Đầu tư là một phần quan trọng của cuộc sống. Người ta phải tiết kiệm một mặt và đầu tư số tiền tiết kiệm được. Điều này giúp cuộc sống hưu trí tốt hơn mà không gặp bất kỳ căng thẳng nào. Bây giờ, khi nói đến đầu tư, ngày nay mọi người đầu tư vào 401 (k) và niên kim, thay vì giữ tiền trong ngân hàng. Hai thứ này mang lại lợi nhuận tốt hơn ngân hàng và cũng an toàn nếu được đầu tư vào đúng thời điểm và địa điểm.
401 (k) so với Niên kim
Sự khác biệt giữa 401 (k) và niên kim là trong trường hợp 401 (k), tiền được khấu trừ từ hóa đơn thuế hiện tại. Số tiền này phát triển mà không bị đánh thuế và thuế thu nhập được trả tại thời điểm rút tiền. Niên kim là một hợp đồng bảo hiểm với khoản thanh toán một lần, sau đó là các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian đều đặn.
401 (k) là một kế hoạch trong đó một phần trong tổng thu nhập của nhân viên được khấu trừ vào tài khoản ngân hàng của họ. Toàn bộ phần tiền trích lại này được trả vào thời điểm nghỉ hưu. Người lao động phải trả thuế cho khoản tiền này. Nó được mô tả như một tài khoản lương hưu đóng góp được xác định có trong tiểu mục 401 (k) của Bộ luật Thuế vụ của Hoa Kỳ.
Trong khi, niên kim là một loạt các khoản thanh toán được thực hiện đều đặn. Đó có thể là các khoản tiền gửi thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm, các khoản thanh toán thế chấp nhà hàng tháng, tiền lương hưu, v.v. Mục tiêu chính của niên kim là cung cấp một số thu nhập khá trong cuộc sống hưu trí của một cá nhân một cách lén lút.
Bảng so sánh giữa 401 (k) và niên kim
| Các thông số so sánh | 401 (k) | Niên kim |
| Mua / Đóng góp | Nếu chỉ người sử dụng lao động có một kế hoạch như vậy, thì một cá nhân có thể đóng góp vào một kế hoạch đó. | Bất cứ ai cũng có thể mua một niên kim theo sở thích mong muốn của họ. |
| Lệ phí | Có thể dễ dàng tính toán các khoản phí bổ sung cho gói 401 (k). | Các khoản phí không phải lúc nào cũng cố định và có thể cao hơn đáng kể so với mức cũ. |
| Di sản | Những người thừa kế cho ai đó có thể sở hữu cùng một gói 401 (k). | Một kế hoạch niên kim sẽ hết hạn khi một người qua đời. |
| Phí rút tiền | Nếu rút tiền trước 59,5 tuổi sẽ bị phạt 10% và phải nộp thuế. | Họ bị phạt cùng với thuế nếu rút trước thời hạn đầu hàng. |
| nhiệm vụ | Không có hoa hồng được trả trong trường hợp này. | Hoa hồng được trả theo kế hoạch của các nhà đầu tư. |
401 (k) là gì?
Kế hoạch 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu được nhiều nơi làm việc ở Mỹ cung cấp nhằm mang lại lợi thế trong việc tiết kiệm thuế. Khi một nhân viên đăng ký tham gia 401 (k), họ đồng ý để một phần của mỗi phiếu lương được gửi trực tiếp vào tài khoản đầu tư. Người sử dụng lao động có thể phù hợp một phần hoặc toàn bộ khoản đóng góp.
401 (k) là một kế hoạch do Hoa Kỳ thiết kế để khuyến khích công dân tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu của họ. Người ta có thể tiết kiệm đủ tiền cho cuộc sống hưu trí của họ thông qua kế hoạch này. Bây giờ, kế hoạch 401 (k) có hai loại, 401 (k) truyền thống và 401 Roth (k).
Các khoản đóng góp của nhân viên cho 401 (k) truyền thống được khấu trừ khỏi tổng thu nhập, có nghĩa là tiền đến từ phiếu lương của nhân viên trước khi thuế thu nhập được cắt giảm. Do đó, tổng số tiền đóng góp trong năm được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế của nhân viên. Thuế đã trả cho số tiền này là trong thời gian rút tiền.
Kế hoạch 401 (k) Roth tương tự như kế hoạch 401 (k) truyền thống. Một phần trong tổng thu nhập của nhân viên được khấu trừ khỏi tổng thu nhập. Tuy nhiên, tất cả nhân viên không thể sử dụng tài khoản Roth. Nếu có Roth, nhân viên có thể chọn một trong hai, hoặc kết hợp cả hai, với giới hạn đóng góp được khấu trừ thuế hàng năm.
Niên kim là gì?
Niên kim là một hợp đồng bảo hiểm phân phối hứa hẹn sẽ thanh toán tiền mặt được đầu tư vào một dòng thu nhập nhất định trong tương lai. Hàng năm được mua hoặc đầu tư sử dụng phí bảo hiểm hàng tháng. Tổ chức nắm giữ phải trả một loạt các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian cố định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời của họ.
Hàng năm chủ yếu được sử dụng để lập kế hoạch nghỉ hưu và để giảm thiểu nguy cơ không còn tài nguyên của một người. Đôi khi, tài sản trong cuộc sống của một người không đủ để duy trì mức sống của họ. Trong trường hợp đó, mọi người tìm đến các công ty bảo hiểm để mua hợp đồng niên kim.
Hầu hết, niên kim trải qua hai giai đoạn. Đầu tiên là giai đoạn tích lũy, (như tên cho thấy) là khoảng thời gian niên kim được tài trợ, hoặc số tiền được tích lũy cùng một lúc. Ở giai đoạn này, không cần phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Sau đó, đến giai đoạn hàng hóa niên kim, khi các khoản thanh toán bắt đầu.
Quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ là những ví dụ điển hình về niên kim. Có một khoảng thời gian trước đó nhà đầu tư không thể rút tiền đã đầu tư, được gọi là thời gian đầu hàng. Thời gian này có thể là vài năm. Trong trường hợp rút tiền gấp, cá nhân có thể phải trả phí chuyển khoản để rút tiền.
Sự khác biệt chính giữa 401 (k) và Niên kim
Sự kết luận
Do đó, 401 (k) và niên kim là hai kế hoạch khác nhau cho một cá nhân. Cả hai đều mang lại lợi nhuận tốt và các nhà đầu tư có thể giảm bớt tài sản của mình trong thời gian hưu trí thông qua các kế hoạch này.
Một mặt, các kế hoạch 401 (k) an toàn hơn các kế hoạch hàng năm; mặt khác, các niên kim sẽ thu về một tỷ lệ phần trăm lợi nhuận lớn hơn nếu được đầu tư vào các kế hoạch phù hợp với phân tích phù hợp. Các thông số được cung cấp bởi cả hai kế hoạch nên được đánh giá trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
