Nhiều chương trình tài chính khác nhau có thể giúp bạn bảo vệ và tiết kiệm để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Tuy nhiên, vì tất cả các chương trình hưu trí đều có các đặc điểm và lợi thế của chúng, nên không dễ để hiểu được chương trình nào phù hợp với yêu cầu của bạn. Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên liên hệ càng nhiều đề xuất càng tốt để đưa ra lựa chọn hoàn hảo cho bạn. hơn là một sự thay thế.
401k so với Pension
Sự khác biệt giữa 401k và lương hưu là trong 401k, tiền của bạn nằm trong tầm kiểm soát của bạn. Và bạn có thể quyết định số tiền bạn muốn đóng góp vào khoản đầu tư. Nhưng đối với trường hợp hưởng lương hưu thì ít phụ thuộc vào nguyện vọng của bạn. Tùy theo công việc của bạn, nhà tuyển dụng sẽ quyết định số tiền họ sử dụng từ tiền lương của bạn. 401ks và kế hoạch Hưu trí là trợ giúp hưu trí phổ biến nhất mà bạn sẽ trải nghiệm, mặc dù chúng hoạt động theo một số cách đáng kể.
Trong trường hợp 401 (k), bạn có thể quyên góp bao nhiêu tùy thích trong số thu nhập của mình, miễn là bạn không vượt quá giới hạn thanh toán hàng năm. Các khoản thanh toán được thu hồi trực tiếp từ lợi nhuận của bạn và bạn có thể thay đổi khoản đóng góp của mình bằng cách hoàn thành một số thủ tục giấy tờ với chủ nhân của bạn. Tài khoản 401k hoạt động trái ngược nhau. Bất kỳ khoản đóng góp nào bạn thực hiện cho chương trình của mình thường được trao 100% và khi bạn rời khỏi công ty, những đóng góp của bạn vẫn thuộc về bạn. Bạn có thể từ bỏ chúng đã quyên góp hoặc muốn chuyển chúng vào 401k của chủ nhân mới của bạn.
Trong trường hợp nhận lương hưu, người sử dụng lao động của bạn quyết định số tiền quyên góp. Thật không may, điều này đôi khi có thể dẫn đến tình trạng thiếu vốn. Các khoản lương hưu bị thiếu hụt có nguy cơ không xứng đáng để trả cho những lợi ích đã hứa. Thật không may cho chính sách này, nhảy việc là phổ biến ngày nay và mọi người hầu như không ở lại với cùng một chủ nhân thêm năm (hơn ba năm). Thật không may, ngay cả khi bạn chờ đợi đủ lâu để hoàn thành công việc, trợ cấp lương hưu của bạn sẽ dựa trên thu nhập của bạn từ người sử dụng lao động đó.
Bảng so sánh giữa 401k và Pension
| Các thông số so sánh | 401k | Lương hưu |
| Các khoản thanh toán | Các khoản thanh toán được dựa trên số tiền người lao động đóng góp và cách người lao động đầu tư vốn trước khi nghỉ hưu | Các khoản thanh toán dựa trên thời gian một công nhân làm việc cho công ty và số tiền mà nhân viên đó kiếm được |
| Các khoản thanh toán kéo dài bao lâu? | Cho đến khi hết tiền | Mãi mãi |
| Ai cấp tiền cho tài khoản? | Chủ yếu là người lao động (người sử dụng lao động có thể phù hợp với một số khoản đóng góp) | Chủ yếu là người sử dụng lao động |
| Ai quản lý các khoản đầu tư và chịu rủi ro đầu tư? | Chủ yếu là nhân viên | Chủ yếu là người sử dụng lao động |
| Ai có quyền kiểm soát tiền trước khi nghỉ hưu? | Một nhân viên có thể chuyển tiền vào 401k khác nếu rời khỏi công ty (được gọi là chuyển khoản) | Người sử dụng lao động giữ lại cho đến khi người lao động nghỉ việc |
401k là gì?
Lược đồ 401k là một trong những cấu trúc quen thuộc nhất của một lược đồ đóng góp xác định. Với 401k, bạn chọn tặng một khoản thu nhập của mình vào tài khoản hưu trí mà bạn xử lý các khoản đầu tư. Đó là một chương trình chủ yếu được tài trợ thông qua các khoản đóng góp của người lao động thông qua việc giảm lương trước thuế. Sự giàu có được đóng góp có thể được nhìn thấy trong nhiều khoản đầu tư, thường là quỹ tương hỗ, dựa trên các lựa chọn có sẵn thông qua chiến lược.
Bất kỳ sự phát triển và tăng trưởng đầu tư nào trong 401k đều được miễn thuế và không có bất kỳ sự cải tiến nào đối với sự phát triển của tài khoản cá nhân. Nhưng không giống như lương hưu, 401ks đặt mối đe dọa đầu tư và tuổi thọ lên các nhân viên tư nhân, họ cần họ lựa chọn các khoản đầu tư mà không đảm bảo lợi ích tối thiểu hoặc tối đa. Các nhân viên suy ra nguy cơ vừa không đầu tư tốt vừa không tiêu hết số tiền tiết kiệm của họ.
Với 401k truyền thống, số vốn bạn đóng góp từ thu nhập của mình sẽ được loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn, có nghĩa là bạn sẽ nhận được thuế tạm dừng ngay bây giờ. Sau đó, các khoản đầu tư được hoãn thuế sẽ tăng lên và bạn phải trả phí cho những gì bạn rút ra khi nghỉ hưu.
Các nhà tuyển dụng khác nhau đề xuất các khoản đóng góp tương tự với chương trình 401 (k) của họ, nghĩa là họ đóng góp thêm tiền vào tài khoản của nhân viên (lên đến một cấp cụ thể) bất cứ khi nào nhân viên chuẩn bị các khoản đóng góp của họ. Ví dụ: giả sử chủ lao động của bạn đưa ra 50% đối sánh với các khoản thanh toán của bạn cho 401 (k) lên đến 6% thu nhập của bạn. Bạn nhận được 100, 000 đô la và quyên góp 6, 000 đô la (6%) cho 401 (k) của bạn, do đó, chủ nhân của bạn đóng góp thêm 3, 000 đô la.
Hưu trí là gì?
Kế hoạch hưu trí (còn được gọi là kế hoạch phúc lợi) là một tài khoản hưu trí được tài trợ và bảo trợ bởi chủ lao động của bạn. Nó được thành lập dựa trên một kỹ thuật liên quan đến tuổi tác, mức lương và số năm bạn đã thực hiện và phục vụ tại công ty của bạn. Hãy lấy một ví dụ, trợ cấp lương hưu cho chuyến đi có thể tương đương với một phần trăm thu nhập thông thường của bạn trong năm năm cuối cùng làm việc và sau đó nhân với tổng số năm làm việc của bạn.
Với lương hưu, người sử dụng lao động của bạn đảm bảo cho bạn một khoản phí đều đặn hàng tháng, bắt đầu từ khi nghỉ hưu và kéo dài đến hết cuộc đời của bạn. Tin tưởng vào kế hoạch của bạn, một phần của những phúc lợi này có thể được cấp cho người phối ngẫu hoặc người thừa kế sau khi bạn qua đời. Thông thường, bạn phải làm việc cho người sử dụng lao động trong một số năm cố định trước khi bạn được giao toàn bộ hoặc có thể nhận lương hưu.
Với lương hưu, người sử dụng lao động của bạn chấp nhận tất cả các mối đe dọa để trả lương cho bạn khi nghỉ hưu. Họ cất của cải cho bạn mỗi năm bạn lao động và tổ chức bất kỳ khoản đầu tư nào trong suốt thời gian tồn tại của quỹ hưu trí của bạn. Bạn kiếm được một khoản phí riêng bất kể các khoản đầu tư vào lương hưu của bạn hoạt động như thế nào. Bạn sẽ nhận được tỷ lệ chính xác về việc nhu cầu tăng hay giảm.
Sự khác biệt chính giữa 401k và Pension
Những điểm khác biệt chính sau đây giữa các gói 401k và Pension có thể được thêm vào như đã nêu dưới đây:
Sự kết luận
Việc khảo sát sự khác biệt giữa các kế hoạch 401k và các kế hoạch lương hưu mang lại cho bản thân rất nhiều việc ra quyết định. Nhìn chung, một số quyết định này cung cấp rất nhiều hướng để đưa ra những sai lầm sai lầm. Dựa vào danh mục các kế hoạch nghỉ hưu mà bạn có sẵn, bạn sẽ có thể đọc và được yêu cầu quyết định một kế hoạch.
Các chủ đề đặt ra các mối đe dọa, nhưng chúng tương tự như vậy mang lại phần thưởng có thể. Điều tối quan trọng là bạn phải chuẩn bị cho mình và đưa ra quyết định đúng đắn cho từng người và thường xuyên theo dõi chính sách hưu trí của mình. Điều này không thể cưỡng lại được. Những phán xét này có thể gây ra những ảnh hưởng khủng khiếp đến tương lai lâu dài của bạn.
Vì vậy, tốt nhất bạn nên nhớ rằng thông tin không chính xác (quảng cáo thổi phồng về doanh số bán hàng) trên mạng dễ dẫn đến quyết định sai lầm.
