Hệ thống chuyển nhượng và hệ thống phân phối không ngừng phát triển mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng và người tìm kiếm tín dụng. Các ngân hàng cung cấp nhiều hệ thống để thanh toán và quyết toán. Một hệ thống thanh toán lý tưởng đảm bảo việc chuyển tiền chính xác và an toàn, thông qua một quy trình không phức tạp.
ACH so với RTGS
Sự khác biệt giữa ACH và RTGS là trong trường hợp ACH, việc giải quyết các khoản thanh toán được thực hiện theo lô, trong khi trong trường hợp RTGS, việc thanh toán theo thời gian thực được xử lý riêng lẻ.
ACH là viết tắt của Automatic Clearing House. Đây là một hệ thống thanh toán đã được giới thiệu ở Hoa Kỳ trong những năm 1970.
RTGS là viết tắt của Real-Time Gross Set Payment và là cách chuyển tiền nhanh nhất. Trong quá trình này, tiền từ một ngân hàng được chuyển theo thời gian thực và trên cơ sở gộp. Điều này có nghĩa là chúng không phải chờ đợi trong quá trình xử lý giao dịch và mỗi giao dịch được xử lý trên cơ sở 1-1. Lợi ích cơ bản của việc thực hiện giao dịch RTGS là nó là một phương tiện trao đổi rất nhanh.
Bảng so sánh giữa ACH và RTGS (ở dạng bảng)
| Tham số so sánh | ACH | RTGS |
|---|---|---|
| Hình thức đầy đủ | Viết tắt của Nhà thanh toán tự động | Viết tắt của Thanh toán gộp theo thời gian thực. |
| Mất thời gian | 2-3 ngày làm việc | 1 ngày làm việc |
| Hệ thống thanh toán | Thanh toán cho ACH được thực hiện theo lô | Các khoản thanh toán được xử lý trên cơ sở cá nhân |
| Rủi ro | Các khoản thanh toán như vậy có thể dễ bị rủi ro giao hàng | Rủi ro giao hàng là không đáng kể, tuy nhiên có thể xảy ra các gian lận khác. |
| Tiến trình | Số dư ròng của tín dụng và ghi nợ được xem xét trên các tờ ngân hàng trung ương. | Việc giải quyết xảy ra mà không cần xem xét số dư ròng. |
| Lý tưởng | Hệ thống lý tưởng cho các khoản thanh toán lặp đi lặp lại chẳng hạn như chuyển lương | RTGS tìm thấy công dụng chính trong trường hợp các khoản thanh toán số lượng lớn khẩn cấp cần được giải quyết trên cơ sở một đối một. |
ACH là gì?
Trong những năm 1970, Liên hợp quốc của Mỹ đã đưa ra một hệ thống thanh toán thông qua một mạng tích hợp để tạo điều kiện thanh toán tức thì với việc giảm đáng kể việc sử dụng séc và hóa đơn giấy. Dần dần, hệ thống này đã được một số nền kinh tế áp dụng và phát triển thành một hệ thống dàn xếp thuận tiện điện tử.
ACH là viết tắt của Hệ thống thanh toán bù trừ tự động được công nhận phổ biến là Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử. Các khu định cư được quản lý bởi một cơ quan tập trung, trong trường hợp của Hoa Kỳ là NACHA hoặc Hệ thống Nhà thanh toán Tự động Quốc gia. Đây là một cơ quan độc lập duy trì và điều tiết dòng tiền qua kênh ACH.
Dấu chân đã được giới thiệu để cung cấp các giải pháp cho các khoản thanh toán lặp đi lặp lại với số lượng lớn ở cả khu vực doanh nghiệp và tư nhân. Nó mang lại một hệ thống thanh toán tập trung qua UID và các hướng dẫn có cấu trúc cho người dùng dịch vụ.
Nói một cách dễ hiểu, ACH là một hệ thống thanh toán điện tử cho phép bạn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác qua một mạng chuyên xử lý các khoản thanh toán đó theo lô. Chuyển khoản ACH đều dưới hình thức gửi tiền hoặc thanh toán. Khi bạn nhận được các khoản thanh toán dưới dạng tiền lương, tiền lương hưu, hoặc trợ cấp lãi suất, nó được gọi là tiền gửi ACH.
Khi bạn thanh toán hóa đơn cho các tổ chức hoặc cá nhân, bạn đăng ký một khoản thanh toán ACH, dưới dạng chuyển khoản ghi nợ.
Đây là hình thức thanh toán cá nhân với một người, thường miễn phí bổ sung và cực kỳ nhanh chóng. thời gian xử lý thường lên đến 2-3 ngày làm việc. Đây là một phương pháp lý tưởng để xử lý các khoản thanh toán lặp đi lặp lại.
RTGS là gì?
RTGS hoặc Thanh toán gộp theo thời gian thực là một hệ thống thanh toán cho phép bạn thanh toán ngay lập tức. Các khoản thanh toán được thực hiện qua RTGS được thanh toán trên cơ sở một đối một và không được thanh toán dựa trên tín dụng tổng thể đối với số dư nợ.
Thanh toán RTGS lý tưởng cho việc chuyển khoản liên ngân hàng với số lượng lớn. Các khoản phí giao dịch RTGS khác nhau tùy theo Ngân hàng, tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng trung ương đã ấn định giới hạn trên cho tỷ lệ có thể được tính phí.
Hệ thống chuyển RTGS đầu tiên được Fedwire Hoa Kỳ thiết lập vào những năm 1970. Ngày nay hầu hết các giao dịch RTGS đều do các ngân hàng trung ương đứng đầu. Tính năng đặc trưng của chuyển giao như vậy là chúng diễn ra trên cơ sở thời gian thực. Các giao dịch như vậy là độc lập và không bị ảnh hưởng bởi hệ thống thanh toán Net.
Do đó, lợi ích chính của chuyển tiền RTGS là yếu tố rủi ro chuyển phát liên quan đến các khoản thanh toán giá trị cao được cải thiện đáng kể. Tuy nhiên, các giao dịch như vậy dễ bị lừa đảo kỹ thuật số như lừa đảo và đánh cắp dữ liệu.
Để có thể thực hiện chuyển RTGS, cả hai ngân hàng phải tham gia vào các cơ sở ngân hàng lõi. Đây là một phương thức chuyển khoản lý tưởng cho các giao dịch có khối lượng thấp, giá trị cao. Các Ngân hàng Trung ương đã áp dụng hệ thống RTGS để cạnh tranh với sự tăng trưởng thị trường có tính cạnh tranh cao. Các phương thức thanh toán thay thế như vậy rất quan trọng đối với tăng trưởng kinh tế nói chung.
Sự khác biệt chính giữa ACH và RTGS
Sự kết luận
Ngày nay, các ngân hàng đang cung cấp nhiều giải pháp thanh toán đa dạng, đáp ứng các nhu cầu riêng của người dân và doanh nghiệp. Các Ngân hàng Trung ương đã thiết lập các phương thức thanh toán thay thế. ACH và RTGS là một trong nhiều lựa chọn có sẵn trong ngân hàng hiện đại.
Sự khác biệt chính giữa ACH và RTGS là trước đây là một hệ thống chuyển giao hoạt động trong quá trình thanh toán ròng tỷ lệ tín dụng trên nợ, trong trường hợp muộn hơn, các quyết toán thanh toán được xử lý riêng lẻ. Trong khi ACH là một phương pháp lý tưởng cho các khoản thanh toán khối lượng lớn như thanh toán hóa đơn, tiền lương và tiền lương hưu. RTGS là tốt nhất cho các khoản thanh toán có giá trị cao phải được thực hiện gấp.
