Các doanh nghiệp cần có dòng tiền đều đặn để hoạt động hàng ngày, tăng trưởng cũng như mở rộng. Không phải lúc nào chủ doanh nghiệp cũng có thể tìm được tiền chỉ bằng nỗ lực của mình. Việc vay các khoản tín dụng là cách tốt nhất tiếp theo để vận hành doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp cần nguồn vốn đáng kể để thực hiện các giao dịch với các nhà cung cấp khác nhau và các nhà cung cấp khác. Bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh doanh nghiệp là hai loại bảo lãnh có thể đảm bảo nguồn vốn cho doanh nghiệp. Bảo lãnh ngân hàng là yếu tố cốt yếu để đảm bảo giao dịch với các công ty quốc tế.
Bảo lãnh Ngân hàng so với Bảo lãnh Doanh nghiệp
Sự khác biệt giữa bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh doanh nghiệp là ngân hàng là bên chịu trách nhiệm hoàn trả trong trường hợp vỡ nợ, trong khi đó, trong bảo lãnh doanh nghiệp, cá nhân đồng ý hoàn trả khoản vay có trách nhiệm trong trường hợp không trả được nợ.
Bảo lãnh của Ngân hàng là sự đảm bảo của một tổ chức cho vay rằng các khoản nợ của người đi vay sẽ được thanh toán đúng hạn. Nó cung cấp cho người cho vay sự chắc chắn rằng nếu người đi vay không trả được nợ, ngân hàng sẽ thanh toán cho khách hàng của họ.
Bảo lãnh doanh nghiệp là một loại hợp đồng được thực hiện giữa một tổ chức doanh nghiệp hoặc cá nhân và người đi vay. Ba bên liên quan trong trường hợp có bảo lãnh của doanh nghiệp là bên cho vay, bên vay và cá nhân đồng ý thực hiện việc hoàn trả khoản vay trong trường hợp con nợ không trả được nợ.
Bảng so sánh giữa bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh doanh nghiệp (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Bảo lãnh ngân hàng | Bảo lãnh công ty |
|---|---|---|
| Thiên nhiên | Bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo của ngân hàng đối với người cho vay rằng họ sẽ thực hiện việc trả nợ khi người đi vay không thực hiện được. | Bảo lãnh công ty là một loại hợp đồng được thực hiện giữa công ty hoặc tổ chức doanh nghiệp hoặc cá nhân và người đi vay. |
| Sự chi trả | Khi khách hàng không thanh toán, ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán. | Khi khách hàng không thanh toán, người bảo lãnh có nghĩa vụ thanh toán. |
| Các bên liên quan | Ngân hàng, khách hàng và người thụ hưởng là ba bên liên quan đến bảo lãnh ngân hàng. | Bên cho vay, bên vay và bên bảo lãnh là ba bên liên quan. |
| Rủi ro | Khách hàng cần phải chịu rủi ro chính trong bảo lãnh ngân hàng. | Người bảo lãnh có trách nhiệm trong bảo lãnh doanh nghiệp |
| Sự phù hợp | Thích hợp cho các doanh nghiệp cũng như giao dịch cá nhân. | Cho các doanh nghiệp vay tiền từ các ngân hàng và các đơn vị tài chính khác. |
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh của Ngân hàng là sự đảm bảo của một tổ chức cho vay rằng các khoản nợ của người đi vay sẽ được thanh toán đúng hạn. Nó cung cấp cho người cho vay sự chắc chắn rằng trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, ngân hàng sẽ thanh toán cho khách hàng của họ.
Bảo lãnh ngân hàng là một phương thức để khách hàng hoặc người đi vay ký một khoản vay hoặc mua hàng hóa hoặc thiết bị.
Với sự bảo lãnh của ngân hàng, một công ty có thể mua hàng hóa hoặc thiết bị cho sự phát triển và hoạt động của công ty, điều đó không thể xảy ra khác. Nói chung, có hai loại bảo lãnh ngân hàng. Chúng được gọi là bảo lãnh ngân hàng trực tiếp và bảo lãnh ngân hàng gián tiếp.
Trong bảo lãnh ngân hàng trực tiếp, các ngân hàng phát hành bảo lãnh trực tiếp cho người thụ hưởng cho cả các doanh nghiệp quốc tế và doanh nghiệp trong nước. Bảo lãnh trực tiếp chỉ được thực hiện trong trường hợp bảo đảm của ngân hàng không phụ thuộc vào tình trạng, hiệu lực cũng như khả năng thực hiện của cam kết.
Bảo lãnh ngân hàng được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch ở nước ngoài do đặc điểm dễ dàng thích ứng với hệ thống luật pháp quốc tế.
Bảo lãnh gián tiếp là phổ biến nhất trong kinh doanh xuất khẩu, nơi hầu hết các cơ quan nhà nước hoặc cơ quan chính phủ là người nhận bảo lãnh. Trong loại bảo lãnh ngân hàng trực tiếp, ngân hàng thứ hai, chủ yếu là ngân hàng ở nước ngoài được sử dụng, có chi nhánh tại quốc gia của người thụ hưởng.
Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thanh toán trước, trái phiếu bảo đảm tín dụng, bảo lãnh tiền thuê, trái phiếu thực hiện, trái phiếu bảo hành, v.v. là các loại bảo lãnh ngân hàng.
Bảo lãnh ngân hàng là để bảo vệ bên thứ ba khỏi tổn thất tài chính và được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch cá nhân và kinh doanh. Khi các công ty lớn thực hiện mua hàng từ các chủ doanh nghiệp quy mô nhỏ, chứng thư bảo lãnh từ ngân hàng được coi là một yêu cầu thiết yếu cho giao dịch.
Bảo lãnh ngân hàng có thể giảm thiểu rủi ro liên quan đến trao đổi tài chính và nó có thể hỗ trợ người bán phát triển hoạt động kinh doanh của họ. Các khoản phí mà các ngân hàng thường yêu cầu tương đối ít hơn và có thể phù hợp với túi tiền của các nhà cung cấp nhỏ.
Quá trình phân tích và xác nhận từ ngân hàng để cung cấp bảo lãnh ngân hàng có thể tăng cơ hội kinh doanh cho nhà cung cấp.
Bảo lãnh Doanh nghiệp là gì?
Theo định nghĩa, bảo lãnh công ty là một loại hợp đồng được thực hiện giữa công ty hoặc tổ chức doanh nghiệp hoặc cá nhân và người đi vay. Trong bảo lãnh, người bảo lãnh phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ của người đi vay.
Ba bên liên quan trong trường hợp có bảo lãnh của doanh nghiệp là bên cho vay, bên vay và cá nhân đồng ý thực hiện việc hoàn trả khoản vay trong trường hợp con nợ không trả được nợ.
Dữ liệu cần thiết để liên quan đến bảo lãnh của công ty là tên của con nợ, tên cũng như thông tin liên lạc của người đứng ra bảo lãnh, thông tin về người cho vay, tuyên bố về hạn mức bảo lãnh cũng như chữ ký của nhân chứng.
Bảo lãnh của công ty có hai loại. Bảo lãnh có giới hạn và bảo lãnh không giới hạn. Trong bảo lãnh công ty có giới hạn, trách nhiệm của người bảo lãnh đối với số tiền đã vay có một giới hạn cụ thể.
Trong bảo lãnh công ty không giới hạn, trách nhiệm của người bảo lãnh không có giới hạn và phải thanh toán toàn bộ trong trường hợp con nợ không trả được nợ.
Bảo lãnh doanh nghiệp có một vai trò nổi bật trong các giao dịch kinh doanh khi phát sinh nhu cầu nhận và tạo tín dụng. Hầu hết các bảo lãnh này dành cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính tương tự khác. Bảo lãnh công ty hơi khó thực thi do sự khác biệt về cơ cấu giữa các công ty khác nhau. Một công ty có thể có các cấp nhân sự chịu trách nhiệm khác nhau, có thể bao gồm hội đồng quản trị, nhân viên cũng như các cổ đông.
Sự khác biệt chính giữa bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh doanh nghiệp
Sự kết luận
Tất cả các doanh nghiệp đều yêu cầu các giao dịch tài chính cẩn thận. Các nhà cung cấp hoặc công ty xuất khẩu chỉ có thể kinh doanh khi có đủ đảm bảo để nhận thanh toán cho hàng hóa của họ.
Các loại bảo đảm như vậy có thể được cung cấp bằng bảo lãnh ngân hàng hoặc bảo lãnh doanh nghiệp. Những bảo lãnh này có thể đảm bảo việc tiếp nhận thanh toán và tăng tiềm năng của các doanh nghiệp nhỏ và các công ty lớn.
