Trong bối cảnh ngày nay, mọi thứ đều được cách mạng hóa theo hướng kỹ thuật số trên toàn cầu. Việc sử dụng tiền nhựa đã tăng lên trong năm năm qua. Nhưng để sử dụng loại tiền nhựa này, một cá nhân phải có tài khoản ngân hàng của họ. Đó có thể là Tài khoản Ngân hàng Bán lẻ (dành cho mục đích sử dụng cá nhân) hoặc Tài khoản Ngân hàng Bán buôn (dành cho khách hàng hoặc công ty, tổ chức lớn). Vì vậy, bằng các tài khoản ngân hàng này, bạn có thể vay tiền từ bất kỳ ngân hàng nào, điều này rất dễ dàng đổi lại là thế chấp - tài sản nhà, đất, vàng,… Hai là loại hình ngân hàng.
Ngân hàng Bán lẻ so với Ngân hàng Bán buôn
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Bán buôn là Ngân hàng Bán lẻ chủ yếu tập trung vào một cá nhân duy nhất. Ngược lại, Ngân hàng Bán buôn tập trung vào nhóm cá nhân hoặc tổ chức hoặc công ty lớn hơn để phục vụ những khách hàng hợp tác này. Trong Ngân hàng Bán lẻ, ngân hàng chủ yếu giao dịch với những khách hàng lớn và ít tiền hơn trong khi ngược lại trong Ngân hàng Bán buôn, ngân hàng giao dịch với ít khách hàng và số tiền lớn hơn.
Ngân hàng bán lẻ giao dịch với khách hàng bán lẻ hoặc một cá nhân cho biết. Giao dịch tiền của chủ tài khoản ngân hàng bán lẻ ít hơn nhưng với số lượng lớn hơn. Mặc dù tất cả các ngân hàng đều phục vụ khách hàng của họ với những dịch vụ và lợi ích giống nhau, nhưng sự khác biệt đến từ sự hiếu khách của nhân viên đối với khách hàng của họ.
Ngân hàng Bán buôn tập trung vào các nhóm hoặc tổ chức hoặc công ty lớn. Số lượng khách hàng ít nhưng giao dịch qua ngân hàng của các tổ chức hay công ty này rất lớn. Ngân hàng cũng tính lãi suất cao đối với các giao dịch. Ngoài ra, các ngân hàng bán buôn cung cấp các chủ ngân hàng cá nhân cho tổ chức hoặc công ty để phục vụ họ với sự chú ý chặt chẽ hoặc phản ứng nhanh chóng.
Bảng so sánh giữa Ngân hàng bán lẻ và Ngân hàng bán buôn
| Các thông số so sánh | Ngân hàng bán lẻ | Ngân hàng bán buôn |
| Nghĩa | Nó chi tiết với các cá nhân bán lẻ. | Nó giao dịch với các tổ chức, công ty hoặc nhóm lớn. |
| Quy mô khoản vay | Nó thấp và do tác động của NPA là đa dạng. | Nó cao, và do đó tác động của NPA nhiều hơn. |
| Lãi suất | Lãi suất thấp hơn vì họ không có khả năng mặc cả. | Lãi suất của các ngân hàng bán buôn là lớn để thu hút vốn từ họ. |
| Giám sát và Phục hồi | Nó không phải là dễ dàng. | Nó rất dễ dàng. |
| Thí dụ | Giáo dục, Nhà ở, Vàng, Khoản vay mua ô tô là một số ví dụ của họ. | Các khoản cho vay để thiết lập ngành công nghiệp, xuất khẩu, máy móc, v.v., là một số ví dụ. |
Ngân hàng bán lẻ là gì?
Nó còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân. Các ngân hàng bán lẻ giao dịch với những người bình thường hơn là bất kỳ công ty hoặc tổ chức nào. Các chức năng chính của ngân hàng bán lẻ là -
- Các ngân hàng bán lẻ cung cấp sự an toàn và bảo mật cho tiền của công chúng, cung cấp tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm, tiền gửi cố định, v.v.
- Ngân hàng cung cấp tín dụng và cho vay trên một số giá trị lãi suất bằng cách thế chấp - tài sản, nhà, vàng, v.v.
- Các ngân hàng cũng giúp khách hàng đại chúng đầu tư tiền của họ vào các chính sách và bảo hiểm khác nhau của ngân hàng.
Lợi thế của các ngân hàng Bán lẻ là họ nhấn mạnh vào thu nhập của các doanh nghiệp nhỏ và người dân địa phương. Xem xét các hồ sơ trước đó, các ngân hàng bán lẻ đã tăng lợi nhuận và kinh doanh cho các ngân hàng tương ứng. Và các ngân hàng này là một bộ phận thu ngân sách lớn và đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế. Các dịch vụ bao gồm trong ngân hàng bán lẻ là -
Đang lưu tài khoản - Khách hàng có thể mở một tài khoản để gửi tiền và tiền lãi có thể được lấy từ ngân hàng.
Các khoản cho vay - Các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho các khách hàng có giá trị của họ cho các mục đích khác nhau như - cho vay giáo dục, cho vay mua nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay vàng, v.v.
Thẻ ghi nợ & thẻ tín dụng - Ngân hàng cung cấp tiền nhựa có thể được sử dụng thay cho thanh toán bằng tiền mặt. Thẻ ghi nợ được cấp cho tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai và giao dịch được giới hạn trong số dư trong tài khoản tương ứng của bạn, trong khi các ngân hàng thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán. Để đáp ứng điều đó, bạn sẽ phải trả toàn bộ số tiền sau đó kèm theo các khoản phí bổ sung.
Thẻ ATM - Thẻ ATM chỉ được sử dụng để rút tiền thanh toán và các giao dịch khác trong ATM.
Ngân hàng Bán buôn là gì?
Ngân hàng Bán buôn cung cấp dịch vụ cho nhiều công ty, tổ chức, nhân viên bất động sản, môi giới thế chấp. Các dịch vụ ngân hàng bán buôn bao gồm - các giao dịch mua bán lớn, chuyển đổi tiền tệ, bảo lãnh phát hành, tư vấn, sáp nhập, v.v… Để yêu cầu một khoản vay từ một nhà bán buôn, bạn là công ty của bạn phải có một báo cáo tài chính mạnh mẽ trên quy mô lớn. Ngân hàng bán buôn còn được gọi là trung gian cho vay và vay tiền từ các ngân hàng khác.
Một số tính năng của Ngân hàng bán buôn như sau:
- Rủi ro cao - Trong lĩnh vực ngân hàng bán buôn, yếu tố rủi ro là khá lớn. Nếu công ty đào hang bị giải thể, thì các bên liên kết và người lao động cũng thất bại.
- Chi phí tiền gửi cao - Chi phí lãi suất ngân hàng phải trả khi gửi tiền của các công ty này cao.
- Chi phí hoạt động thấp - Chi phí lãi vay của các giao dịch mà các công ty và tổ chức này thực hiện khá thấp vì lượng khách hàng và giao dịch ít hơn.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Bán buôn
- Ngân hàng Bán lẻ giao dịch với các cá nhân và tập trung chủ yếu vào khách hàng bán lẻ, trong khi Ngân hàng Bán buôn tập trung vào nhóm cá nhân hoặc tổ chức hoặc công ty lớn hơn.
- Ngân hàng Bán lẻ yêu cầu một mạng lưới lớn để hoạt động trơn tru, trong khi Ngân hàng Bán buôn không yêu cầu nhiều chi nhánh để phục vụ; do đó, chỉ có một số chi nhánh ngân hàng bán buôn là có sẵn.
- Quy mô của các khoản cho vay đối với người bán lẻ và người bán buôn là khác nhau vì đối với khách hàng bán lẻ thì số tiền cho vay ít hơn. Ngược lại, khách hàng bán buôn được cho vay một số tiền lớn để thiết lập công nghiệp, máy móc, v.v.
- Khách hàng của ngân hàng bán lẻ được cho vay với lãi suất rất thấp. Điều này là do các nhà bán lẻ không có quyền thương lượng. Ngược lại, các chủ ngân hàng bán buôn phải trả một số tiền lãi khổng lồ. Các ngân hàng làm điều này để thu hút vốn của họ.
- Ví dụ về Cho vay Ngân hàng Bán lẻ là - Cho vay Giáo dục, Nhà ở, Xe hơi, v.v., trong khi Cho vay Ngân hàng Bán buôn là - Các khoản vay được thực hiện để thiết lập ngành công nghiệp, máy móc, xuất khẩu, v.v.
Sự kết luận
Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Bán buôn hoàn toàn là hai loại hình ngân hàng khác nhau dành cho khách hàng. Vì sự khác biệt của họ, ngân hàng tạo ra các chi nhánh khác cho họ. Các chi nhánh Ngân hàng Bán lẻ có số lượng khách hàng lớn, trong khi các Ngân hàng Bán buôn thì rất ít, giống như lượng khách hàng. Nhưng việc thu ngân sách thì ngược lại. Doanh thu của Ngân hàng Bán lẻ thấp hơn so với các Ngân hàng Bán buôn. Các khoản thuế, lợi nhuận, doanh thu mà các ngân hàng thu được là rất lớn đối với các ngân hàng bán lẻ trong khi chúng ở ngân hàng Bán buôn thì ít hơn. Các dịch vụ và sự hiếu khách cũng khác nhau nếu so sánh.
Người giới thiệu
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
