Thư tín dụng là gì?

Thư tín dụng là một tài liệu, còn được gọi là thư tín dụng được cấp bởi một ngân hàng hoặc các dịch vụ tài chính. Thư tín dụng bảo đảm người bán nhận được khoản thanh toán đã thỏa thuận từ người mua. Ngân hàng thanh toán toàn bộ hoặc một phần còn lại cho người bán trong trường hợp người mua không có khả năng thanh toán.

Các giao dịch quốc tế có thể được thực hiện bằng cách sử dụng thư tín dụng. Nhiều yếu tố khác nhau như khoảng cách, luật pháp quốc gia tương ứng và các bên thương mại không xác định thường ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, thư tín dụng phổ biến vì nó không bị ảnh hưởng bởi những yếu tố này. Các ngân hàng tính phí từ 0,25 đến 2% tùy thuộc vào loại ký quỹ tín dụng, xếp hạng tín dụng của khách hàng, thời hạn sử dụng và các yếu tố khác.

Làm thế nào nó hoạt động?

Các loại thư tín dụng

Tín dụng thư này do ngân hàng phát hành để thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng.

Thư tín dụng dự phòng

Thư tín dụng này được ngân hàng phát hành chỉ khi chủ tài khoản không thể thanh toán các khoản phí của người thụ hưởng.

Thư tín dụng quay vòng

Thư tín dụng này được phát hành bởi ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện bất kỳ số lần rút tiền nào trong một giới hạn nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể.

Thư tín dụng của khách du lịch

Thư tín dụng này dành cho những du khách có kế hoạch đi ra nước ngoài.

Thư tín dụng đã xác nhận

Thư tín dụng này được đưa ra bởi ngân hàng thứ hai, xác nhận việc thanh toán. Ngân hàng thứ hai thường là ngân hàng của người bán. Ngân hàng xác nhận đảm bảo rằng thư tín dụng được thực hiện trong trường hợp ngân hàng phát hành không trả được nợ. Thư này thường được phát hành cho các giao dịch quốc tế.

Ưu điểm và Nhược điểm của Thư tín dụng

Thuận lợi	Nhược điểm
Thư tín dụng hữu ích để thực hiện các giao dịch với các đối tác không xác định hoặc thiết lập các giao dịch mới.	Thư tín dụng rất tốn kém, ngân hàng thu phí cung cấp dịch vụ; các tính năng bổ sung phải trả thêm phí.
Thư tín dụng cung cấp sự an toàn cho người bán hoặc người xuất khẩu trong trường hợp người mua hoặc người nhập khẩu bị phá sản. Ngân hàng kết thúc việc thanh toán với tư cách là các ngân hàng phát hành đóng vai trò là người bảo lãnh cho nhà nhập khẩu.	Thư tín dụng dựa trên số lượng chứ không phải chất lượng. Ngân hàng có thể kết thúc tranh chấp nếu chất lượng sản phẩm của nhà xuất khẩu khác với mẫu.
Thư tín dụng cho phép cả hai bên giao dịch đưa ra các điều khoản trong thư tín dụng. Nó cũng có thể được tùy chỉnh cho mọi giao dịch.	Thư tín dụng có thời hạn sử dụng và nhà xuất khẩu có giới hạn về thời gian.
Thư tín dụng cũng giúp giải quyết tranh chấp bằng cách cho phép nhà xuất khẩu rút vốn.

Mục lục: