Bảo lãnh và Trái phiếu Ngân hàng đều được coi là những công cụ tài chính đóng vai trò bảo đảm để bảo vệ các bên giao kết hợp đồng trao đổi hàng hóa và dịch vụ. Các công cụ này đảm bảo cho người mua rằng trong trường hợp người bán không thực hiện, họ có thể áp đặt các nghĩa vụ hợp đồng phải được thực hiện.
Bảo lãnh ngân hàng so với Trái phiếu
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh Ngân hàng và Trái phiếu là để có được Bảo lãnh Ngân hàng, ngân hàng cần có yêu cầu về tài sản thế chấp, trong khi Trái phiếu không cần tài sản thế chấp để hoạt động như một bảo đảm.
Bảo lãnh của Ngân hàng thường được đưa ra cùng với một khoản vay như một điều khoản mà nếu người đi vay không trả được số tiền đó, ngân hàng sẽ bù đắp tổn thất. Trong khi Trái phiếu hoạt động như một sự bảo đảm chống lại một trong các bên đồng ý, không vi phạm nó.
Bảo lãnh ngân hàng còn được gọi là thư tín dụng, đảm bảo rằng các khoản thanh toán giữa người bán và người mua diễn ra suôn sẻ, trong khi Trái phiếu còn được gọi là trái phiếu bảo đảm bảo vệ các bên khỏi rủi ro hợp đồng bị phá vỡ.
Bảng so sánh giữa bảo lãnh ngân hàng và trái phiếu (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | Bảo lãnh ngân hàng | Trái phiếu |
|---|---|---|
| Ý nghĩa (Định nghĩa) | Bảo lãnh ngân hàng là khi một tổ chức cho vay như ngân hàng đứng ra bảo lãnh và hứa sẽ bù đắp những tổn thất trong trường hợp người đi vay không thực hiện. | Trái phiếu có thể được coi là một thỏa thuận hoặc thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay, đóng vai trò như một bảo đảm thanh toán cho một trong hai bên. |
| Tổ chức phát hành | Bảo lãnh ngân hàng chỉ có thể được phát hành bởi một ngân hàng bảo lãnh cho một số cá nhân. | Trái phiếu có thể được phát hành bởi các ngân hàng, chính phủ hoặc thậm chí các công ty lớn để đáp ứng nhu cầu tiền lớn của họ. |
| Lộ trình thanh toán | Trong trường hợp Bảo lãnh ngân hàng, việc thanh toán phải luôn được chuyển từ người bán sang người mua thông qua ngân hàng. | Trong trường hợp trái phiếu, ngân hàng không cần trả tiền cho trái chủ và có thể giữ phí của mình, nếu không có sai sót trong việc thanh toán. |
| Kế toán | Bảo lãnh Ngân hàng luôn được coi là một nghĩa vụ đối với ngân hàng vì nó là một loại nghĩa vụ mà ngân hàng phải thanh toán. | Trái phiếu là một loại sản phẩm bảo hiểm và do đó được coi là tài sản, miễn là giao dịch diễn ra suôn sẻ. |
| Người dùng | Bảo lãnh Ngân hàng được các cá nhân sử dụng cho các giao dịch Quốc tế và xuyên biên giới an toàn hơn, giúp các doanh nghiệp phát triển. | Trái phiếu thường được các chính phủ và tập đoàn sử dụng để vay những khoản tiền rất lớn. |
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là một loại lời hứa của một ngân hàng hoặc có thể là bất kỳ tổ chức tài chính nào đối với một người cho vay cụ thể, rằng nếu người đi vay không trả được số tiền đã vay, ngân hàng sẽ đóng vai trò là người bảo lãnh và thay mặt họ lo liệu mọi tổn thất. người vay.
Bảo lãnh ngân hàng thường được sử dụng bởi các tổ chức kinh doanh và điều này cho phép họ mua thiết bị, nguyên vật liệu, máy móc, v.v. với sự đảm bảo rằng ngay cả khi người đi vay không có khả năng trả lại số tiền đó, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm về khoản tiền đó.
Bảo lãnh Ngân hàng thường có giá cao về bản chất và có giá trị trong thời gian dài hơn. Chúng có thể gây rủi ro cho ngân hàng vì khi ký bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng đồng ý thanh toán bất kỳ số tiền nào mà người vay yêu cầu.
Có các loại bảo lãnh Ngân hàng khác nhau:
Đảm bảo Trả chậm:
Như đã trích dẫn, những bảo lãnh này được phát hành trong một thời hạn cố định nhất định và thường được trao cho các nhà xuất khẩu. Trong trường hợp không thành công, ngân hàng phải cung cấp số tiền theo từng đợt.
Bảo đảm về tài chính:
Các loại bảo đảm này được thực hiện với điều kiện là ngân hàng sẽ hoàn trả cho bên đó nếu có bất kỳ sự chậm trễ nào trong việc hoàn thành dự án hoặc nếu nó không được hoàn thành toàn bộ.
Bảo lãnh tạm ứng:
Việc thanh toán trước được thực hiện cho nhà cung cấp dịch vụ với hy vọng rằng họ sẽ có thể cung cấp dịch vụ của mình đúng hạn. Nhưng nếu điều đó không được thực hiện, những đảm bảo này đảm bảo rằng người mua sẽ được hoàn lại khoản thanh toán của mình.
Đảm bảo hiệu suất:
Những đảm bảo này thường được thực hiện dựa trên hiệu suất của một dịch vụ nhất định, trong đó sự chậm trễ trong việc thực hiện hoặc dịch vụ không đầy đủ của đại lý dẫn đến việc ngân hàng phải trả số tiền.
Ngân hàng nước ngoài bảo lãnh:
Các bảo lãnh này thường tương tự như các bảo lãnh thông thường ngoại trừ thực tế là các bảo lãnh này được cung cấp thay mặt cho người thụ hưởng hoặc chủ nợ nước ngoài.
Trái phiếu là gì?
Trái phiếu ngân hàng hoặc trái phiếu bảo lãnh là một loại hợp đồng giữa ba bên, tức là người gốc (người đi vay), người bảo lãnh (ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào) và người có quyền (người cho vay), trong đó người bảo lãnh là một bảo đảm cho nghĩa vụ rằng người gốc sẽ thực hiện tất cả các điều khoản của trái phiếu.
Trái phiếu đảm bảo rằng hợp đồng mà các bên đã ký kết sẽ diễn ra suôn sẻ và được hoàn thành theo các điều khoản mà hai bên đã thỏa thuận. Chúng bảo vệ chính phủ và người tiêu dùng khỏi gian lận, hiểu sai và làm sai chính tả, do đó cho phép các doanh nghiệp phát triển.
Mặc dù ngân hàng hoặc tổ chức đóng vai trò bảo lãnh hỗ trợ trái phiếu và bù đắp trong trường hợp thua lỗ, người giao tiền vẫn phải ký một thỏa thuận bồi thường được gọi là thỏa thuận bồi thường chung bao gồm tất cả các hoạt động kinh doanh do người ủy quyền thực hiện cùng với chủ sở hữu của nó.
Một số loại trái phiếu như sau:
Hợp đồng trái phiếu chắc chắn:
Trong các trái phiếu này, người chủ đầu tư thường là chủ dự án, và trái phiếu đảm bảo rằng nhà thầu sẽ tuân theo mọi thông số kỹ thuật được nêu trong hợp đồng và thanh toán mọi chi phí cho công nhân của mình.
Trái phiếu chắc chắn thương mại:
Những loại trái phiếu này thường do các cơ quan chính phủ ủy quyền và được sử dụng để bảo vệ lợi ích công cộng. Ở đây nghĩa vụ là công chúng.
Trái phiếu chắc chắn trung thực:
Những trái phiếu này thường bảo vệ một công ty khỏi những sai lầm hoặc gian lận được thực hiện bởi những nhân viên xử lý tiền mặt và bộ phận tài chính. Chúng là một loại bảo vệ chống lại tiền bạc và tài sản cá nhân của mọi người.
Court Surety Bond:
Những loại trái phiếu này thường được yêu cầu bởi luật sư hoặc luật sư trước khi tố tụng tòa án để đảm bảo họ nhận được án phí và cũng để bảo vệ họ khỏi bất kỳ loại tổn thất nào.
Sự khác biệt chính giữa bảo lãnh ngân hàng và trái phiếu
Sự kết luận
Bảo lãnh và Trái phiếu của Ngân hàng hoạt động như những công cụ trong lĩnh vực tài chính cung cấp sự đảm bảo và bảo vệ cho những người cho vay cũng như nhận tiền.
Trong trường hợp có bảo lãnh ngân hàng thì ngân hàng luôn đi vào cuộc, kể cả khi thất bại hoặc không thanh toán được, trong khi đối với trái phiếu, nếu giao dịch giữa các bên diễn ra tốt đẹp, ngân hàng có thể giữ nguyên phí của mình. không có nghĩa vụ.
Mặc dù cả hai công cụ này đều có các chức năng khác nhau nhưng chúng đảm bảo các hợp đồng và giao dịch an toàn giữa các bên.
