Tiền đã trở thành một phần của cuộc sống của chúng ta. Nó đóng một vai trò cần thiết đối với xã hội hiện đại và hoạt động kinh doanh toàn cầu của chúng ta. Trong thế giới kỹ thuật mà chúng ta đang sống, nhiều người hoặc làm việc xa nhà hoặc ở các quốc gia khác nhau. Mỗi ngày là một cuộc chạy đua với đồng hồ khi phải xoay sở với cuộc sống bận rộn của họ. Trên tài khoản đó, họ dự đoán sẽ tránh lãng phí thời gian bất cứ khi nào có thể, ngay cả khi chuyển tiền cho người thân của họ.
Trong những năm qua, ngân hàng đã thay đổi hoàn toàn và đã ảnh hưởng đến hàng triệu cá nhân trên toàn cầu. Trong thời đại phát triển này, thay vì trao đổi tiền mặt, séc và giấy tờ, các phương thức điện tử nhanh hơn để chuyển tiền trực tiếp và không tốn kém giữa hai tài khoản, tiểu bang và thậm chí quốc gia đã trở nên phổ biến hơn.
Phương thức này, thường được gọi là chuyển khoản điện tử, mang lại sự tiện lợi, khả năng truy cập, đảm bảo giao dịch bảo đảm và tùy chọn 24 giờ khi thanh toán hóa đơn, mua hàng và giám sát tài khoản. Chuyển khoản điện tử, chẳng hạn như ACH và SWIFT, hiện đã trở thành phương thức thanh toán thông thường vì các ngân hàng này giúp khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác một cách suôn sẻ.
ACH so với SWIFT
Sự khác biệt giữa ACH và SWIFT là chuyển khoản ACH có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp vừa và nhỏ vì hình thức xử lý thanh toán điện tử này thân thiện với người dùng, tiết kiệm chi phí và giúp thanh toán các hóa đơn định kỳ trong khi chuyển khoản SWIFT, các doanh nghiệp nhỏ cũng như người nhận cảm thấy không kinh tế và tốn kém khi gửi tiền đi quốc tế.
Bảng so sánh giữa ACH và SWIFT (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | ACH | NHANH |
|---|---|---|
| Nghĩa | ACH là một mạng lưới tiền tệ điện tử để xử lý các khoản thanh toán giữa hai tổ chức tài chính. | SWIFT là một mạng lưới chuyển tiền quốc tế được các viện tài chính và các ngành ngân hàng sử dụng để gửi tiền một cách an toàn và nhanh chóng từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. |
| Lĩnh vực ứng dụng | ACH chỉ chuyển tiền trong phạm vi Hoa Kỳ. | SWIFT có thể gửi tiền từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên toàn cầu mà không có bất kỳ giới hạn xuyên biên giới nào. |
| Tốc độ chuyển | ACH mất từ 3 đến 5 ngày làm việc để chuyển các khoản thanh toán từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Do đó, tốc độ truyền tải thấp. | Thanh toán SWIFT thường được sử dụng khi tính xác thực và tốc độ là các yếu tố quan trọng. |
| Chi phí hiệu quả | Mặc dù chuyển ACH không nhanh như chuyển SWIFT, nhưng bắt đầu ít tốn kém hơn và hầu như luôn miễn phí cho khách hàng. | Các viện tài chính và ngân hàng tính phí chuyển khoản thanh toán SWIFT ra quốc tế. Đó là một việc tốn kém. |
| Rủi ro liên quan | Thanh toán ACH an toàn hơn một chút cho nhà cung cấp vì anh ta có thể đảo ngược các khoản thanh toán quỹ. | Theo thanh toán SWIFT, có một chút rủi ro hơn vì một khi người nhận đã chấp nhận tiền / khoản thanh toán, thì người gửi sẽ không thể hoàn nguyên giao dịch. |
ACH là gì?
ACH (nhà thanh toán bù trừ tự động) là một mạng lưới chuyển tiền điện tử trong đó hai bên (tức là người gửi và người nhận) cho phép các ngân hàng cá nhân / cụ thể của họ chuyển tiền một cách an toàn với nhau. ACH chỉ được sử dụng độc quyền trong Hoa Kỳ.
Các loại thanh toán ACH:
- Chuyển khoản tín dụng: Các khoản thanh toán này chỉ được phép khi người gửi cho phép thanh toán. Ban đầu người nhận cung cấp thông tin chi tiết về ngân hàng của mình cho người gửi và sau đó người gửi cùng với thông tin chi tiết về ngân hàng sẽ gửi các chỉ dẫn nhất định đến ngân hàng tương ứng của mình để thanh toán một số tiền nhất định cho người nhận. Theo hệ thống này, các khoản tiền được chuyển giữa các tổ chức tài chính khác nhau. Từ doanh nghiệp đến giao dịch kinh doanh cũng diễn ra.
- Ghi nợ trực tiếp: Theo hệ thống thanh toán này, một lượng tiền nhất định được lấy từ tài khoản của người tiêu dùng theo một lịch trình xác định và số tiền này được sử dụng để thanh toán các hóa đơn tiêu dùng như khoản vay, tiền thuê nhà, thế chấp và phí bảo hiểm.
Thuận lợi:
- ACH rất thuận tiện vì các giao dịch có thể diễn ra mà không cần người gửi hoặc người nhận có mặt trực tiếp vì ACH chủ yếu chuyên về chuyển khoản điện tử. Điều này cho phép người gửi / người nhận tập trung vào các nhiệm vụ cần thiết trong tầm tay.
- Các giao dịch ACH bảo vệ người dùng khỏi các hành vi gian lận, vì cả hai bên chỉ có thể thực hiện thanh toán khi các ngân hàng cụ thể của họ được phép hợp tác.
- Vì thanh toán ACH được thực hiện nhanh chóng, người nhận có thể kiểm tra xem mình đã nhận được khoản thanh toán của mình hay chưa, không giống như séc có thể bị thất lạc khi vận chuyển hoặc bị đánh cắp. Do đó, các giao dịch ACH được thực hiện an toàn.
- Các giao dịch ACH không liên quan đến bất kỳ tài nguyên vật chất nào không giống như séc sử dụng nhiều loại tài nguyên vật chất khác nhau như phong bì, tem, mực in, v.v.
Nhược điểm:
- Thanh toán ACH không phù hợp với các giao dịch nhạy cảm với thời gian.
- Thanh toán tự động được ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của bạn mặc dù bạn có thể không có đủ tiền trong tài khoản của mình và điều này có thể dẫn đến phí thấu chi.
- Một số doanh nghiệp có thể cần phải trải qua đào tạo để sử dụng hoặc xử lý các khoản thanh toán ACH và điều này chỉ có thể được thực hiện với sự trợ giúp của phần mềm hiệu quả.
SWIFT là gì?
Được thành lập vào năm 1973 tại Brussels, Bỉ, SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) là một mạng lưới tài chính quốc tế cho phép các tổ chức tài chính trên toàn cầu gửi và nhận thông tin một cách nhanh chóng, chính xác và an toàn. SWIFT chuyển tiền đến hơn 10.000 cơ sở tài chính ở 200 quốc gia khác nhau.
Để chuyển thông tin tiền tệ từ nơi này sang nơi khác, SWIFT sử dụng các mã được phân bổ cho từng tổ chức tài chính để nêu chi tiết nguồn gốc của việc chuyển, nơi tiến hành và cách thức chuyển đến đó.
Mã nhận dạng duy nhất này có tám hoặc mười một ký tự. Mã có ba tên như: Mã định danh ngân hàng (BIC), mã SWIFT, ID SWIFT hoặc mã ISO 9362. Số nhận dạng SWIFT / BIC được phân bổ bởi Cộng đồng Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu.
Thuận lợi:
Nếu không có SWIFT, hầu hết các giao dịch tài chính quốc tế sẽ gần như không thể thực hiện được. Lợi ích của việc sử dụng SWIFT như sau:
- Truy xuất nguồn gốc. SWIFT cung cấp bằng chứng thanh toán rõ ràng và được công nhận vì nó nêu chi tiết lộ trình giao dịch giữa các ngân hàng và số tiền liên quan.
- Bảo mật- SWIFT đảm bảo bí mật của khách hàng và người dùng bằng cách sử dụng mạng riêng và hệ thống phần cứng và phần mềm cực kỳ tiên tiến.
- Minh bạch: SWIFT chuyển chi tiết thông tin thanh toán và cho phép tất cả các bên liên quan theo dõi giao dịch và ghi nhận các yếu tố chi phí và thời gian liên quan.
- Định dạng chuẩn - Cú pháp rõ ràng và thân thiện với người dùng của ngôn ngữ SWIFT giúp người nhận dễ dàng nắm bắt được tin nhắn.
Nhược điểm
Hệ thống Swift, cùng với những lợi ích của nó, cũng có một số nhược điểm. Bao gồm các:
- Hầu hết các ngân hàng vừa và nhỏ không thể trở thành thành viên của hệ thống SWIFT do phí gia nhập đắt đỏ.
- Khi có lỗi liên quan, việc chuyển tiền sẽ bị trì hoãn khi một số thành viên đang cộng tác trong việc chuyển tiền và hoa hồng cho hoạt động có thể tăng lên.
- Thông điệp SWIFT là một phương pháp chuyển tiền cao cấp vì nó đi kèm với chi phí hoạt động. Vì tiền đi qua các ngân hàng trung gian, nó sẽ tiếp xúc với khoản thanh toán và các ngân hàng này sẵn sàng thu phí mà không cần sự đồng ý của người gửi hoặc người nhận. Hơn nữa, có thể bị tính phí nhiều lần nếu thanh toán qua nhiều ngân hàng trung gian.
Sự khác biệt chính giữa ACH và SWIFT
Sự kết luận
Trong thời buổi hiện đại như hiện nay, chuyển tiền nhanh chóng là điều mà mọi người cần để tiết kiệm thời gian đến ngân hàng. Nhu cầu này đã mang lại sự phổ biến của chuyển khoản điện tử. Nó trở thành một hình thức ngân hàng mà tiền sẽ được chuyển từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, thông qua hệ thống dựa trên máy tính, thay vì trao đổi tiền mặt, séc hoặc hối phiếu ngân hàng. Hình thức ngân hàng này cho phép một số cá nhân chuyển tiền mặt bất cứ lúc nào và bất cứ nơi nào họ cần.
Trong bài viết trên, hai loại mạng thanh toán điện tử là ACH và SWIFT đã được so sánh và thảo luận chi tiết để cung cấp thông tin về hai loại mạng chuyển tiền ngân hàng điện tử có phù hợp với yêu cầu của người tiêu dùng và người sử dụng hay không.
Nghiên cứu này đã cho chúng ta một cái nhìn sơ lược về cách ACH là một trong những loại hình chuyển tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất ở Hoa Kỳ. Nó chỉ ra những lợi ích khác nhau mà nó mang lại cho cả người bán và người tiêu dùng, như chi phí và rủi ro thấp, cũng như những bất lợi mà các mạng lưới này phải đối mặt.
Nó cũng mang lại cái nhìn tổng thể về cách mạng thanh toán quốc tế SWIFT là một trong những phương tiện truyền thông điện tử tài chính lớn nhất trên thế giới vì nó là một cách phổ biến nhất quán để chuyển tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác. Nó không chỉ giải quyết các dịch vụ khác nhau được cung cấp mà còn bao gồm các ưu và nhược điểm khác nhau mà mạng chuyển giao này cung cấp.
