Bảo lãnh là sự đảm bảo chính thức hoặc thỏa thuận từ bên thứ ba về một số điều kiện nhất định sẽ được họ thực hiện. Nếu khách nợ không thanh toán cho nhà cung cấp, ngân hàng bảo đảm sẽ thanh toán một số tiền nhất định.
Một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng của mình. Nó cho vay và đảm bảo thanh toán cho một bên khác. Ngân hàng cũng khuyến khích tổ chức hoặc cá nhân bằng cách đảm bảo thanh toán cho việc mua hàng. Nó làm tăng hoạt động kinh doanh.
Thương mại quốc tế là sự trao đổi hàng hóa và dịch vụ sẵn có ở quốc gia của họ hoặc nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ cần thiết hoặc mong muốn từ một quốc gia khác. Để hoạt động kinh doanh thuận lợi và tăng trưởng nền kinh tế và hoạt động kinh doanh Ngân hàng khuyến khích các tổ chức và cá nhân của mình. Bảo lãnh ngân hàng và Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là các dịch vụ do ngân hàng cung cấp.
Bảo lãnh ngân hàng so với Giấy chứng nhận khả năng thanh toán
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh ngân hàng và Chứng chỉ khả năng thanh toán là Bảo lãnh ngân hàng là lời hứa hoặc bảo đảm của ngân hàng đối với khách hàng trong trường hợp con nợ không trả được nợ thì ngân hàng sẽ thực hiện thanh toán trong giao dịch thương mại quốc tế. Trong khi Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là một tài liệu cung cấp sự ổn định tài chính chi tiết của một cá nhân hoặc tổ chức.
Bảo lãnh ngân hàng như lời nói rằng nó đảm bảo bởi ngân hàng với khách hàng của mình rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện thay cho con nợ trong trường hợp con nợ không trả được nợ trong một giao dịch thương mại quốc tế. Nó làm giảm rủi ro tín dụng cho cả hai bên trong trường hợp giao dịch không diễn ra như kế hoạch.
Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là một tài liệu được cung cấp bởi tổ chức tài chính để thiết lập sự ổn định tài chính của bất kỳ ai hoặc bất kỳ chủ sở hữu doanh nghiệp nào. Giấy chứng nhận khả năng thanh toán thường được cấp bởi bộ phận doanh thu hoặc tổ chức tài chính hoặc ngân hàng.
Nó chủ yếu được sử dụng để xác định sự ổn định trong tài chính của một cá nhân và tổ chức bởi bất kỳ chính phủ nào và cơ quan thương mại tương ứng.
Bảng so sánh giữa Bảo lãnh ngân hàng và Giấy chứng nhận khả năng thanh toán (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Bảo lãnh ngân hàng | Giấy chứng nhận khả năng thanh toán |
|---|---|---|
| Chức năng | Bảo lãnh ngân hàng chủ yếu đảm bảo cho các nhà thầu bất động sản và các dự án hạ tầng quốc tế và giảm thiểu rủi ro tín dụng đối với một giao dịch | Giấy chứng nhận khả năng thanh toán được cấp cho một cá nhân hoặc tổ chức theo yêu cầu của chính phủ và văn phòng thương mại quá chắc chắn về sự ổn định tài chính. |
| Chắc chắn | Bảo lãnh ngân hàng yêu cầu đảm bảo tài sản hoặc đồ dùng để đảm bảo cho vay sau một số tiền nhất định | Giấy chứng nhận khả năng thanh toán yêu cầu bằng chứng về các tài liệu hỗ trợ cho biết tình trạng tài chính của cá nhân hoặc tổ chức |
| Bảo hành | Bảo lãnh ngân hàng đảm bảo số tiền trong trường hợp con nợ không trả được nợ | Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là một chứng từ, ngân hàng sẽ không có trách nhiệm thanh toán các khoản nợ phải trả trong tương lai |
| Rủi ro | Bảo lãnh ngân hàng có rủi ro cao | Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là tài liệu có mức độ rủi ro thấp |
| Giá cả | Bảo lãnh ngân hàng tính phí từ 0,5% đến 1,5% số tiền bảo lãnh | Đối với chứng chỉ Khả năng thanh toán, các khoản phí sẽ khác nhau giữa các ngân hàng, |
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là việc tổ chức cho vay, tổ chức tài chính bảo lãnh nếu người đi vay không trả được nợ thì ngân hàng đứng ra làm chủ việc thanh toán. Nó chắc chắn không phải là một công cụ nợ hoặc công ty cho vay.
Đó là đưa ra sự đảm bảo về việc thanh toán cho bên kia thay mặt cho con nợ để giảm rủi ro tín dụng trong giao dịch thương mại quốc tế. Thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng cũng tương tự, trong đó thư tín dụng tập trung nhiều hơn vào thương mại quốc tế trong khi bảo lãnh ngân hàng tập trung vào các nhà thầu bất động sản và các dự án cơ sở hạ tầng có yêu cầu giao dịch thương mại quốc tế.
Bảo lãnh ngân hàng bảo vệ cả hai bên khỏi rủi ro tín dụng nếu giao dịch không diễn ra theo đúng kế hoạch của thỏa thuận. Bảo lãnh ngân hàng thường được nhà thầu sử dụng để bảo lãnh dự thầu các dự án lớn, nhà thầu cung cấp bằng chứng về uy tín tài chính. Ngân hàng sẽ đảm bảo lên đến một số tiền cố định và nó sẽ không vượt quá số tiền đó bằng cách giữ các yếu tố rủi ro của ngân hàng.
Theo nhu cầu của một thực thể hoặc nhà thầu, bảo lãnh ngân hàng khác nhau, chúng là:
- Đảm bảo vận chuyển
- Đảm bảo khoản vay
- Đảm bảo thanh toán nâng cao:
- Đảm bảo thanh toán đã xác nhận:
- Ngân hàng nước ngoài bảo lãnh
- Bảo đảm về tài chính
Tổ chức cho vay hứa rằng người đi vay sẽ trả khoản lỗ do người đi vay gây ra.
Khi tổ chức tài chính cảm thấy nếu mức độ rủi ro ngày càng tăng, nó sẽ yêu cầu người vay thế chấp số tiền bảo lãnh, đó có thể là tài sản, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc tiền mặt. Bảo lãnh ngân hàng khuyến khích cá nhân hoặc tổ chức trên mặt trận kinh doanh.
Chứng chỉ khả năng thanh toán là gì?
Giấy chứng nhận khả năng thanh toán là một tài liệu cung cấp thông tin rõ ràng về sự ổn định tài chính của một cá nhân hoặc một tổ chức. Tài liệu này được yêu cầu để đảm bảo về tình hình tài chính của một cá nhân hoặc tổ chức bởi chính phủ hoặc văn phòng thương mại.
Chứng chỉ là cần thiết vì những lý do sau. Họ đang:
- Áp dụng và đấu thầu mua sắm
- Có được các hợp đồng của chính phủ và tư nhân
- Đơn xin thị thực và phỏng vấn
- Các vấn đề pháp lý và tòa án
Chứng chỉ khả năng thanh toán chứng minh sức mạnh tài chính của một cá nhân hoặc một tổ chức. Thông thường giấy chứng nhận khả năng thanh toán sẽ được cấp bởi bộ phận doanh thu và ngân hàng sau khi xuất trình một bộ chứng từ nhất định chứng minh tình hình tài chính của một cá nhân hoặc tổ chức.
Ngân hàng cấp chứng chỉ cho khách hàng dựa trên các giao dịch, tài khoản tiết kiệm, giấy tờ tài sản hiện có bên mình. Hầu hết thời gian cá nhân hoặc tổ chức yêu cầu chứng nhận khả năng thanh toán để tận dụng đấu thầu hoặc hợp đồng của văn phòng chính phủ.
Sau khi phân tích các tài liệu hỗ trợ, nó sẽ cấp giấy chứng nhận và nó sẽ không chịu trách nhiệm về bất kỳ loại trách nhiệm pháp lý nào. Giám đốc ngân hàng có quy định hạn chế cấp một số chứng chỉ nhất định, nếu vượt quá thì phải thông báo với cấp trên.
Các tài liệu hỗ trợ cần thiết để Ngân hàng cấp giấy chứng nhận khả năng thanh toán được nêu dưới đây
- Mẫu đăng ký
- Chứng minh danh tính / địa chỉ
- Bảng sao kê ngân hàng (tiết kiệm / hiện tại)
- Khai thuế thu nhập
- Báo cáo tài chính đã được kiểm toán (công ty / công ty hợp danh)
- Hồ sơ tài sản và chứng thư định giá vàng
- Giấy chứng nhận giá trị ròng của một kế toán viên
- Bất kỳ giấy chứng nhận đầu tư nào khác
Sự khác biệt chính giữa bảo lãnh ngân hàng và giấy chứng nhận khả năng thanh toán
Sự kết luận
Bảo lãnh ngân hàng và giấy chứng nhận khả năng thanh toán cũng tương tự như vậy, cả hai đều được sử dụng để mua một thứ gì đó trong thế giới kinh doanh. Bảo lãnh ngân hàng được nhà thầu bất động sản sử dụng để đấu thầu các liên hệ và các dự án ở một công ty lớn và thể hiện số tiền bảo lãnh. Nó chứng minh uy tín tài chính.
Tương tự, một cá nhân hoặc tổ chức yêu cầu chứng nhận khả năng thanh toán cho ngân hàng hoặc bộ phận doanh thu để thể hiện tình hình tài chính với chính phủ để mua thầu hoặc hợp đồng của chính phủ.
Đôi khi, tổ chức hoặc cá nhân có thể xuất trình giấy chứng nhận khả năng thanh toán của mình để đảm bảo sự bảo lãnh của ngân hàng cho một giao dịch thương mại quốc tế. Vì tổ chức tài chính sẽ yêu cầu thế chấp cho số tiền được đảm bảo sau một số tiền cố định nhất định, giấy chứng nhận khả năng thanh toán có thể hoạt động như một danh sách tài sản hoặc tài sản thế chấp cho cá nhân hoặc tổ chức.
