho những người giữ là một phần của sự quan tâm mà ngân hàng nhận được từ những người mà họ đã cho vay.
Có các ngân hàng trung ương, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, ngân hàng bóng tối, ngân hàng đầu tư, ngân hàng hợp tác và liên minh tín dụng. Tất cả chúng đều có những chức năng riêng biệt theo một khía cạnh nào đó có lợi cho người dân của xã hội và đất nước.
Các ngân hàng bán lẻ đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống của người dân, trong khi các dịch vụ ngân hàng chi nhánh đã làm cho ngân hàng có một kết nối an toàn với người dân.
Ngân hàng chi nhánh và Ngân hàng bán lẻ
Sự khác biệt giữa ngân hàng chi nhánh và ngân hàng bán lẻ là chức năng và cách thiết lập của ngân hàng; ngân hàng chi nhánh là phần mở rộng dịch vụ do tổ chức tài chính mẹ cung cấp bằng cách thiết lập văn phòng cửa hàng ở nơi khác trong khi ngân hàng bán lẻ là dịch vụ cung cấp cho các cá nhân với các dịch vụ ngân hàng thiết yếu như tạo séc và tài khoản tiết kiệm, v.v.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng chi nhánh và Ngân hàng bán lẻ (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Ngân hàng chi nhánh | Ngân hàng bán lẻ |
|---|---|---|
| Ý nghĩa / Định nghĩa | Ngân hàng chi nhánh là sự mở rộng dịch vụ được cung cấp bởi tổ chức tài chính mẹ ở một số nơi khác nhằm kết nối chặt chẽ với khách hàng. | Ngân hàng bán lẻ là một tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng thiết yếu cho các cá nhân. |
| Chức năng | Ngân hàng chi nhánh cung cấp các dịch vụ mà công ty mẹ đã sử dụng để thực hiện tại trụ sở chính. Nếu công ty mẹ là ngân hàng đầu tư, thì ngân hàng chi nhánh của họ sẽ cung cấp dịch vụ tương tự. | Ngân hàng bán lẻ phục vụ nhu cầu của từng cá nhân giúp tạo tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm. Nó có thể giúp cung cấp các khoản vay cho các cá nhân. Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ là những tính năng ít ngân hàng bán lẻ có thể cung cấp. |
| Thẩm quyền ra quyết định | Chi nhánh Ngân hàng có quyền hạn chế để đưa ra quyết định và phần lớn thời gian dựa vào trụ sở chính để xác nhận kết luận của mình. | Ngân hàng Bán lẻ, nếu là ngân hàng mẹ, có thể tự quyết định. |
| Sự cạnh tranh | Vì có thể có nhiều chi nhánh cho công ty mẹ, nên có sự cạnh tranh rất lớn giữa các chi nhánh để thể hiện kết quả và chuyển nhượng. | Các ngân hàng bán lẻ sẽ có sự cạnh tranh của họ với các ngân hàng bán lẻ khác về việc giành được khách hàng cho các sản phẩm khác nhau của họ. |
| Các lợi ích được cung cấp | Các lợi ích do cơ sở ngân hàng chi nhánh cung cấp chỉ phụ thuộc vào quyết định của ngân hàng mẹ. | Các Ngân hàng Bán lẻ có thể đưa ra các lợi ích theo quyết định của họ. |
Ngân hàng chi nhánh là gì?
Ngân hàng chi nhánh là dịch vụ được cung cấp bởi một tổ chức tài chính bằng cách thiết lập một văn phòng mặt tiền cửa hàng ở một địa điểm khác. Văn phòng mặt tiền cửa hàng cung cấp chức năng tương tự như tổ chức tài chính mẹ.
Ngân hàng chi nhánh có thể được cung cấp cho bất kỳ ngân hàng nào. Nó có thể là một ngân hàng bán lẻ hoặc một ngân hàng đầu tư hoặc một liên minh tín dụng.
Ngân hàng chi nhánh có quyền hạn hạn chế trong việc quyết định các vấn đề quan trọng về dịch vụ ngân hàng. Trụ sở chính thực hiện hầu hết các sắp xếp.
Ý tưởng cung cấp các dịch vụ thiết yếu thông qua các chi nhánh là tiết kiệm chi phí. Mặc dù công nghệ đã phát triển rất nhiều và các ngân hàng đã sử dụng Apps, nhu cầu về các ngân hàng chi nhánh trở nên tất yếu.
Các Ngân hàng Chi nhánh không thể hoạt động độc lập về mọi mặt. Tuy nhiên, có những mục tiêu đặt ra cho các ngân hàng chi nhánh để kiểm tra hoạt động của họ.
Điều này làm cho họ có tính cạnh tranh cao với nhau. Hệ thống ngân hàng chi nhánh nâng cao nguồn lực tài chính và hoạt động với quy mô lớn.
Ưu điểm đáng kể của hệ thống ngân hàng chi nhánh là giảm thiểu các yếu tố rủi ro. Do có nhiều chi nhánh nên rủi ro đối với ngân hàng mẹ trở nên rất xa vời.
Một chi nhánh có thể bị lỗ trong khi lợi nhuận ở chi nhánh khác có thể cân bằng được. Điều này cũng giúp trụ sở chính có thể đối mặt với mọi khủng hoảng.
Ngân hàng bán lẻ là gì?
Ngân hàng bán lẻ là một dịch vụ do các tổ chức tài chính cung cấp cho công chúng. Nó giúp các cá nhân với các dịch vụ ngân hàng thiết yếu, như tạo tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
Các ngân hàng bán lẻ hoạt động một cách có hệ thống để mang lại những lợi ích hấp dẫn cho khách hàng. Nó giúp khách hàng tiết kiệm tiền; số tiền tiết kiệm được ngân hàng sử dụng để cho vay các khách hàng khác. Tiền lãi thu được từ khách hàng vay được sử dụng cho chi phí hoạt động, đồng thời, một phần được trả cho những khách hàng gửi tiết kiệm trong cùng một ngân hàng.
Có ba loại ngân hàng bán lẻ có sẵn. Các ngân hàng lớn, các tổ chức nhỏ hoặc ngân hàng cộng đồng và ngân hàng trực tuyến. Các dịch vụ mà các ngân hàng bán lẻ cung cấp cũng rất đa dạng. Họ giúp tạo tài khoản ngân hàng; séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản séc được sử dụng cho các hoạt động hàng ngày với ít hoặc không lãi suất trong khi tài khoản tiết kiệm giống như một khoản đầu tư dài hạn sinh lãi nhiều hơn.
Các Ngân hàng Bán lẻ có quyền cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng nếu họ xóa tình trạng tín dụng. Đồng thời, các ngân hàng bán lẻ cũng cung cấp các khoản vay như cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, và thậm chí cả cho vay cá nhân.
Các ngân hàng bán lẻ cũng cung cấp tủ khóa tiền gửi an toàn cho khách hàng của họ. Điều này được sử dụng để lưu trữ các vật có giá trị của họ, nơi các ngân hàng đảm bảo an ninh cao cho các vật có giá trị của họ.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng chi nhánh và ngân hàng bán lẻ
- Các sự khác biệt chính giữa Ngân hàng chi nhánh và Ngân hàng bán lẻ là, ngân hàng chi nhánh là sự mở rộng các dịch vụ của ngân hàng mẹ được cung cấp tại một địa điểm khác cách xa trụ sở chính. Ngược lại, ngân hàng bán lẻ là dịch vụ ngân hàng thiết yếu cung cấp cho công chúng.
- Ngân hàng chi nhánh cung cấp các dịch vụ quan trọng do ngân hàng mẹ cung cấp. Ngược lại, Ngân hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ tạo séc và tài khoản tiết kiệm cho khách hàng cùng với các dịch vụ ngân hàng thiết yếu cho cá nhân.
- Ngân hàng chi nhánh có quyền ra quyết định hạn chế, trong khi các ngân hàng bán lẻ có thể tự quyết định các vấn đề quan trọng.
- Mức độ cạnh tranh của ngân hàng chi nhánh là với các chi nhánh khác của ngân hàng mẹ trong khi trò chơi của ngân hàng bán lẻ là với các ngân hàng bán lẻ khác.
- Các lợi ích được cung cấp bởi các ngân hàng chi nhánh là sau khi xác nhận của ngân hàng mẹ. Ngược lại, các ngân hàng bán lẻ có quyền cung cấp lợi ích cho khách hàng mà không cần sự đồng ý của bất kỳ ai.
Sự kết luận
Các ngân hàng hoạt động theo phương thức tinh gọn mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế của một quốc gia. Thật tốt khi quan sát thấy rằng ngân hàng chi nhánh có quyền hạn chế trong việc đưa ra quyết định. Khi có nhiều chi nhánh được phát triển, luôn luôn khôn ngoan là có một tổ chức ở một đầu để giám sát các thủ tục tố tụng.
Chỉ số trách nhiệm quan trọng của mỗi nhân viên trong ngân hàng chi nhánh cho thấy hiệu quả hoạt động của nhân viên. Điều này tạo ra sự cạnh tranh và sự cạnh tranh này tạo ra sự phát triển. Tăng trưởng liên tục trong lĩnh vực ngân hàng có nghĩa là, mang lại lợi ích cho người dân và đất nước.
Mặt khác, ngân hàng bán lẻ, hoạt động như một cầu nối giữa những người tiết kiệm tiền và những người cần tiền. Điều này cũng đặt ra sự cân bằng trong mức sống của người dân.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329410063223/full/html
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/001979390405700202
- https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60551/1/504921347.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
