Bảo lãnh ngân hàng là một tuyên bố của một viện cho vay để đảm bảo rằng con nợ sẽ có thể hoàn thành các khoản nợ của mình. Bảo lãnh ngân hàng chỉ đơn giản là làm cho ngân hàng có trách nhiệm đáp ứng các nghĩa vụ của người đó trong trường hợp người đó không thanh toán.
Trong khi đó, Thư tín dụng dự phòng (SBLC) cũng là một loại bảo đảm được thực hiện bởi một tổ chức cho vay với mục đích tương tự, tức là đáp ứng các khoản nợ của con nợ trong trường hợp người đó không thanh toán được. Có một số điểm khác biệt và tương đồng giữa hai thuật ngữ, nhưng chúng không giống nhau.
Cả bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng dự phòng đều hoạt động như một sự đảm bảo cho chủ nợ rằng họ sẽ nhận được khoản thanh toán. Những yêu cầu này đối với ngân hàng được coi là khoản vay và được đưa ra dựa trên sự tín nhiệm của con nợ.
Bảo lãnh ngân hàng so với SBLC
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh ngân hàng và SBLC là bảo lãnh ngân hàng cung cấp sự bảo vệ kép cho cả người bán và người mua, không giống như SBLC.
Bảng So sánh giữa Bảo lãnh Ngân hàng và SBLC (ở dạng Bảng)
| Tham số so sánh | Bảo lãnh ngân hàng | SBLC |
|---|---|---|
| Phạm vi | Bảo lãnh Ngân hàng có phạm vi rộng hơn. | SBLC có một phạm vi hạn chế. |
| Khoảng thời gian | Nó được ưu tiên trong trường hợp hợp đồng dài hạn và ngắn hạn. | Nó chủ yếu được sử dụng cho các hợp đồng dài hạn. |
| Cách sử dụng | Nó được sử dụng hầu hết cho các giao dịch trong nước và quốc tế. | Nó được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế. |
| Sự bảo vệ | Bảo vệ được cung cấp bởi một ngân hàng duy nhất. | Bảo vệ được cung cấp bởi ngân hàng phát hành và bên thứ ba. |
| Được bảo hiểm | Nó có bảo hiểm rủi ro cho cả người mua và người bán nếu các thay đổi được yêu cầu. | Nó chỉ bảo hiểm rủi ro của người thụ hưởng, tức là người được bảo hiểm. |
| Phủ sóng | Nó chỉ bao gồm khía cạnh tài chính của giao dịch. | Nó cũng bao gồm các yếu tố phi tài chính ảnh hưởng đến hiệu suất. |
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng thường là một tuyên bố từ ngân hàng để tiếp nhận các khoản nợ của người được bảo hiểm trong trường hợp không thanh toán được. Nó tương tự như một khoản vay. Nó thường được ưu tiên trong các giao dịch xuyên biên giới. Điều này cho phép các công ty / người mua mua hàng hóa / dịch vụ mà họ có thể không đủ khả năng chi trả trong quá trình kinh doanh thông thường cho các mục đích mở rộng hoặc thực hiện đơn hàng.
Nó có hai loại - Trực tiếp và gián tiếp. Bảo lãnh ngân hàng trực tiếp được sử dụng trong trường hợp giao dịch quốc tế mà ngân hàng chỉ bảo vệ người được bảo lãnh. Chúng được ưu tiên trong các giao dịch quốc tế vì chúng linh hoạt và tương thích với các chỉ tiêu nước ngoài.
Bảo lãnh ngân hàng gián tiếp được các doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu ưa thích. Điều này là do nó bảo vệ hai ngân hàng, mà hầu hết là một ngân hàng nước ngoài. Nó có thể được sử dụng cho cả giao dịch dài hạn và ngắn hạn.
Bảo lãnh ngân hàng cho phép các công ty giảm thiểu rủi ro tài chính của họ và thực hiện các giao dịch có thể giúp họ mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Về cơ bản có hai loại bảo lãnh ngân hàng - Bảo lãnh tài chính và Bảo lãnh hoạt động. Bảo lãnh tài chính chỉ bao gồm cam kết tài chính của con nợ. Đảm bảo hiệu suất bao gồm các khía cạnh như mặc định trong hiệu suất.
SBLC là gì?
SBLC lần đầu tiên được giới thiệu bởi Mỹ. Thư tín dụng dự phòng (SBLC / SLOC) tương tự như một bảo lãnh ngân hàng vì nó bảo vệ người mua trong trường hợp vỡ nợ tại thời điểm thanh toán bằng cách trang trải trách nhiệm của họ. Nó hoạt động trên nguyên tắc uberrimae fidei, có nghĩa là hoàn toàn thiện chí. SBLC đôi khi có thể yêu cầu tài sản thế chấp.
SLBC có chi phí 1% -10% giá trị của số tiền được đảm bảo mỗi năm. Trong SBLC, một ngân hàng chỉ thanh toán trong trường hợp xấu nhất vì nó là người cho vay phương sách cuối cùng. Nó chủ yếu được sử dụng trong các liên hệ lâu dài. Nó có phạm vi hạn chế vì nó chỉ bao gồm trách nhiệm của người thụ hưởng, tức là người được bảo lãnh. Nó không bảo vệ cả hai bên. Nhưng thường liên quan đến hai ngân hàng và việc thanh toán được thực hiện bởi bên thứ ba và ngân hàng chính.
Nó có thể được chiết khấu như một thư tín dụng, và người bán cũng có thể được thanh toán trước. Đây là một công cụ rất linh hoạt và được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch quốc tế vì nó cung cấp tính bảo mật cao hơn do có sự tham gia của hai ngân hàng.
Tương tự như bảo lãnh ngân hàng, SBLC cũng có hai loại là tài chính và hiệu quả hoạt động. SBLC tài chính tập trung vào việc đảm bảo rằng việc thanh toán được thực hiện. Ngược lại, hiệu suất SBLC tập trung vào việc đảm bảo rằng các tiêu chí của công việc đã quyết định đang được hoàn thành, ví dụ: thời gian, chất lượng công việc, v.v.
Sự khác biệt chính giữa Bảo lãnh ngân hàng và SBLC
Sự kết luận
Có thể nói, cả bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng dự phòng đều giống nhau ở một số khía cạnh. Cả hai đều là bản sao kê của ngân hàng để trang trải các khoản nợ của người được bảo hiểm và phụ thuộc vào độ tin cậy của công ty nhận bảo lãnh. Nhưng có một số khác biệt trong các khía cạnh của phạm vi bảo hiểm rủi ro và sự tham gia. Do đó, hai công cụ này khác xa nhau và mức độ ưu tiên phụ thuộc vào loại giao dịch.
Đối với các giao dịch quốc tế, các công ty thích có SBLC vì nó cũng bảo vệ một ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, bảo lãnh ngân hàng có xu hướng cung cấp phạm vi bảo hiểm nhiều hơn vì cả hai bên đều được bảo vệ theo thỏa thuận. Bảo lãnh ngân hàng cũng có phạm vi rộng hơn vì nó có thể được sử dụng trong nhiều loại giao dịch khác nhau, nhưng SBLC cũng vậy, có khả năng bao phủ tuyệt vời ở khía cạnh tài chính và phi tài chính. Do đó, cả hai có thể được coi là tương tự, nhưng chúng không giống nhau.
